Izplatīts mīts par ieguldījumiem ir tāds, ka, lai sāktu, ir nepieciešams liels resns bankas konts. Patiesībā stabila portfeļa veidošanas process var sākties ar dažiem tūkstošiem vai pat dažiem simtiem dolāru.
Šis stāsts piedāvā īpašus padomus, kas tiek organizēti pēc summas, kas jums varētu būt pieejama, lai sāktu savus ieguldījumus. Pirmkārt, tas tomēr aptver dažus viedus gājienus, kurus var veikt zemu skrituļslidas, lai sāktu ietaupījumu un ieguldījumu programmu.
Sāktās stratēģijas
Neatkarīgi no tā, vai plānojat ieguldīt nedaudz vai diezgan daudz drošās derībās vai paaugstināta riska azartspēlēs, šīm darbībām vajadzētu palīdzēt jūsu plāniem sasniegt pareizo ceļu.
Automatizējiet ietaupījumus
Uzticība katru mēnesi uzticami rezervēt noteiktu uzkrājumu summu ilgtermiņā gūs labumu. Ja jums trūkst gribasspēka vai organizācijas, lai to izdarītu vienatnē, tehnoloģiskā palīdzība ir pieejama, izmantojot dažādas viedtālruņu un datoru lietojumprogrammas.
Lietotnes, kas ietaupīšanu padara vismazāk nesāpīgu, ir tās, kas jūsu pirkumus un citus darījumus vienkārši noapaļo līdz tuvākajam dolāram un atceļ “uzkrājumus”. Zīles, Qapital un Chime visi noapaļo darījumus no jūsu kredītkartēm un / vai debetkartēm un atdodiet naudu ietaupījumiem draudzīgos transportlīdzekļos.
Taustiņu izņemšana
- Atveriet noteiktu summu, lai regulāri ietaupītu.Ieejiet uz uzkrājumu progr, kas noapaļo pirkumus un saglabā nelielas izmaiņas.Vispirms apmaksājiet procentus ar lieliem procentiem.Izmantojiet pensijas plānu priekšrocības.Pārdomājiet, kāds ir jūsu riska līmenis un kā kas laika gaitā mainās. Tirgojoties ar labāku izvēli, pieaugot jūsu ieguldījumu fondam.
Acorns ievieto naudu vienā no vairākiem zemu izmaksu ETF portfeļiem; šie ir labi transportlīdzekļi maziem noguldītājiem, kā mēs apskatām zemāk. Qapital pievieno iespēju automātiski pārskaitīt naudu, pamatojoties uz jūsu izvēlētajiem noteikumiem, uz FDIC apdrošinātu Wells Fargo kontu. Chime, kas ir gan tiešsaistes banka, gan lietotne, piedāvā krājkontu, kas, cita starpā, automātiski atceļ 10% no katras jūsu iemaksātās algas.
Ja šīs lietotnes netiek izmantotas, sazinieties ar banku par savām lietotnēm un citiem veidiem, kā jūs varētu automātiski pārskaitīt līdzekļus no krājkontiem uz tiem, kas ir labāk piemēroti uzkrājumiem un ieguldījumiem.
Darījumi ar saviem parādiem
Pirms sākat ietaupīt, izanalizējiet, cik jums maksā jau esošie parādi, un apsveriet, cik ātri jūs tos varētu dzēst. Galu galā kredītiem ar augstām procentu likmēm var būt likme 20% vai vairāk, un dažiem studentu kredītiem procentu likmes pārsniedz 10%. Šīs likmes ievērojami aizkavē vidējos gada ienākumus, kas ir aptuveni 7%, tā ka ASV akciju tirgus laika gaitā ir atgriezies.
Ja jums ir daudz lielu procentu parādu, ir lietderīgāk vismaz daļu no tā nomaksāt pirms investīciju veikšanas. Lai gan jūs nevarat paredzēt precīzu lielāko daļu savu ieguldījumu atdeves, jūs varat būt pārliecināti, ka parāda dzēšana ar 20% procentu likmi viena gada sākumā ir tikpat laba kā nopelnīt 20% no jūsu naudas.
Vienmēr ieguldiet pietiekami daudz naudas savā 401 (k), lai varētu pretendēt uz darba devēja atbilstošo iemaksu - tā ir bezmaksas nauda.
Apsveriet savu aiziešanu pensijā
Galvenajam ietaupīšanas un ieguldījumu mērķim, pat agrā vecumā, vajadzētu būt palīdzam nodrošināt, ka pēc darba pārtraukšanas jums ir pietiekami daudz naudas. Vienai no jūsu plānošanas prioritātēm vajadzētu pilnībā izmantot valdības un darba devēju pamudinātos pamudinājumus, lai veicinātu pensijas drošību. Ja jūsu uzņēmums piedāvā 401 (k) pensijas plānu, nepamaniet to. Divkārši tas ir gadījumā, ja jūsu uzņēmums daļēji vai pilnībā sakrīt ar jūsu ieguldījumu plānā.
Piemēram, ja jūsu ienākumi ir 50 000 USD un jūsu ieguldījums 3000 USD jeb 6% no jūsu ienākumiem ir jūsu 401 (k) plānā, jūsu darba devējs to var saskaņot, iemaksājot papildu 3000 USD. Mazāk dāsns darba devējs var dot ieguldījumu tikai līdz 3%, pievienojot 1500 USD jūsu 3000 USD iemaksai. Jūs vienmēr vēlēsities ieguldīt pietiekami daudz, lai iegūtu pilnu summu no jūsu darba devēja spēles. To nedarot, būtībā izmet naudu.
401 (k) s un daži citi pensionēšanās līdzekļi ir arī nozīmīgi ieguldījumi to labvēlīgās nodokļu režīma dēļ. Daudzi ļauj jums veikt iemaksas ar pirmsnodokļu dolāriem, kas samazina jūsu nodokļu slogu tajā gadā, kurā jūs veicat iemaksu. Kopā ar citiem, piemēram, Roth 401 (k) un IRA, jūs veicat iemaksas ar pēcnodokļu ienākumiem, bet izņemt līdzekļus bez nodokļa, kas var samazināt jūsu nodokļu likmi izstāšanās gadā. Un atcerieties, ja jūsu nauda ir pieaugusi daudzu gadu laikā, būs daudz vairāk, nekā jūs sākotnēji ieguldījāt, tāpēc šīs beznodokļu izņemšanas būs tā vērts.
Abos gadījumos ienākumi no jūsu ieguldītā konta kontā tiek uzkrāti bez nodokļiem. Pat ja jūsu darba devējs nepiedāvā nekādu samaksu par jūsu 401 (k) iemaksām, plāns joprojām ir labs darījums.
Ieguldiet nodokļu atmaksu
Neatkarīgi no tā, kāda veida produktā jūs investējat, ir svarīgi saprast (un darīt visu iespējamo, lai samazinātu) ar to saistītās maksas.
Ieteikumi pēc investīciju apjoma
Pirms specifikas ir vērts uzsvērt dažus vispārīgus jautājumus. Neatkarīgi no tā, kāda ir jūsu tīrā vērtība, ir svarīgi samazināt ieguldījumu izmaksas neatkarīgi no tā, vai tās ir norēķinu kontā, kopieguldījumu fondā vai kādā citā finanšu produktā.
Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad investējat budžetā, jo fiksētās maksas aizņems lielāku ietaupījumu daļu. Gada maksa 100 ASV dolāru kontā miljons dolāru ir niecīga, bet 100 ASV dolāru maksa 5000 ASV dolāru kontā ir smags finanšu trieciens. Ja ieguldāt budžetā, uzmanīgi izvēlieties izmaksas, kas saistītas ar naudas ievietošanas vietu.
Jums būs arī jāsalīdzina iespējamā ieguldījumu atdeve no riska līmeņa, kas jums patīk uzņemties, un tas ir piemērots jūsu vecumam. Parasti jūsu portfelim vajadzētu kļūt arvien mazāk riskantam, tuvojoties pensijai.
Kā ieguldīt USD 500
Tas var šķist neliela summa, ar kuru jāstrādā, bet 500 USD var iet tālāk, nekā jūs varētu domāt, uzsākot ieguldījumu portfeli. Ja vēlaties spēlēt to droši, novietojiet savu summu bankas vai cita aizdevēja sertifikātā (CD) vai izmantojiet to īstermiņa valsts parādzīmju pirkšanai, kuras var iegādāties, izmantojot tiešsaistes brokeri. Izaugsmes potenciāls ar abām iespējām ir ierobežots, taču riski faktiski ir nulle. Tas ir veids, kā nopelnīt nedaudz naudas, līdz ligzdas olšūna aug līdz vietai, kur ir pieejamas citas iespējas.
Tiem, kam patīk nedaudz lielāks risks, ir pieejams plašs klāsts, pat maziem ieguldītājiem, kas sola lielāku atdevi nekā kompaktdiski vai parādzīmes. Viens no tiem ir dividenžu reinvestīciju plāns (DRIP). Jūs pērkat akciju akcijas, un jūsu dividendes tiek automātiski izmantotas, lai iegādātos papildu akcijas vai pat daļējas akcijas. Šī ir lieliska izvēle mazajiem ieguldītājiem, jo akcijas tiek iegādātas ar atlaidi un nemaksājot brokerim pārdošanas komisiju. Iegādājoties vienu uzņēmuma akciju daļu, jūs varēsit sākt darbu.
Cita iespēja sākt mazo ir biržā tirgots fonds (ETF), no kura lielākajai daļai nav nepieciešami minimālie ieguldījumi. Atšķirībā no vairuma ieguldījumu fondu, ETF parasti ir pasīva vadības struktūra, kas nozīmē zemākas kārtējās izmaksas. Tomēr starp citiem ETF trūkumiem jums ir jāmaksā maksa par viņu darījumiem. Lai samazinātu šīs maksas, apsveriet iespēju izmantot atlaižu brokeri, kurš nepieprasa komisiju vai plāno ieguldīt retāk, iespējams, ieguldot lielākas summas ceturksnī, nevis veicot mazus ikmēneša pirkumus.
Riska kontinuitātes augšgalā ir ieguldījumi vienādranga kreditēšanā. Crowdfunders saista investorus ar aizdevuma naudu un uzņēmējus, kas mēģina finansēt jaunus uzņēmumus. Kad aizdevumi tiek atmaksāti, investori saņem procentu daļu proporcionāli ieguldītajam apjomam. Dažās kopfinansēšanas platformās ir lieli konta atvēršanas minimumi, piemēram, viens aizdevuma klubam ir USD 1 000, taču jūs varat sākt strādāt ar citiem, piemēram, Prosper, par mazāku par 25 USD. Crowdfunding piedāvā lielu risku, jo daudzi jauni projekti neizdodas, bet arī izredzes uz lielākiem ienākumiem. Parasti gada ienesīgums ir robežās no 5% līdz 8%, bet ieguldītājiem, kuri vēlas uzņemties lielu risku vai kuriem vienkārši paveicas atbalstīt īpaši ienesīgu jaunpienācēju, tie var sasniegt 30% vai vairāk.
Kā ieguldīt USD 1000
Ja jūs ietaupāt pensijai vai mājokļa iegādei, kas atrodas dažu gadu attālumā, jūs varētu meklēt zemas maksas mērķa datuma fondu ar salīdzinoši zemu minimālo ieguldījumu, parasti apmēram USD 1000. Izmantojot šāda veida fondu, jūs izvēlaties mērķa datumu. Ieguldījumi fondā laika gaitā tiek automātiski pielāgoti, un kopējais apvienojums no riskantāka kļūst drošāks, jo jūsu mērķa datums kļūst tuvāks.
Kāpēc tas ir svarīgi? Kad jūs tikko sākat darbu, jums ir laiks. Jūs varat veikt riskantākas investīcijas, kas varētu nopelnīt lielāku peļņu. Tomēr, tuvojoties mērķa datumam, it īpaši, ja tas ir jūsu pensionēšanās datums, jūs vēlaties pasargāt sevi no pēkšņiem zaudējumiem, kas var novirzīt jūsu plānus no sliedēm.
Iegādājoties USD 1000, jūs varētu apsvērt arī atsevišķu akciju iegādi, kurām ir lielāks risks, bet kuras var radīt lielāku atdevi. Ieguldīšana atsevišķos akcijās, kas maksā dividendes, ir saprātīga stratēģija. Jums būs iespēja saņemt dividendes kā skaidras naudas izmaksas vai atkārtoti ieguldīt tās papildu akcijās.
Kā ieguldīt 3000 USD
Šis investīciju līmenis ļauj piekļūt papildu iespējām, ieskaitot vairāk kopfondu. Lai gan dažiem fondiem nepieciešami minimālie ieguldījumi USD 1000 vai mazāk, biežāk tiek izmantota lielāka summa, piemēram, USD 3000, ko Vanguard pieprasa lielākajai daļai savu līdzekļu.
Starp daudzajiem fondu veidiem vispirms apsver iespēju meklēt indeksu fondu, tāda veida kopfondu, kurš seko konkrētam tirgus indeksam, piemēram, Standard & Poor 500 vai Dow Jones Industrials, un piedāvā salīdzinoši zemas maksas. Tāpat kā ETF, indeksu fondi tiek pasīvi pārvaldīti, kas nozīmē zemāku izdevumu attiecību, kas savukārt samazina nodevas.
Indeksa fonda mērķis ir vismaz saskaņot indeksa darbību. Tas arī sniedz plašu ekspozīciju vairākām aktīvu klasēm.
Kā ieguldīt 5000 USD
Iespējas kļūst plašākas USD 5000 līmenī, ietverot vairāk iespēju ieguldīt nekustamajā īpašumā. Lai arī USD 5000 nav pietiekami, lai iegādātos īpašumu vai pat veiktu iemaksu, tas ir pietiekami, lai vairākos citos veidos iegūtu nekustamo īpašumu.
Pirmais ir ieguldīt nekustamā īpašuma ieguldījumu trestā (REIT). Šī ir kapitālsabiedrība, kurai pieder īpašumu vai hipotēku grupa, kas rada nepārtrauktu ienākumu plūsmu. Kā REIT ieguldītājam jums ir tiesības uz daļu no ienākumiem, ko rada pamatā esošie īpašumi. Likums nosaka, ka REIT katru gadu izmaksā ieguldītājiem 90% no saviem ienākumiem kā dividendes. REIT var tirgot vai netirgot, pēdējiem maksājot daudz augstākas avansa maksas.
Otra iespēja ir nekustamā īpašuma kopfinansēšana. Nekustamā īpašuma kopfinansēšanas platformām tagad ir atļauts pieņemt ieguldījumus gan no akreditētiem, gan neakreditētiem ieguldītājiem. Daudzas platformas nosaka minimālo ieguldījumu USD 5000 ienākšanai privātā nekustamā īpašuma darījumos.
Investori atkarībā no platformas var arī izvēlēties starp parāda un kapitāla ieguldījumiem komerciālos un dzīvojamos īpašumos. Ienākumi no parāda ieguldījumiem svārstās no 8% līdz 12% gadā. Kapitāla ieguldījumos var iegūt lielāku ienesīgumu, ja īpašuma vērtība palielinās. Paturiet prātā, ka šāda veida ieguldījumi var uzņemties lielāku risku nekā tradicionālie ieguldījumi.
Grunts līnija
Ieguldīšana var kļūt sarežģīta, taču pamati ir vienkārši. Palieliniet ietaupīto summu un darba devēja iemaksas. Samaziniet nodokļus un nodevas. Veiciet pārdomātu izvēli, izmantojot ierobežotos resursus.
Tomēr portfeļa veidošana var radīt arī tādas sarežģītības, kā, kā vislabāk līdzsvarot dažu ieguldījumu risku ar to iespējamo atdevi. Apsveriet palīdzības saņemšanu. Ņemot vērā tehnoloģijas un sīvo konkurenci par jūsu ieguldījumiem, ir pieejams vairāk resursu nekā jebkad. Šīs iespējas ietver robo-konsultantus, virtuālos palīgus, kas var palīdzēt jums izveidot sabalansētu portfeli par zemu cenu, un finanšu konsultantus, kas maksā tikai par atlīdzību, kuri nav atkarīgi no ienākumiem no komisijas naudas par produktiem, kurus viņi jums pārdod.
Smagākā investīciju daļa ir darba sākšana, bet, jo ātrāk jūs to darīsit, jo vairāk jums vajadzētu veikt. Tas ir tik vienkārši.
