Miljonu ASV dolāru atlaišana pensijai jau sen ir bijis mērķis, uz kuru mudināja noguldītājus šaut, bet daudzi amerikāņi ir atlikuši daudz mazāk. Cik daudz mazāk, nav skaidrs.
Saskaņā ar Ekonomikas politikas institūta (EPI) 2016. gada marta ziņojumu vidējie pensijas uzkrājumi darbspējas vecuma ģimenēm, kas definētas kā tās, kuras ir vecumā no 32 līdz 61 gadu vecumam (vai 1 gads ir mazāks par 62 gadiem, vecuma sociālās apdrošināšanas atzīme ir agrīna) pensijas) ir 95 776 USD. Tomēr vidējais skaitlis vai tie, kas smako pa vidu, ir tikai 5000 USD.
Tiem, kas ir tuvu pensijas vecumam jeb no 55 līdz 61 gadu vecumam, mediāna bija 17 000 USD. Valdības atbildības biroja 2015. gada jūnija analīzē tika atklāts, ka vidējie amerikāņi vecumā no 55 līdz 64 gadiem pensijas uzkrājumos ir uzkrājuši aptuveni USD 104 000 ietaupījumus, bet tas atspoguļo gan lielos krājējus, gan cilvēkus, kuri neko nav ietaupījuši.
Lai arī lielāks skaits nav īsti iepriecinošs, tas neietver ienākumus no sociālās apdrošināšanas un dažiem laimīgiem ļaudīm naudu no pensijas. Un tas rosina daudz radošuma, meklējot veidus, kā padarīt ērtu pensionēšanos joprojām pieejamu. Viena no iespējām, ko daudzi amerikāņi izmeklē, ir došanās pensijā uz ārzemēm.
Tad ir vēl viena vilinoša alternatīva: izvēlaties pavadīt savus vēlākos gadus jūrā. Ir vērts izpētīt, vai jūs esat gan piedzīvojumu meklētājs, gan arī norūpējies par naudas trūkumu (un, protams, nesaņemsit jūras slimību). Rūpīgi plānojot, jūs varētu baudīt pensionēšanos uz kruīza kuģa pilna laika ar daudz mazāk nekā USD 1 miljonu bankā.
Atvaļinājums uz kruīza kuģa par mazāk nekā USD 1 miljonu
Neregulāriem ceļotājiem kruīzu ceļošana var būt saistīta ar to, kā dzīvot greznībā. Ja tomēr plānojat visu savu laiku pavadīt jūrā, aizejot pensijā, jums šīs iespējas ir rūpīgi jāizvērtē.
Varētu šķist laba iespēja iztērēt lielu daļu ietaupījumu pastāvīgās ceturtdaļās uz dzīvojamā kruīza kuģa, taču tā nebūs lēta. Piemēram, pasaule ir privāts dzīvojamais kuģis, kas izlaists 2002. gadā. Kuģis piedāvā studijas tipa, vienas, divu un trīs guļamistabu dzīvesvietu, sākot no USD 600 000. Tas neietver gada maksu par kuģiem, kas var nonākt tūkstošos.
Ja pensijai esat atlicis mazāk nekā 1 miljons ASV dolāru, individuālu kruīzu rezervēšana, protams, ir lētāks (un reālistiskāks) ceļš. Tas varētu nozīmēt kuģa lēkšanu reizi mēnesī vai pat biežāk, ja nevarat atrast veidu, kā rezervēt daudz garu kruīzu. Bet, ja jūs ceļojat tikai ar nepieciešamajām lietām, jums var noderēt šie pārskaitījumi. Tomēr tas prasa ārkārtīgi rūpīgu plānošanu. Un jums, iespējams, būs nepieciešama kāda veida sauszemes pastāvīgā adrese.
Atliekot tērēt, viss atkarīgs no tā, kā jūs rezervējat un ar kādām līnijām jūs braucat. Piemēram, Princess Cruise Lines piedāvā pēdējā brīža piedāvājumus no USD 79 dienā vienai personai. Par 15 dienu kruīzu, kas darbojas līdz bāzes likmei 1, 185 USD. Rezervējiet kruīzus ar atpakaļejošu datumu pēc šīs likmes, un jūs mēnesī maksājat 2370 USD. Ja jūs varat pastāvīgi uzturēt zemas cenas, jūs plānojat tērēt mazāk nekā USD 30 000 gadā - un tas, protams, nozīmē pārtiku, kā arī mājokli un jums nav vajadzīgas savas mēbeles vai automašīna.
Vai kruīza satiksme ir lētāka nekā dzīvošana mājās?
Protams, šīs nav reālas alternatīvas: lai dzīvotu uz kruīza kuģa, jums jābūt samērā veselīgam un nav nepieciešama tāda veida palīdzība, kādu jūs saņemat dzīvesvietā ar pārtiku. Bet tas patiešām piedāvā noderīgu finanšu salīdzinājumu. Kad jums ir ierobežoti finanšu resursi, dzīvošana ar iztikas līdzekļiem varētu ietaupīt daudz ātrāk, nekā jūs vēlētos, un daudz ātrāk nekā dzīvojot uz kruīza kuģiem. Saskaņā ar Genworth Financial datiem ikmēneša vidējās medicīniskās izmaksas, kas saistītas ar dzīvesvietā pavadīto dzīvesvietu, ir 3628 USD vai 43 536 USD gadā. Tas ir aptuveni 119 USD un mainās katru dienu.
Dzīvošana uz kruīza kuģa varētu ļaut jums ietaupīt vairāk. Lai kruīza izmaksas būtu zemākas par dzīves dārdzības izmaksām, jums vienkārši nepieciešami, lai vidējie ikdienas tēriņi būtu zemāki par 119 USD.
Cik daudz naudas jums būtu nepieciešams, lai padarītu šo darbu? Pieņemsim, ka esat sasniedzis pilnu pensijas vecumu un saņemat sociālās apdrošināšanas pabalstus. Sākot ar 2019. gada septembri, vidējais mēneša pabalsts bija USD 1428, liecina Sociālā nodrošinājuma administrācijas (SSA) dati. Tas ir USD 16 320 par gadu, tāpēc jums joprojām ir nepieciešami vēl USD 26 400, lai kompensētu starpību.
Tas nozīmē, ka jums ir nepieciešams pietiekami liels portfelis, lai jūs varētu izņemt vismaz USD 2300 mēnesī. Ja jūs paredzat 20 gadus pavadīt pensijā un ievērot konservatīvu ieguldījumu stratēģiju, jūs varētu veikt kruīza kuģu dzīvošanu ar ietaupījumiem 600 000 USD apmērā. Pirmajā pensijas gadā jūs varētu izņemt 2400 USD mēnesī ar sekojošām izņemšanām, kas pielāgotas inflācijai. Šie ienākumi kopā ar jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem varētu būt pietiekami, lai jūs uzturētu virs ūdens. Patiesībā diez vai jūs visus šos 20 gadus pavadīsit jūrā. Vecākā vecumā jums, iespējams, vajadzēs sastādīt citus plānus.
Grunts līnija
Iepriekšējais piemērs ilustrē to, kā būtu iespējams doties pensijā ar pilnu slodzi pat tad, ja jums ir ietaupīts mazāk nekā 1 miljons dolāru. Otrs salīdzinājums, kas jums, protams, jāveic, ir tas, kā kruīza braucieni tiek salīdzināti ar pensiju uz sauszemes jūsu pašreizējās mājās vai kaut kur citur, ieskaitot ārzemēs. Ja jūs paliksit vesels, jūs varētu pavadīt 15 gadus, ceļojot pa pasauli, ja jūs varat plānot pārvietošanos no kuģa uz kuģi un, iespējams, dažus pārtraukumus uz sauszemes. Plānošanas daļa var būt visvairāk nogurdinošais šāda veida okeāna piedzīvojumu aspekts.
Un ir arī citi brīdinājumi.
Pirmkārt, mūsu finanšu piemērs paredz, ka jūs ceļojat solo. Ja esat precējies, jums ir jāņem vērā jūsu laulātā sociālā nodrošinājuma pabalsti un citi pensijas ienākumi, kā arī tas, ko cita persona papildina jūsu ceļa izdevumos. Parasti ceļot kā duets ir lētāk, bet ne vienmēr.
Turklāt jums ir jāņem vērā, kā jūs pārvaldīsit savas veselības aprūpes izmaksas ceļojuma laikā. Medicare nesedz jūsu pakalpojumus ārzemēs, un tradicionālās veselības apdrošināšanas polises piedāvā tikai ierobežotu segumu. Ja, ierodoties ostā, jums ir jāiegādājas ceļojuma apdrošināšana vai jāmaksā par medicīnisko aprūpi no kabatas, tas varētu ievērojami palielināt kopējās izmaksas. Un tas ir tikai sākums ilgajam reālās pasaules jautājumu sarakstam, piemēram, kur jūs saņemsit e-pastu (un savu sociālās apdrošināšanas pārbaudi), kā rīkojaties ar nodokļiem, kāda ir jūsu pastāvīgā dzīvesvieta un vēl vairāk. Jums būs nepieciešams jurista vai grāmatveža un finanšu plānotāja padoms.
Galvenā līdzņemšana? Pirms somu iesaiņošanas vai mājas izīrēšanas uzmanīgi palaidiet numurus, lai pārliecinātos, ka visas pamatnes ir pārklātas.
