Kas ir pārapdrošinātājs
Pārapdrošinātājs ir uzņēmums, kas apdrošināšanas uzņēmumiem nodrošina finanšu aizsardzību. Pārapdrošinātāji rīkojas ar riskiem, kas ir pārāk lieli, lai apdrošināšanas sabiedrības varētu patstāvīgi rīkoties, un ļauj apdrošinātājiem iegūt vairāk uzņēmējdarbības (tas ir, parakstīt vairāk polises), nekā viņi citādi spētu. Pārapdrošinātāji arī ļauj primārajiem apdrošinātājiem saglabāt mazāk kapitāla uz rokas, lai segtu iespējamos zaudējumus.
PĀRDOŠANĀS PĀRSKATĪTĀJS
Primārais apdrošinātājs, kas ir apdrošināšanas sabiedrība, no kuras privātpersona vai uzņēmums iegādājas polisi, nodod risku pārapdrošinātājam, izmantojot procesu, ko sauc par cesiju. Tāpat kā apdrošināšanas apdrošinājuma ņēmēji maksā prēmijas apdrošināšanas sabiedrībām, arī apdrošināšanas kompānijas maksā prēmijas pārapdrošinātājiem. Prēmijas, ko primārie apdrošinātāji maksā pārapdrošinātājiem, var samazināt par katru komisiju, kuru pārapdrošinātājs maksā apdrošinātājam. Pārapdrošināšanas cena, tāpat kā apdrošināšanas cena, ir atkarīga no riska lieluma. Pārapdrošinātāju nosaukumos bieži ir vārds “Re” (piemēram, Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).
Pārapdrošinātāji arī palīdz izkliedēt tādu dabas katastrofu risku kā zemestrīces un viesuļvētras. Šāda notikuma rezultātā varētu rasties vairāk prasību, nekā primārais apdrošinātājs varētu izmaksāt, neveicot bankrotu, jo būtu ne tikai liela prasījumu summa dolāros, bet visas tās tiktu iesniegtas vienā laika periodā. Nododot daļu no riska (un daļu prēmiju) apdrošināšanai pret šiem notikumiem vairākiem pārapdrošinātājiem, privātpersonas un uzņēmumi var iegādāties šo risku apdrošināšanu, un apdrošināšanas kompānijas spēj palikt maksātspējīgas.
Pārapdrošināšanas darījums nav vienkāršs, jo, izvēloties pārapdrošinātāju, jāņem vērā daudzi faktori. Piemēram, reitinga aģentūras visiem pārapdrošinātājiem neattiecas vienādi; viņu kapitāla modeļi mainās atkarībā no pārapdrošinātāja finansiālā spēka reitingiem. Pārapdrošināšanas pirkšanas paraugpraksē jāietver riska maksa, kuras pamatā ir pārapdrošinātāja kredīta kvalitāte, mirstības risks un pārapdrošinātājam pārapdrošinātā pārapdrošināšanas uzņēmuma koncentrācija.
Pieci pārapdrošināšanas veidi
Pārapdrošinātāji piedāvā piecus galvenos polišu veidus: fakultatīvo, līgumu, proporcionālo, nesamērīgo un retrocesiju. Fakultatīvā pārapdrošināšana tiek izmantota, ja atsevišķs apdrošināšanas līgums ir tik liels, ka tam ir nepieciešama sava pārapdrošināšana, piemēram, liela dzīvības apdrošināšanas polise ārkārtīgi turīgai personai. Līgumā noteikto pārapdrošināšanu izmanto, ja viens pārapdrošināšanas līgums var aptvert lielu līdzīgu risku kopumu. Proporcionāla pārapdrošināšana primārajiem apdrošinātājiem un pārapdrošinātājiem ļauj sadalīt proporcionālu prēmiju un risku daļu. Ar neproporcionālu pārapdrošināšanu pārapdrošinātājs sedz zaudējumus, pamatojoties uz to lielumu. Recesija ļauj pārapdrošinātājiem iegādāties pārapdrošināšanu.
