Satura rādītājs
- 401 (k) Darba devēju mačs
- Jums nav jābūt Investing Pro
- Ieguldījums pēc 401 (k) maksimālas izmantošanas
- Grunts līnija
401 (k) ir spēcīgs pensijas uzkrāšanas rīks. Ja jums ir piekļuve šādai programmai, izmantojot darbu, tā ir prātīga, lai izmantotu jebkuru darba devēja spēli. Ja jums joprojām ir palicis naudas, ir arī citi veidi, kā ietaupīt pensijai.
Taustiņu izņemšana
- Katru gadu mēģiniet maksimāli palielināt savu 401 (k) un izmantojiet visas iespējas, ko piedāvā jūsu darba devējs. Iemaksas tiek atskaitītas no nodokļiem gadā, kad tās veicat. Šis nodokļu atvieglojums var ļaut jums ietaupīt vai ieguldīt vairāk naudas. Kad jūs maksimāli palielināsit savu 401 (k), apsveriet iespēju lieko naudu ievietot IRA, HSA, ikgadējā maksājumā vai ar nodokli apliekamā kontā.
Pensijas plānošana nodrošina, ka indivīdi nodzīvo zelta gadus ērti, tāpēc ir ārkārtīgi svarīgi izprast šīs prakses trūkumus.
401 (k) Darba devēju mačs
Lielākā daļa finanšu plānotāju mudina investorus maksimāli palielināt savus ietaupījumus 401 (k) apmērā. Vidēji indivīdi nopelna apmēram USD 0, 50 no dolāra, nepārsniedzot 6% no viņu algas. Tas ir ekvivalents tam, ka darba devējs raksta 1800 USD čeku darbiniekam, kurš nopelna 60 000 USD gadā. Turklāt USD 1800 laika gaitā vienmērīgi pieaugs. Būtu muļķīgi atteikties no naudas, kas būtībā ir brīva.
Jums nav jābūt Investing Pro
Kaut arī neprofesionāļiem ir grūti saprast 401 (k) piedāvājumus, vairums 401 (k) programmu piedāvā zemu cenu indeksu fondus, kas ir ideāli piemēroti jauniem investoriem. Kad indivīdi tuvojas pensijas vecumam, ir saprātīgi lielāko daļu savu pensijas aktīvu pārvietot obligāciju fondos. Daudzi ievēro šādu vecuma noteikšanas modeli:
- 30 gadu vecumā viņi 30% no saviem pensijas fondiem iegulda obligāciju fondos. 45 gadu vecumā viņi 45% no saviem pensijas fondiem iegulda obligāciju fondos. 60 gadu vecumā viņi 60% no saviem pensijas fondiem iegulda obligāciju fondos.
Tie, kas iebilst pret uz vecumu balstītu pieeju, tā vietā var izvēlēties investēt mērķa datuma fondos, kas nodrošina ieguldījumu diversifikāciju, neizvēloties katru ieguldījumu.
"Arī mērķa datuma fondiem ir tendence būt konservatīvākiem tuvāk izvēlētajam datumam. Šo priekšrocību apvienojums var padarīt to par vienas pieturas aģentūru 401 (k) dalībniekiem, " skaidro Deivids S. Hanters, CFP® un CFP prezidents. Horizons Wealth Management, Inc. Ešvilā, NC
Ieguldījums pēc 401 (k) maksimālas izmantošanas
Tie, kuri 401 (k) plānos ir ieguldījuši maksimālos dolārus, pensijas uzkrājumus var palielināt ar šādiem transportlīdzekļiem:
Individuālie pensijas konti (IRA)
Līdz 2020. gadam jūs varat ieguldīt IRA līdz 6000 USD, ja vien jūsu nopelnītie ienākumi ir vismaz tikpat lieli. Ja esat vecāks par 50 gadiem, varat pievienot vēl USD 1000, lai gan dažās IRA opcijās ir noteikti ienākumu ierobežojumi.
Tradicionālie IRA ienākumu ierobežojumi
Lai atskaitītu tradicionālās IRA iemaksas, ir jāierobežo ienākumi, ja jums darbā ir pensijas plāns. Atsevišķiem nodokļu maksātājiem atskaitīšanas pakāpeniska pārtraukšana sākas ar koriģētu koriģēto bruto ienākumu (MAGI) USD 65 000 apmērā un pilnībā izzūd, ja jūsu MAGI ir USD 75 000 vai lielāks, līdz 2020. gadam. Tiem, kuri ir precējušies un iesniedz kopīgu pieteikumu, ar kuru laulātais IRA iemaksai ir darba vietas pensionēšanās plāns, pakāpeniska izstāšanās sākas no USD 104 000 un izzūd pie USD 124 000.
Roth IRA ienākumu ierobežojumi
Ieguldījums Roth IRA ietver arī ienākumu ierobežojumus un pakāpenisku pārtraukšanu. Bet atšķirībā no tradicionālajiem IRA, ierobežojums nosaka jūsu tiesības piedalīties.
Atsevišķiem nodokļu maksātājiem 2020. gadā ienākumu pakāpeniska pārtraukšana sākas ar MAGI USD 124 000 un zaudē ienākumus, kas pārsniedz USD 139 000. Precētiem nodokļu maksātājiem, kas iesniedz kopīgus pieteikumus, pakāpeniskas darbības pārtraukšana sākas ar MAGI USD 196 000 un beidzas pilnīgi virs MAGI USD 206 000 apmērā.
HSA konti
Veselības uzkrājumu konti (HSA) ir pieejami tiem, kuriem ir ļoti noņemams veselības apdrošināšanas plāns, neatkarīgi no tā, vai viņi tiem piekļūst caur darba devējiem vai arī tos iegādājas patstāvīgi. Iemaksas tiek veiktas, pirms nodokļu nomaksas. Ja tos izmanto kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem, izņemšana no konta ir bez nodokļiem. Un tā kā lietotājiem nav jāpiespiež izņemt naudu katra gada beigās, HSA var darboties kā cits pensijas plāns, padarot tos par ideāliem transporta līdzekļiem veselības aprūpes izmaksu ietaupīšanai pensijas laikā.
Iemaksu ierobežojumi 2020. gadam ir 3550 USD indivīdam un 7 100 USD ģimenei. Maksa par iemaksu tiem, kuriem ir 55 gadi, gada laikā ir papildu USD 1000.
Ar nodokli apliekamas investīcijas
Ar nodokli apliekamas investīcijas ir reāls veids, kā uzkrāt pensijas uzkrājumus. Kamēr dividendes un kapitāla pieaugumu apliek ar nodokļiem, ilgtermiņa kapitāla pieaugumam no ieguldījumiem, kas tiek turēti vismaz gadu, tiek uzlikti nodokļi pēc atvieglotām likmēm.
Ja esat palielinājis savu 401 (k) punktu, pārzināt aktīvu atrašanās vietu, lai nodrošinātu, ka ieguldījumi tiek turēti ar nodokļiem apliekamos, salīdzinot ar atliktajiem nodokļiem.
Mainīgas mūža rentes
Annuities bieži saņem sliktu repa un - dažreiz pelnīti. Tomēr mainīga mūža rente var būt vēl viens līdzeklis, kas ļauj pēcnodokļu iemaksām augt, pamatojoties uz atlikto nodokli.
Mainīgām ikgadējām pensijām parasti ir subkonti, kas ir līdzīgi kopieguldījumu fondiem. Ja līguma slēgšanas tiesības tiek apliktas ar nodokli kā parastie ienākumi, līguma īpašnieks var anuitēt līgumu vai daļēji vai pilnībā to atpirkt. Bet esiet piesardzīgs: daudziem līgumiem ir apgrūtinoša maksa un ievērojama nodošanas maksa, tāpēc, ja apsverat mainīgu mūža renti, iepriekš veiciet rūpīgu izpēti.
Grunts līnija
Runājot par jūsu nākotni, ieguldiet naudu vienmēr pareizi. Gudriem krājējiem, kuri maksimāli palielina savas 401 (k) iemaksas, viņu rīcībā ir citas pensijas uzkrājumu iespējas.
