Kāpēc jums vajadzētu mainīt savu finanšu konsultantu?
Ir neskaitāmi iemesli, kāpēc investori sauc to par savu konsultantu. Neatkarīgi no tā, vai neesat apmierināts ar vājo portfeļa darbību, nožēlojaties par konsultanta komunikācijas trūkumu vai arī jūs abi esat vienkārši nafta un ūdens, viens ir skaidrs: sadalīšana vienmēr ir grūti izdarāma. Jums ne tikai jācieš no neērtības pateikt savam konsultantam, ka aizejat kādam citam; iespējams, nāksies saskarties arī ar birokrātijas šķēršļiem. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Vai jums jāmaina finanšu konsultants? )
Un kā jums tas jādara?
Tātad, kāds ir viedais veids, kā veikt izmaiņas? Pirmkārt, sazinieties ar pašreizējo firmu, lai uzzinātu, kā tā rīkojas ar pārskaitījumiem. Piemēram, jautājiet, vai ir kādas laika problēmas, kas saistītas ar pārejas veikšanu pusgadā. Ja firma iekasē gada maksu, vai šī maksa tiks proporcionāla, ja aizbrauksit pirms gada beigām? Kad esat izdomājis šo informāciju, ievērojiet šos četrus padomus, lai nodrošinātu vienmērīgu pāreju:
1. Izlasiet smalko drukāšanu uz jūsu pašreizējā konsultanta līguma
Sākotnēji parakstoties ar pašreizējo konsultantu, iespējams, jūs parakstījāt pārvaldības līgumu. Šajos līgumos parasti ir iekļauts noteikums par to, kā oficiāli izbeigt konsultanta un investora attiecības.
Vairumā gadījumu jums vienkārši jānosūta parakstīts vēstuli savam konsultantam, lai izbeigtu līgumu. Tomēr dažos gadījumos jums, iespējams, būs jāmaksā līguma laušanas maksa. Pirms grāvja izrakt savu pašreizējo konsultantu, ir svarīgi izlasīt visas šīs netīrās detaļas.
2. Apkopojiet visus savus ieguldījumu ierakstus
Lai gan konsultantiem ir nepieciešama šīs informācijas pārsūtīšana, pirms nodošanas pieprasīšanas ir svarīgi iegūt transakciju vēstures kopiju. Tādā veidā, ja ar pārsūtīšanu kaut kas noiet greizi, jums būs ieraksti. Jūs to varat vienkārši lūgt, un daudzas investīciju firmas jau dod ieguldītājiem piekļuvi pilnai darījumu vēsturei, izmantojot savā vietnē aizsargātu kontu ar paroli.
Pārsūtot ar nodokli apliekamus ieguldījumu kontus, īpaši svarīgi ir veikt uzskaiti par šo vērtspapīru izmaksu bāzi. Izmaksu bāze ir šī konta sākotnējā vērtība (parasti summa, kuru maksājāt, lai to iegādātos), kas koriģēta atbilstoši akciju sadalījumiem, dividendēm un kapitāla atgriešanas sadalei. Lai gan šie izmaksu dati tiks iekļauti jūsu kontu pārsūtīšanā, ir saprātīgi apkopot informāciju saviem ierakstiem (ja ir kāda vietne, pārliecinieties, vai kopējāt failu, kamēr jums joprojām ir pieeja vietnei). Šī informācija jums būs nepieciešama, kad pienāks laiks iesniegt ienākuma nodokļus.
3. Lūdziet savam jaunajam konsultantam rīkoties ar netīro darbu
Ja esat jau izveidojis attiecības ar jaunu konsultantu, jums, iespējams, nav pat jārunā ar pašreizējo konsultantu par pārtraukšanu. Daudzos gadījumos jūsu jaunā firma var pieprasīt līdzekļus un pārskaitīt ieguldījumu kontus no jūsu bijušās firmas. Jūsu jaunais konsultants, visticamāk, veiks šo procesu elektroniski, izmantojot sistēmu, ko sauc par automātisko klienta konta pārsūtīšanas pakalpojumu (ACATS). Nacionālās vērtspapīru klīringa korporācijas izstrādātā sistēma ACATS ļauj pārskaitīt vērtspapīrus no viena tirdzniecības konta uz citu citā bankā vai brokeru sabiedrībā.
Ja jūsu konsultants var pārsūtīt jūsu kontus, izmantojot ACATS, jums būs jāaizpilda tikai dažas veidlapas. Pārsūtīšanas process parasti ilgst no vienas līdz trim nedēļām. Tomēr, iespējams, nāksies gaidīt mēnesi vai divus, ja pārskaitīsit riska ieguldījumu fondu. Šīs nodošanas laikā konsultantam vajadzētu iegūt jūsu ieguldījumu vēsturi.
4. Jautājiet par pārdošanas maksām
Pirms jūs dodat īkšķus jaunam konsultantam kontu pārsūtīšanai, jautājiet par to, kāda veida pārdošanas izmaksas jūs varētu saskarties, pārejot. Dažiem ieguldījumu veidiem ir līgumi, kas tos ierobežo uz noteiktu laiku. Turklāt daži no jūsu ieguldījumu kontiem var būt ekskluzīvi tikai jūsu bijušajam konsultanta uzņēmumam, kas nozīmē, ka jūs nevarat automātiski pārskaitīt šo kontu uz jaunu firmu. Ja tas tā ir, jums, iespējams, būs jāmaksā dažas nodevas.
Piemēram, ja jums ir mūža rentes līgums, kas ir patentēts jūsu vecajai firmai, jums, iespējams, nāksies to izmaksāt, pirms jūsu jaunais konsultants varēs ieguldīt ieņēmumus. Ja tas tā ir, jums, iespējams, nāksies klepot pat 10% no līguma vērtības, kas ir zināma kā atliktā pārdošanas maksa.
Dažiem ieguldījumu fondiem ir arī piecu līdz desmit gadu turēšanas periodi. Ja jums ir kāds no šiem fondiem jūsu vecajā firmā, jums, iespējams, būs jāmaksā iespējama atlikta pārdošanas maksa, ja izvēlēsities veikt maiņu pirms laika perioda beigām. Šī maksa varētu būt pat 5% vai vairāk. Tomēr procentuālais daudzums parasti samazinās ar katru gadu.
Veiciet matemātiku, lai noskaidrotu, vai ir jēga saglabāt mūža rentes līgumu ar savu bijušo konsultanta firmu, pieturieties pie kopfonda (-iem) noteiktajā termiņā vai izmantojiet maiņu. Ja jūs domājat nopelnīt daudz vairāk naudas jaunajā situācijā, vienreizēja maksa varētu būt tā vērts. Turklāt dažas investīciju firmas vai konsultanti faktiski atlīdzinās jums visas vai daļu no šīm maksām apmaiņā pret jūsu uzņēmuma pārvietošanu uz tām. Pirms izmaiņu veikšanas ir vērts jautāt.
Izmantojiet pēc iespējas vairāk finanšu konsultanta
Grunts līnija
Izjaukšana nekad nav viegla, it īpaši, ja tā saukšana notiek ar jūsu finanšu konsultantu. Pirms pašreizējā konsultanta iesūtīšanas veiciet izpēti un izlasiet visu smalko druku uz līguma. Pajautājiet savam jaunajam konsultantam, ja jūs varētu potenciāli saskarties ar kādu dūšīgu maksu. Visbeidzot, neaizmirstiet izpētīt savu jauno konsultantu un uzmanieties no uzpūstās peļņas un pārāk optimistiskajiem solījumiem. Ja solītās atdeves izklausās pārāk labi, lai būtu patiesības, tās droši vien ir. (Plašāku informāciju skatiet 6 jautājumos, kas jāuzdod finanšu konsultantam .)
