Neatkarīgi no tā, vai plānojat doties pensijā, ietaupīt koledžas fondā vai nopelnīt atlikušos ienākumus, jums nepieciešama investīciju stratēģija, kas atbilst jūsu budžetam un jūsu vajadzībām. Daudzi cilvēki vispirms apsver iespēju vērsties pie akciju tirgus, domājot par ieguldījumiem. Lai gan tirgus ir izplatīta ieguldījumu iespēja, ir arī cits ieguldījumu instruments, kas varētu būt efektīvāks. Investīcijas nekustamajā īpašumā piedāvā alternatīvu akciju tirgum. Pareizajos apstākļos tiem var būt zems risks, tie var dot labāku atdevi un parasti piedāvāt lielāku diversifikāciju.
Pirms desmit gadiem apmēram divām trešdaļām pieaugušo amerikāņu bija nauda akciju tirgū. Bet pēc Lielās recesijas tika apdraudēta darba drošība, finansiālā uzticēšanās un līdzekļi, ar kuriem investori ieguldīja savu naudu, un tas viss prasīja lielu ieguldījumu investīciju noskaņojumā.
Līdz 2016. gadam dalība tirgū samazinājās līdz nedaudz vairāk kā 50%. Amerikāņi joprojām atgūstas no krīzes, un finanšu konsultanti bieži mudina viņus veikt ieguldījumus, lai palielinātu viņu ilgtermiņa atdevi. Tomēr vairums gados jaunu pieaugušo vecumā no 18 līdz 34 gadiem šo ieteikumu ignorē; tā vietā viņi ietaupa naudu vai iegulda nekustamajā īpašumā.
Taustiņu izņemšana
- Ieguldīšana nekustamajā īpašumā vai akcijās ir personīga izvēle, un tā ir atkarīga no investora kabatas grāmatas, riska tolerances, mērķiem un investīciju stila. Nekustamais īpašums un krājumi nes dažādus riskus un iespējas. Nekustamais īpašums nav tik likvīds, tam nepieciešami pētījumi, liela naudas un laika summa, bet tas nodrošina arī pasīvus nomas ienākumus. Krājumi ir pakļauti tirgus, ekonomiskajam un inflācijas riskam, taču tiem nav nepieciešama liela naudas iepludināšana, un tos var viegli pirkt un pārdot.
Nekustamais īpašums salīdzinājumā ar ieguldījumiem akcijās
Ieguldījumi nekustamajā īpašumā vai akcijās ir personīga izvēle, kas nozīmē, ka nav labāka varianta. Viss ir atkarīgs no investora, viņa kabatas grāmatas, riska tolerances, mērķiem un investīciju stila. Tomēr var droši pieņemt, ka vairāk cilvēku iegulda akciju tirgū - iespējams, tāpēc, ka akciju pirkšana neprasa daudz. Izmantojot nekustamo īpašumu, jums nāksies ietaupīt un nodot ievērojamu naudas summu.
Aptuveni 15% amerikāņu iegulda nekustamajā īpašumā ārpus savas galvenās dzīvesvietas. Kamēr vairāk cilvēku pieder akcijām vai kopfondiem, tikai 80% krājumu pieder 10% valsts iedzīvotāju. Daudziem konsultantiem var būt noderīgi apspriest gan akciju tirgus, gan nekustamā īpašuma tirgus iespējas ar saviem klientiem, kuri ir gatavi ieguldīt.
Daudziem potenciālajiem investoriem nekustamais īpašums ir pievilcīgs, jo tas ir reāls aktīvs, kuru var kontrolēt, un tas dod papildu labumu no diversifikācijas. Nekustamā īpašuma investoriem pieder kaut kas konkrēts, par ko viņi var būt atbildīgi. Bet padomdevējiem un ieguldītājiem, izvēloties starp ieguldījumiem akcijās vai nekustamajā īpašumā, ir vairāki apsvērumi.
Salīdziniet atgriešanos ar klientiem
Gadu desmitiem ilgi krājumi vidēji ir bijuši aptuveni 8% gadā. Lieki piebilst, ka bija arī periodi ar negatīvu atdevi. Bet daudzas investīciju firmas prognozē dramatiski zemāku ienesīgumu nākamajos gados. Ieguldījumiem akciju tirgū ir jēga, ja tos apvieno ar priekšrocībām, kas palielina jūsu atdevi, piemēram, uzņēmuma saskaņošanai vai iemaksu panākšanai. Bet šīs priekšrocības ne vienmēr ir pieejamas, un ir ierobežots, cik daudz no tām varat gūt labumu. Ieguldījumi akciju tirgū neatkarīgi var būt neparedzami, un ieguldījumu atdeve bieži ir zemāka, nekā gaidīts.
Lai gan nekustamā īpašuma atdeves un akciju tirgus salīdzinājums ir ābolu un apelsīnu salīdzinājums, faktori, kas ietekmē cenas, vērtības un ienesīgumu, ir ļoti atšķirīgi, mēs varam tos aplūkot, pamatojoties tikai uz vērtību. Kopš 2000. gada nekustamais īpašums ir pārspējis akciju tirgus aptuveni divus pret vienu, nopelnot 10, 71% gadā, salīdzinot ar 5, 43% no akcijām. Ņemot vērā šo kraso ieguldījumu atdeves kontrastu, daudzi naudas meklētāji vēlas iegūt naudu un piesaistīt nekustamo īpašumu, iegādājoties nomas īpašumus.
Parasti cilvēki pērk nekustamo īpašumu, gaidot, ka tas laika gaitā ievērojami novērtēs. Faktiski tas vidēji valstī novērtē no 3% līdz 4% gadā. Tomēr ieguldītāji gūst labumu no īres īpašuma vērtības pieauguma, bet arī saņem no 8% līdz 12% gadā apmaiņā pret ieguldījumiem no ienākumiem, kas gūti, izīrējot īpašumu.
Nekustamā īpašuma un akciju riski
Mājokļu burbulis un banku krīze izraisīja vērtības kritumu ieguldītājiem nekustamā īpašuma un akciju tirgos. Bet ir svarīgi atcerēties, ka, kaut arī viņi abi tika skarti Lielās lejupslīdes laikā, tie tomēr ir pakļauti ļoti atšķirīgiem riskiem.
Nekustamais īpašums
Ir dažas lietas, kas jāņem vērā, runājot par nekustamo īpašumu un ar to saistītajiem riskiem. Vissvarīgākais risks, ko cilvēki neizprot, ir tas, ka nekustamais īpašums prasa daudz pētījumu. Tas nav kaut kas tāds, par kuru varat iedziļināties un gaidīt tūlītējus rezultātus un atgriešanos. Nekustamais īpašums nav viegli likvidējams īpašums, un to nevar ātri iekasēt. Tas nozīmē, ka jūs nevarat to iekasēt, kad esat saistošs.
Māju jumtiem vai tiem, kam ir īres īpašumi, pastāv risks, kas saistīts ar remontdarbiem vai īres maksas pārvaldīšanu. Daži no galvenajiem jautājumiem, ar kuriem nāksies saskarties, ir lielās izmaksas, nemaz nerunājot par laiku un galvassāpēm, kas saistīti ar īrniekiem. Tas nav kaut kas, ko jūs varat darīt ārpus darba laika, it īpaši, ja tā ir īre. Īrniekiem vienmēr kaut kas būs vajadzīgs, un jūs, iespējams, nevarēsit viņu atlikt, ja būs ārkārtas situācija. Kā ieguldītājam jums var būt nepieciešams un jums jāapsver iespēja nolīgt darbuzņēmēju, lai veiktu jūsu pārsega remontu un atjaunošanu, vai nekustamā īpašuma pārvaldnieku, kas pārraudzītu jūsu nomas uzturēšanu. Tas var samazināties, taču tas samazina jūsu vērtīgo laiku, pārraugot ieguldījumus.
Akciju tirgus
Akciju tirgus ir pakļauts vairākiem dažādu veidu riskiem: tirgus risks, ekonomiskais risks un inflācijas risks.
Pirmkārt, akciju vērtības var būt ārkārtīgi nepastāvīgas, kas nozīmē, ka to cenas ir pakļautas tirgus svārstībām. Nestabilitāti var izraisīt gan ģeopolitiski, gan arī uzņēmumam raksturīgi notikumi. Teiksim, piemēram, uzņēmumam ir darbība citā valstī. Uz šo ārvalstu sadalījumu attiecas šīs valsts likumi un noteikumi. Bet, ja šīs valsts ekonomikai ir problēmas vai rodas politiskas nepatikšanas, var ciest šī uzņēmuma akcijas. Uz krājumiem attiecas arī ekonomikas cikls, kā arī monetārā politika, noteikumi, nodokļu pārskatīšana vai pat izmaiņas valsts centrālās bankas noteiktajās procentu likmēs.
Citus riskus var radīt pats ieguldītājs. Investori, kas izvēlas nediversificēt savu līdzdalību vai paļauties uz noteikta veida akcijām, arī paši izveido lielāku risku. Apsveriet to: dividendes maksājošie krājumi var radīt zināmus uzticamus ienākumus, taču, lai iegūtu pietiekami daudz ienākumu, lai uzturētos pensijā, nepārdodot papildu vērtspapīrus, būtu nepieciešami ievērojami ieguldījumi lielu dividenžu krājumā. Paļauties tikai uz lieliem dividenžu krājumiem nozīmē, ka ieguldītājs var palaist garām iespējas veikt lielākas izaugsmes investīcijas.
Ieguvumi un trūkumi
Nekustamā īpašuma plusi un mīnusi
Nekustamā īpašuma investoriem ir iespēja gūt lielāku kapitālu un redzēt dažus nodokļu atvieglojumus. Lai arī nekustamais īpašums nav tik likvīds kā akciju tirgus, ilgtermiņa naudas plūsma nodrošina pasīvus ienākumus un solījumu par vērtības pieaugumu.
Neskatoties uz to, ir svarīgi ņemt vērā naudas summu, kas tiek ieguldīta ieguldījumos nekustamajā īpašumā. Investoriem jābūt spējīgiem nodrošināt iemaksu un finansējumu, ja viņi neveic darījumus ar skaidru naudu. Tā kā nekustamais īpašums nav tik likvīds, investori nevar paļauties uz savu īpašumu tūlītēju pārdošanu, kad tiem varētu būt nepieciešama. Pie citiem trūkumiem pieder citas izmaksas, kas saistītas ar īpašuma pārvaldīšanu un laika uzturēšanu ēkas uzturēšanai.
Nekustamo īpašumu nevar viegli likvidēt vai ātri pārdot, savukārt akcijas var tirgot ar salīdzinoši vieglu cenu.
Plusi un mīnusi akciju tirgū
Lielākajai daļai investoru, lai sāktu darbu šajā tirgū, nav nepieciešama milzīga naudas infūzija, padarot to par pievilcīgu iespēju. Atšķirībā no nekustamā īpašuma krājumi ir likvīdi un tos viegli pērk un pārdod, tāpēc ārkārtas gadījumos varat uz tiem paļauties.
Bet, kā minēts iepriekš, akcijas mēdz būt nepastāvīgākas, izraisot riskantākas investīcijas. Pārdodot savus krājumus, var tikt piemērots kapitāla pieauguma nodoklis, padarot nodokļu slogu daudz smagāku. Un ja vien jums tirgū nav daudz naudas, jūsu līdzdalība var nebūt tik liela.
Papildu faktori, kas jāņem vērā
Īpašuma iegādei ir nepieciešams vairāk sākotnējā kapitāla nekā ieguldījumi akcijās, kopfondos vai pat tresta ieguldījumos. Tomēr, iegādājoties īpašumu, ieguldītājiem ir lielāka piesaistīto līdzekļu daļa, ļaujot viņiem iegādāties vērtīgāku ieguldījumu instrumentu. Ievietojot 25 000 USD vērtspapīros, tiek iegūta 25 000 USD vērtība. Pretēji tam pašam ieguldījumam nekustamajā īpašumā varētu iegādāties USD 125 000 īpašumu ar hipotēku un no nodokļiem atskaitāmiem procentiem.
Paredzams, ka no īres nopelnītā nauda segs hipotēku, apdrošināšanu, īpašuma nodokļus un remontu. Bet labi pārvaldīts īpašums ienākumus rada arī īpašniekiem. Papildu ieguvumi no ieguldījumiem nekustamajā īpašumā ietver nolietojumu un citus nodokļu norakstījumus.
Nekustamais īpašums, no kura gūst ikmēneša īres ienākumus, var palielināties līdz ar inflāciju pat īres kontrolētā platībā, kas piedāvā papildu priekšrocības.
Vēl viens apsvērums ir nodokļi pēc ieguldījuma pārdošanas. Krājumu pārdošana parasti rada kapitāla pieauguma nodokļus. Nekustamā īpašuma kapitāla pieaugumu var atlikt, ja pēc pārdošanas tiek nopirkts cits īpašums, ko nodokļu kodā sauc par 1031 maiņu.
Grunts līnija
Nekustamais īpašums un akcijas rada gan riskus, gan ieguvumus. Ieguldījumiem akciju tirgū tiek pievērsta liela uzmanība kā ieguldījumiem pensijā, it īpaši cilvēkiem, kuri regulāri veic ieguldījumus 401 (k) vai Roth IRA. Tomēr diversifikācija ir svarīga, it īpaši ietaupot ilgtermiņā. Investoriem jāizvēlas dažādas aktīvu klases vai nozares, lai samazinātu savu risku. Ieguldījumi nekustamajā īpašumā ir ideāls veids, kā dažādot savu vai klienta ieguldījumu portfeli, vienlaikus samazinot risku un palielinot atdevi.
