Kas ir nulles līdzsvara karte
Nulles bilance ir kredītkarte, par kuru patērētājs nav parādā naudu, jo viņš ir pilnībā samaksājis visus iespējamos atlikumus un nav veicis jaunus pirkumus.
PĀRKLĀŠANA NO NULL Balance Card
Nulles bilance varētu būt arī tāda, par kuru patērētājs pieteicās un kurai tika piešķirta atļauja, bet par kuru patērētājs nekad neko nav iekasējis. Šis ir pieejams kredīts, tāpēc tas ir pieejams patērētājam, ja viņiem tas kādreiz ir vajadzīgs, taču karte nekad nav tikusi izmantota vai, iespējams, netiek izmantota regulāri.
Pirms 2009. gada Kredītkaršu likuma patērētāji ar nulles bilances kartēm dažreiz secināja, ka par viņu karšu nelietošanu viņiem tika iekasēta nokavējuma maksa vai bezdarbības maksa. Likums padarīja šīs maksas par nelikumīgām. Nulles kartes nēsāšana joprojām var maksāt patērētājam naudu, ja par karti tomēr ir noteikta gada maksa.
Pieņemot, ka nulles bilancei nav gada maksas, konta turēšana var būt izdevīga kartes īpašniekam, palielinot viņa kredītreitingu. Kredīta izmantošana ir galvenā patērētāja kredītreitinga sastāvdaļa, jo zemāka attiecība tiek vērtēta labvēlīgāk, un, ja kredītlīnija ir neizmantota, šī attiecība var samazināties.
Nulles bilances kartes kredīta priekšrocību piemērs
Pieņemsim, ka Sārai ir trīs kredītkartes: viena nulles bilances karte ar 5000 ASV dolāru kredītlimitu, viena karte ar 1000 ASV dolāru bilanci un 4000 ASV dolāru kredītlimitu un viena karte ar 2000 ASV dolāru bilanci un 3000 ASV dolāru kredītlimitu. Kopējā kredīta summa, kuru viņa izmanto, ir 3000 USD, un kopējais pieejamais kredīts ir 12 000 USD, padarot viņas kredīta izlietojuma attiecību 25 procentus. Ja viņa aizvērtu nulles bilances karti, viņas kopējais pieejamais kredīts samazinātos līdz 7000 USD un kredīta izlietojuma koeficients pieaugtu līdz 43 procentiem.
Kredītu vērtēšanas modeļos tiek apskatīts patērētāja kopējais aizņemšanās attēls, tāpēc nav iespējams droši zināt, kā nulles bilances kartes aizvēršana varētu ietekmēt Sāras kredītreitingu, taču tā rezultātā tā varētu samazināties. Jo vairāk izskatās, ka Sārai ir jāizmanto viņai pieejamais ierobežotais kredīts, jo lielāku risku viņa rada potenciālajiem aizdevējiem un kreditoriem.
Sārai varētu šķist, ka viņas kredītkartes izdevējs galu galā anulē nulles bilances karti, ja viņa to vispār neizmanto; klienti, kuri neizmanto savas kredītkartes, nav rentabli. Ja viņa vēlas turēt kontu atvērtu, bet palikt bez parādiem, viņa var veikt neregulāru nelielu pirkumu un nekavējoties to pilnībā atmaksāt. Šī prakse arī izveidos rēķina maksājuma kredītvēsturi, kas ir vēl viens būtisks faktors, lai palielinātu patērētāja kredītreitingu.
