Es sāku pētīt ieguldījumus 15 gadu vecumā un gadā, kad iestājos koledžā, sāku veidot ieguldījumu portfeli. Koledžas gados es iemācījos pārvaldīt savus ieguldījumus, neapdraudot studijas. Balstoties uz šo pieredzi, es piedāvāju piecus padomus, kā palīdzēt ieguldītājiem studentiem pēc iespējas labāk izmantot savus mācību gadus un ieguldījumus.
1. Pajautājiet sev, kāpēc vēlaties kļūt par investoru
Pirms ienirt, kā ieguldīt, ir svarīgi padomāt, kāpēc vēlaties investēt. Pretēji populārās kultūras ticamībai, lai gūtu panākumus ilgtermiņa ieguldījumos, nepieciešama pacietība, smags darbs, laiks un psiholoģiska disciplīna. Jūs atrodaties koledžā tikai dažus īsus gadus, un, lai labi uzstātos akadēmiski, ir vajadzīgas nopietnas pūles. Pajautājiet sev, vai ierobežotā laika un enerģijas tērēšana ieguldījumiem ir pareizais lēmums jums. Nosveriet to ar citām nozīmīgām saistībām, kuras jūs varētu uzņemties, piemēram, pabeidzot otro lielo kursu, apgūstot svešvalodu, strādājot pie profesora, pabeidzot stažēšanos vai iesaistoties vieglatlētikas un sabiedrības grupās. Lai gan papildus ieguldījumiem un koledžas studijām ir iespējams veikt daudzas no šīm lietām, saistības, kuras jūs varat reāli saglabāt, ir ierobežotas.
Dažādiem ieguldītājiem ir atšķirīga motivācija. Es zinu vienu investoru, kura mērķis ir finansēt 1000 bērnu izglītību. Citus motivē vienkāršāki mērķi, piemēram, vēlme veidot finansiālu labumu sev un savai ģimenei. Mans ilgtermiņa mērķis ir izveidot filantropijas fondu kritisko pakalpojumu atbalstam manā dzimtajā pilsētā Vankūverā. Neatkarīgi no tā, kādi ir jūsu mērķi, spēcīga izpratne par to, kāpēc vēlaties kļūt par investoru, veicinās jūsu ilgtermiņa noturību un panākumus.
Finanšu krīzes laikā ir vilinoši pārdot savus ieguldījumus par neparasti zemām cenām, lai izvairītos no turpmākiem zaudējumiem. Tāpat pastāvīgi paaugstināta ienesīguma laikā var būt grūti pretoties tādu vērtspapīru pirkšanai, kuru cenas ir augstas, kuru cenas turpina pieaugt. Ja nopietni apsvērsit, kāpēc vēlaties investēt, tas mudinās jūs uzcītīgi ievērot savu ieguldījumu stratēģiju gan labos, gan sliktos laikos.
2. Sargieties no ieguldītāju psiholoģijas
Kā investori, mūsu garīgie ieradumi var būt mūsu lielākais sabiedrotais vai lielākais ienaidnieks. Kā minēts iepriekš, daudzi investori ir kārdinājuma upuri kārdinājumam pirkt augstas un pārdot zemas cenas - tā ir finanšu katastrofas recepte. Šo kārdinājumu bieži pastiprina sociālais spiediens. Kā ieguldītājiem ir neizbēgami, ka piedzīvosim šaubas un bailes, ka mēs pazaudējam citu investoru atdevi. Tomēr šai tieksmei ir jābūt pretī, lai izvairītos no kārdinājuma meklēt īstermiņa ieguvumus.
Koledža šajā sakarā var būt īpaši izaicinoša vide. Manas koledžas jauno studentu orientēšanās dienas laikā Studentu apvienības prezidents uzstājās ar runu, kurā viņš mudināja studentus tuvoties saviem koledžas gadiem ar veselīgu FOMO devu, baidoties no pazaudēšanas. Pat tad man radās, ka tas bija briesmīgs padoms investoriem!
Viens no labākajiem veidiem, kā novērst sevi no sliktu lēmumu pieņemšanas par ieguldījumiem, ir izglītot sevi par investora psiholoģijas būtību. Divas no manām iecienītākajām grāmatām par šo tēmu ir Animal Spirits , kuras autori ir Nobela prēmijas laureāti ekonomisti Džordžs A. Akerlofs un Roberts J. Šīlers, un Džeisona Zveiga grāmata Tava nauda un tavas smadzenes . Šo grāmatu studēšana palīdzēs nostiprināt izpratni par psiholoģijas būtisko lomu gan jūsu pašu lēmumu pieņemšanas procesā, gan finanšu tirgos kopumā. Izpratne par ieguldīšanas psiholoģisko pusi palīdzēs izvairīties no neracionāliem ieguldījumu lēmumiem.
(Lai uzzinātu vairāk, skatiet 8 psiholoģiskos slazdus, no kuriem vajadzētu izvairīties investoriem )
3. Pieņemiet reālu ieguldījumu stratēģiju, ņemot vērā jūsu grafiku
Rūpīgas investīciju analīzes veikšana prasa daudz uzmanības un laika. Kā students, maz ticams, ka jums būs laiks veikt šāda veida padziļinātu izpēti. Tad ir jēga pieņemt ieguldījumu stratēģiju, kuru varat reāli īstenot ierobežotajā brīvajā laikā.
(Lai uzzinātu vairāk, izlasiet Fundamental Analysis )
Varbūt vienkāršākā stratēģija sastāv no regulārām investīcijām tādu diversificētu ieguldījumu fondu portfelī kā indeksu fondi, biržā tirgotie fondi vai kopieguldījumu fondi. Šī pieeja var būt izdevīga ieguldītājiem, kurus mazāk interesē padziļināta individuālo ieguldījumu analīze un kuri labprātāk deleģētu darbietilpīgākos ieguldīšanas aspektus trešai personai. No otras puses, investoriem, kuri vēlas aktīvi pārvaldīt savus fondus, būs jāmaksā par pakalpojumu augstāku pārvaldības maksu veidā.
(Lai uzzinātu vairāk, izlasiet Pievērsiet uzmanību sava fonda izdevumu attiecībai )
Pilna laika studentiem, kuri vēlas pārvaldīt savus portfeļus, būs nepieciešama laika ziņā efektīva ieguldījumu stratēģija. Es izvēlējos veidot savu portfeli, galvenokārt pamatojoties uz uzņēmumiem, kuru cena ir zemāka par to likvidācijas vērtību. Es izvēlējos šo stratēģiju, jo tā ir vairāk piemērota kvantitatīvai analīzei un uzraudzībai. Piemēram, es izveidoju standarta ieguldījumu kontrolsarakstu, lai pārbaudītu investīciju kandidātus. Kontrolsaraksts noteica precīzas cenas, par kādām es pērku un pārdošu uzņēmuma akcijas. Pēc tam es iestatīju automātiskus brīdinājumus, izmantojot tādus pakalpojumus kā IFTTT un Zignals, lai paziņotu man, kad akcijas sasniedz noteiktos cenu sliekšņus. Izmantojot šo stratēģiju, es varēju iegūt reālās pasaules ieguldījumu pieredzi, neapdraudot studijas.
(Lai uzzinātu vairāk, izlasiet neto pašreizējo aktīvu vērtību uz akciju )
Studentiem, kuri vēlas praktisku ieguldījumu pieredzi, bet kuriem nav līdzekļu, trešā iespēja ir veikt ieguldījumus, izmantojot tiešsaistes simulatorus, piemēram, Investopedia's Stock Simulator. Simulatori ir lielisks veids, kā ieguldītāji var izmēģināt jaunas idejas, neriskējot pakļaut reālo kapitālu.
4. Investējiet savās zināšanās
Atkarībā no tā, vai izvēlējāties galveno, jūs varat secināt, ka jūsu koledžas studijas tieši veicina jūsu ieguldījumu izglītībā. Citiem var būt nepieciešami radoši veidi, kā atrast pārklāšanos starp viņu investoru izglītību un viņu koledžas mācību programmu. Manis izvēlētajam lielākajam - pagodināt vēsturi, koncentrējoties uz zinātnes vēsturi - nav tiešas saistības ar ieguldīšanu. Neskatoties uz to, es atklāju, ka daudzām prasmēm, kuras esmu attīstījis manā lielajā, ir skaidri pielietojamas investīciju izpētē un analīzē - tādas prasmes kā primārie pētījumi, rakstīšana un kritiskā domāšana.
Neatkarīgi no izvēlētā studiju virziena, ja tuvosities savai investīciju izglītībai proaktīvā veidā, daudzi nozares profesionāļi būs atvērti atbildēt uz jūsu jautājumiem un atbalstīt jūs jūsu kā investora attīstībā. Es ļoti mudinu visus investorus studentus apmeklēt sadarbības pasākumus un sazināties ar nozares profesionāļiem.
Vēl viens veids, kā veidot savas zināšanas par ieguldījumiem, ir mācīties no pasaules lielākajiem investoriem. Es izvēlējos savas zināšanas balstīt uz Vorena Bafeta mentora Benjamīna Grehema izstrādāto vērtības ieguldījumu metodoloģiju. Es iesaku Bendžamina Grehema saprātīgo investoru . Vēl viena klasika ir drošības analīze , kuru Grehems sarakstīja kopā ar Deividu Dodi 1934. gadā. Lai iegūtu priekšstatu par investīciju vērtības attīstību kopš Grehema laika, ļoti iesaku izpētīt Vorena Bafeta vēstules savas holdinga kompānijas Berkshire akcionāriem. Hathaway (BRK-A, BRK-B). Vēstules paskaidro, kā Bafets ieviesa un izvērsa Grehema principus par investīciju vērtību. Šīs vēstules ir īpaši noderīgas, jo Bafets atzīst un pārdomā savas kļūdas. Kopumā Buffett vēstules akcionāriem un Graham un Dodd klasiskie teksti sniedz labi izsmeļošu ievadu vērtības ieguldījumu teorētiskajiem pamatiem un praktiskajiem pielietojumiem.
(Lai uzzinātu vairāk, lasiet inteliģento investoru: Benjamin Graham )
5. Uzturēt labu uzņēmumu
Viena no lielākajām studenta priekšrocībām ir iespēja kontaktēties ar daudzveidīgu cilvēku loku universitātes pilsētiņā. Pēc manas pieredzes, vienaudžu tīkls, ar kuru apspriest investīcijas, ir bijis nozīmīgs, lai izstrādātu niansētāku lēmumu pieņemšanas procesu investīciju jomā. Galvenais ir atrast personas, kuras ir ieinteresētas apspriest ieguldījumus un vēlas iesaistīties konstruktīvās debatēs.
Protams, to ir vieglāk pateikt nekā izdarīt. Lai izveidotu šo tīklu, man bija jābūt atvērtam par savu aizraušanos ar ieguldījumiem. Man vajadzēja līdz trešajam koledžas kursam, lai pārvarētu savus kavēkļus un izveidotu investīciju vietni, kurā es dalītos savās pārdomās par ieguldīšanu. Es biju pārsteigts, uzzinot, ka daudzi cilvēki, kurus es nekad nebiju domājis par ieguldījumiem, vērsās pie manis ar jautājumiem un atsauksmēm par manu darbu. Pirmo reizi es sāku veidot domubiedru tīklu, caur kuru apspriest investīciju idejas.
Šādu kopienu ilgtermiņa vērtību nevar novērtēt par augstu. Tajā pašā laikā ir svarīgi paturēt prātā, ka cilvēki mēdz uzsvērt savus panākumus investīciju jomā, vienlaikus slēpjot vai pazemojot savas kļūdas. Tāpēc ir saprātīgi vērsties pie investīciju diskusijām ar veselīgu skepsi.
Grunts līnija
Iemācīties ieguldīt koledžas laikā ir izaicinājums. Studenti, kuri risina šo izaicinājumu ar skaidru mērķa sajūtu, reālu ieguldījumu stratēģiju un apņemšanos mācīties no labākās puses, var izmantot savus koledžas gadus, lai izveidotu stipru pamatu viņu investīciju nākotnei. Kas zina? Kādu dienu studenti var izpētīt jūsu ieguldījumu filozofiju.
