Kas ir līguma pārapdrošināšana?
Līguma pārapdrošināšana ir apdrošināšana, ko apdrošināšanas sabiedrība iegādājas no cita apdrošinātāja. Uzņēmums, kas izsniedz apdrošināšanu, tiek saukts par sertifikātu, kurš visus īpašās apdrošināšanas veidu riskus nodod pircējam uzņēmumam, kas ir pārapdrošinātājs.
Līgumā noteiktā pārapdrošināšana ir viens no trim galvenajiem pārapdrošināšanas līgumu veidiem. Divas citas ir fakultatīvā pārapdrošināšana un zaudējumu pārapdrošināšana.
Taustiņu izņemšana
- Līguma pārapdrošināšana ir apdrošināšana, ko apdrošināšanas sabiedrība iegādājas no cita apdrošinātāja.Izdevēja sabiedrība tiek saukta par sertifikātu, savukārt pārapdrošinātājs ir pircēja sabiedrība, kas uzņemas līgumā norādītos riskus par prēmiju. Līgumslēdzējas puses pārapdrošināšana sniedz cedētajam apdrošinātājam lielāku drošību tās taisnīgums un lielāka stabilitāte, ja notiek neparasti vai nozīmīgi notikumi.
Izpratne par līguma pārapdrošināšanu
Līgumā noteiktā pārapdrošināšana ir līgums starp apdrošinātāju, kas apdrošinājies, un pārapdrošinātāju, kurš piekrīt uzņemties iepriekš noteiktas polišu klases riskus noteiktā laika posmā.
Kad apdrošināšanas kompānijas paraksta jaunu polisi, tās apņemas uzņemties papildu risku apmaiņā pret prēmiju. Jo vairāk polišu apdrošinātājs parakstīs, jo lielāku risku tas uzņemas. Viens no veidiem, kā apdrošinātājs var samazināt savu risku, ir apmaiņā pret maksu nodot daļu riska pārapdrošināšanas sabiedrībai. Pārapdrošināšana ļauj apdrošinātājam atbrīvot risku un pasargāt sevi no augstas smaguma prasībām.
Pat ja pārapdrošinātājs var nekavējoties neveikt katras atsevišķas polises parakstīšanu, tas tomēr piekrīt visus riskus segt līguma pārapdrošināšanas līgumā.
Parakstot līguma pārapdrošināšanas līgumu, pārapdrošinātājs un cedēšanas apdrošināšanas sabiedrība norāda, ka biznesa attiecības, iespējams, būs ilglaicīgas. Līguma ilgtermiņa raksturs ļauj pārapdrošinātājam plānot, kā gūt peļņu, jo tas zina riska veidu, ko tas uzņemas, un pārzina cedēšanas uzņēmumu.
Līgumos paredzētie pārapdrošināšanas līgumi var būt gan proporcionāli, gan nesamērīgi. Ar proporcionāliem līgumiem pārapdrošinātājs piekrīt uzņemties noteiktu procentuālo daļu no polisēm, par kurām tas saņems šo prēmiju daļu. Ja tiek iesniegta prasība, tā arī samaksās noteikto procentu. Tomēr ar nesamērīgu līgumu pārapdrošināšanas sabiedrība piekrīt izmaksāt prasījumus, ja tie noteiktā laika posmā pārsniedz noteikto summu.
Līguma pārapdrošināšanas priekšrocības
Nosedzot sevi no iepriekš noteiktu risku klases, līguma pārapdrošināšana sniedz cedētājam lielāku drošību attiecībā uz tā kapitālu un lielāku stabilitāti, ja notiek neparasti vai nozīmīgi notikumi.
Pārapdrošināšana arī ļauj apdrošinātājam parakstīt polises, kas sedz lielāku risku apjomu, pārmērīgi nepaaugstinot maksātspējas normas segšanas izmaksas. Faktiski pārapdrošināšana padara apdrošinātājiem pieejamus ievērojamus likvīdus aktīvus ārkārtēju zaudējumu gadījumā.
Līgums pret fakultatīvu vai zaudējumu pārapdrošināšanas pārsniegumu
Līguma pārapdrošināšana atšķiras no fakultatīvās pārapdrošināšanas. Līgumā paredzētā pārapdrošināšana ir saistīta ar vienu līgumu, kas attiecas uz viena veida risku, un neprasa pārapdrošināšanas sabiedrībai iesniegt fakultatīvu sertifikātu katru reizi, kad risks tiek nodots no apdrošinātāja pārapdrošinātājam.
No otras puses, fakultatīvais risks ļauj pārapdrošinātājam pieņemt vai noraidīt atsevišķus riskus. Turklāt tas ir pārapdrošināšanas veids atsevišķam vai īpašam risku kopumam. Tas nozīmē, ka gan pārapdrošinātājs, gan cedents vienojas par riskiem, kas tiks ietverti līgumā. Par šiem nolīgumiem parasti vienojas atsevišķi katrai politikai.
Tādējādi fakultatīvo līgumu parakstīšana ir daudz dārgāka nekā līguma pārapdrošināšanas līgums. Līgumā paredzētā pārapdrošināšana ir mazāk darījuma darījumos un mazāka iespējamība, ka tā saistīta ar riskiem, kas pretējā gadījumā būtu noraidīti no pārapdrošināšanas līgumiem.
Zaudējumu pārapdrošināšanas pārsniegums ir neproporcionāla pārapdrošināšanas forma. Ja līgums pārsniedz zaudējumus, pārapdrošinātājs piekrīt samaksāt zaudējumus, kas zaudējumiem pārsniedz kopējo summu vai noteiktu zaudējumu procentuālo daļu, kas pārsniedz noteiktu robežu.
