Ja jūs kādreiz esat redzējis apgrieztu hipotēku, iespējams, ka tā ir saistīta ar mājas kapitāla konvertēšanas hipotēku (HECM). Šie federāli apdrošinātie aizdevumu produkti ļauj māju īpašniekiem, kuri ir vismaz 62 gadus veci, konvertēt mājas kapitālu naudā, lai samaksātu par tādām lietām kā pamata iztikas izdevumi, veselības aprūpes izmaksas vai mājas pārveidošana. Kaut arī HECM veido lielāko daļu reversās hipotēkas tirgus, nelielā segmentā - mazāk nekā 10% - ietilpst divi citi veidi: vienreizējas nozīmes reversās hipotēkas un patentētas reversās hipotēkas. Šajā rakstā uzmanība tiek pievērsta tam, kāpēc kādam varētu būt izdevīgi iegūt vienreizēju reverso hipotēku parastā HECM vietā.
Kas ir viena mērķa reversā hipotēka?
Pazīstamas arī kā īpašuma nodokļa atlikšanas programmas un atliktā maksājuma aizdevumi, viena mērķa reversās hipotēkas ļauj māju īpašniekiem piekļūt daļai no sava mājas kapitāla, lai apmaksātu aizdevēja apstiprinātus izdevumus - parasti īpašuma nodokļus un nepieciešamo mājas remontu. Tie nodrošina vienreizēju vienreizēju avansu.
Tāpat kā standarta HECM gadījumā, vienreizējās reversās hipotēkas nav aizdevumi uz nomaksu, kurus atmaksājat, veicot ikmēneša maksājumus. Tā vietā viss aizdevums pienākas, pārdodot māju, pārceļoties uz citu galveno dzīvesvietu (ieskaitot dzīvesvietu ar pārtiku) vai mirstot. Atmaksu var sākt arī tad, ja pārtraucat maksāt māju īpašnieku apdrošināšanu vai ja mājas nonāk noārdījumā un / vai pilsēta to nosoda. (Lai iegūtu vairāk, skat. Reversās hipotēkas kļūmes .)
Kāpēc tādu iegūt?
Parasti viena mērķa apgrieztā hipotēka ir pieejama vidēja līdz zema ienākuma līmeņa māju īpašniekiem, kuriem nepieciešama palīdzība, lai apmaksātu mazākus, bet būtiskus izdevumus, piemēram, īpašuma nodokļus un mājas remontu. Daudzos gadījumos māju īpašniekam, iespējams, nav citu līdzekļu, lai segtu šos izdevumus, tāpēc vienreizējai reversai hipotēkai var būt liela nozīme mājas īpašnieka finansiālajā labklājībā.
Svarīgi ņemt vērā, ka šie aizdevumu produkti tiek izsniegti noteiktam mērķim - piemēram, maksājot īpašuma nodokļus. Atšķirībā no tradicionālajiem HECM, māju īpašnieki nevar izmantot viena mērķa reversās hipotēkas, lai apmaksātu, teiksim, uzturēšanās izdevumus, medicīniskos rēķinus vai atvaļinājumu. Līdzekļi vienmēr tiek izmantoti īpaša, aizdevēja apstiprināta iemesla dēļ.
Izmaksas
Viena mērķa reversās hipotēkas parasti ir lētākas nekā citi aizdevumu produkti, kas ir lielisks jaunums, ja jums vispirms ir naudas grūtības. Viens no iemesliem ir tāds, ka tiek piesaistīts tikai neliels daudzums mājas kapitāla, kas padara aizdevumu aizdevējam mazāk riskantu.
Šiem aizdevumiem parasti nav sākšanas maksas, nav apdrošināšanas prēmiju, minimālas slēgšanas izmaksas (ja tādas ir) un ļoti zemi procenti. Daudzos gadījumos procentus iekasē uz fiksētu pamata, tāpēc likme nekad nepalielināsies. Vēl viena nauda: procenti var būt “vienkārši”, nevis “salikti” procenti, kas nozīmē, ka jūs nemaksāsit procentus par procentiem.
Jūsu iespēju izpēte
Lai gan ir viegli iegūt standarta HECM, tas var būt izaicinājums atrast vienreizēju reverso hipotēku. Tas ir tāpēc, ka tie nav visur pieejami un tiem ir dažādi nosaukumi. Tomēr daudzas valsts un pašvaldības, kā arī bezpeļņas organizācijas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā dažāda veida vienreizēju reverso hipotēku, lai palīdzētu jums samaksāt par mājas remontu un īpašuma nodokļiem.
Federālās tirdzniecības komisijas Patērētāju informācijas vietne iesaka sazināties ar vietējās novecošanās vietējās aģentūras darbiniekiem, lai uzzinātu par programmām, kas varētu būt pieejamas jūsu reģionā. Apmeklējiet vietni seniorcare.gov (vai zvaniet pa tālruni 1-800-677-1116), lai atrastu tuvāko aģentūru Novecošanās un noteikti jautājiet par “aizdevumu vai grantu programmām māju remontam un uzlabošanai”, “atliktu maksājumu aizdevumiem” vai “īpašuma nodokļa atlikšanu programmas. ”
Grunts līnija
Ja esat vecāks māju īpašnieks, kuram nepieciešama palīdzība, maksājot par nekustamā īpašuma nodokļiem vai nepieciešamo mājas remontu, laba izvēle var būt viena mērķa reversā hipotēka. Tā kā šie aizdevumi nav visur pieejami - un tiem ir dažādi nosaukumi -, tos var būt grūti izsekot. Tomēr tas var būt pūļu vērts: Viena mērķa reversā hipotēka parasti ir ļoti lēta iespēja, un vairumā gadījumu atmaksa nav nepieciešama, kamēr dzīvojat savās mājās.
Papildu lasīšana vai arī jums varētu patikt (izvēlieties vienu)
Pilnīga rokasgrāmata par reverso hipotēku
Salīdzinot reversās hipotēkas un nākotnes hipotēkas
Nodokļu un apgriezto hipotēku ceļvedis
Kā izvēlēties apgrieztu hipotēkas apmaksas plānu
Reversā hipotēka vai mājas kapitāla aizdevums?
5 populārākās alternatīvas hipotēkai
5 paraksti apgrieztā hipotēkā ir laba ideja
5 paraksti apgrieztu hipotēku ir slikta ideja
Kā izvairīties no jūsu reversās hipotēkas pārsniegšanas
Apskats apgriezto hipotēku regulējumā
Noteikumi par FHA reversās hipotēkas iegūšanu
Atrodiet pareizo reversās hipotēkas konsultāciju aģentūru
Atrodiet populārākās reversās hipotēku kompānijas
Pareiza reversā hipotēkas aizdevēja izvēle
Reversā hipotēka: Vai jūsu atraitne (er) varētu pazaudēt māju?
Sargieties no šīm reversajām hipotēku izkrāpšanām
Apgrieztas hipotēkas kļūmes
Vai jūs kvalificējaties reversai hipotēkai?
Reversie hipotēku veidi
Kam nepieciešama patentēta reversā hipotēka?
