Ir viegli sajaukt kredītbirojus un kredītreitingu aģentūras, jo īpaši tāpēc, ka kredītbirojus dažreiz sauc par “kredītinformācijas aģentūrām”. Lai atšķirtu kredītreitingu aģentūru un kredītbiroju atsevišķos mērķus, ir lietderīgi aplūkot katras mijiedarbības veidu un to, kā abas ziņo par kredītspēju.
Kredītreitingi, kas nav kredīta pārskati vai kredītreitingi, sniedz ieguldītājiem informāciju par parāda saistību veidu, vērtspapīriem ar fiksētu ienākumu un parādu investīciju emitentiem. Kredītvērtējumus apkopo un izplata informācijas brokeri, kas pazīstami kā kredītvērtējuma aģentūras, no kuriem ir trīs galvenie starptautiskie dalībnieki: Fitch, Moody's un Standard & Poor's.
Kredītreitingu aģentūras radās tāpēc, ka ieguldītājiem bija jāsalīdzina noteiktu ieguldījumu riska un ieguvuma potenciāls, un tas bija veids, kā gūt ieskatu to uzņēmumu finanšu stabilitātē, kuri vēlas aizņemties no šiem ieguldītājiem vai emitēt vēlamās akcijas. Apdrošināšanas sabiedrībām tiek izsniegti arī kredītreitingi, lai parādītu to maksātspēju.
Kredītreitingi tiek izsniegti ar vēstulēm, piemēram, AAA vai CCC, lai ieguldītāji varētu ātri apskatīt parāda instrumentu un novērtēt tā risku. Triju galveno aģentūru vērtējumi atšķiras, tāpēc ir svarīgi saprast, kura no tām sniedz vēstules. Kredītreitingi ir balstīti uz milzīgu skaitu mainīgo, un tajos ir iekļauta kāda uz tirgu balstīta, vēsturiski novērtēta, uzņēmuma līmeņa informācija. Novērtējumi svārstās no uzņēmējdarbības atribūtiem līdz pamatā esošajiem ieguldījumiem, un tie visi ir izstrādāti, lai sniegtu priekšstatu par aizņēmēja atmaksas iespējamību.
Kamēr kredītreitingi galvenokārt tiek apkopoti ieguldītājiem par uzņēmumiem un valdībām, kredītreitingi un kredītreitingi galvenokārt tiek apkopoti valdībām un aizdevējiem par atsevišķiem aizņēmējiem. Aģentūras, kas apkopo un izplata informāciju par patērētāju kredītspēju, sauc par kredītbirojiem vai kredītinformācijas aģentūrām.
Vienlaicīgi kredītbiroju nozarē dominē arī trīs lieli dalībnieki: Experian, Equifax un TransUnion. Viena interesanta kredītvēstures biroja modeļa iezīme ir informācijas apmaiņa. Bankas, finansēšanas uzņēmumi, mazumtirgotāji un namīpašnieki par brīvu nosūta informāciju par patēriņa kredītiem kredītbirojiem, un tad kredītbiroji apgriežas un pārdod patērētājiem paredzēto informāciju tieši viņiem.
Kredītbiroju pakete un analizē patēriņa kredīta pārskatus, no kuriem iegūst kredītpunktus. Atšķirībā no kredītreitingiem, kas tiek izsniegti ar vēstulēm, kredītreitingi tiek izsniegti kā skaitlis, parasti no 300 līdz 850. Jūsu kredītreitings ietekmē aizdevuma summas, uz kurām varat pretendēt, procentu likmes, kuras maksājat par šiem parādiem, un dažreiz arī īri un nodarbinātību. iespējas. Reizi gadā no katra kredītbiroja jūs varat piekļūt saviem kredīta pārskatiem bez maksas. Gan kredītreitingu aģentūras, gan kredītbiroji ir stingri reglamentēti, un kopš 2007. – 2009. Gada Lielās recesijas tie ir pastiprināti pārbaudīti.
