Kaut arī mājokļa hipotēkas aizdevums ir visizplatītākais finansējuma veids, ko izmanto mājas pirkšanai, īpašnieku finansēšana ir alternatīva, kurai ir priekšrocības un trūkumi gan pircējiem, gan pārdevējiem.
Īpašnieka finansēšana: pārskats
Mājas parasti ir lielākais ieguldījums, ko persona jebkad ir veikusi. Augsto izmaksu dēļ tas parasti ir saistīts ar dažu veidu finansēšanu. Īpašnieka finansēšana notiek, kad mājas pircējs finansē pirkumu tieši ar pārdevēja starpniecību, nevis ar parasto hipotēku aizdevēju vai banku.
Izmantojot īpašnieka finansējumu (ko sauc arī par pārdevēja finansēšanu), pārdevējs nenodod pircējam naudu, kā to darītu hipotēku aizdevējs. Tā vietā pārdevējs piešķir pircējam pietiekami daudz kredīta, lai segtu mājas pirkuma cenu, atskaitot jebkādu iemaksu, un tad pircējs veic regulārus maksājumus, līdz summa tiek samaksāta pilnībā. Pircējs paraksta pārdevējam parādzīmi, kurā precīzi aprakstīti aizdevuma nosacījumi, ieskaitot procentu likmi, atmaksas grafiku un saistību neizpildes sekas. Īpašnieks dažreiz patur īpašumtiesības uz māju, līdz pircējs nomaksā aizdevumu.
Lielākā daļa īpašnieku finansēšanas darījumu ir īstermiņa, un tipiska vienošanās varētu būt aizdevuma amortizācija 30 gadu laikā, bet galīgais maksājums jāveic pēc pieciem. Teorija ir tāda, ka pircējam pēc pieciem gadiem mājās vajadzētu būt pietiekamam kapitālam un / vai viņam vajadzētu būt pietiekami daudz laika, lai uzlabotu savu finansiālo stāvokli, lai kvalificētos parastajam hipotēkas aizdevumam.
Īpašnieku finansējums var būt labs risinājums gan pircējiem, gan pārdevējiem, taču pastāv riski. Šeit ir apskatīti īpašnieka finansēšanas plusi un mīnusi neatkarīgi no tā, vai esat pircējs vai pārdevējs.
Īpašnieka finansēšanas priekšrocības
Īpašnieka finansējums var būt labs risinājums abām pusēm darījumos ar nekustamo īpašumu:
Plusi pircējiem
- Ātrāka slēgšana - nav jāgaida, kad bankas aizdevuma darbinieks, parakstītājs un juridiskā nodaļa apstrādās un apstiprinās pieteikumu.Chopper slēgšana - bez bankas nodevām vai novērtēšanas izmaksām.Elastīga iemaksa - nav bankas vai valdības nepieciešamo minimumu.Labs risinājums pircējiem, kuri nespēj nodrošināt hipotēku.
Plusi pārdevējiem
- Var pārdot “tāda, kāda ir” - potenciālu pārdot, neveicot dārgus remontus, kas varētu būt nepieciešami tradicionālajiem aizdevējiem.Labs ieguldījums - potenciāls nopelnīt labākas naudas likmes par naudu, kuru jūs ieguvāt, pārdodot savu māju, nekā jūs varētu ieguldīt šo summu citos veidos. summas opcija - parādzīmi var pārdot investoram, nodrošinot uzreiz ar vienreizēju maksājumu. Saglabājiet īpašumtiesības - ja pircējs nepilda saistības, jums jāsaglabā pirmā iemaksa, visa samaksātā nauda plus māja.Pārdod ātrāk - potenciāls ātrāk pārdot un slēgt, jo pircēji izvairās no hipotēkas procesa.
Lai atbildētu uz visiem jautājumiem, kā arī uzrakstītu pārdošanas līgumu un parādzīmi, jākonsultējas ar kvalificētu nekustamā īpašuma juristu.
Īpašnieku finansēšanas trūkumi
Lai arī īpašnieku finansēšana var būt izdevīga gan pircējiem, gan pārdevējiem, tai ir arī daži juridiski, finansiāli un loģistiski trūkumi:
Mīnusi pircējiem
- Augstākas procentu likmes - jūsu maksātie procenti, visticamāk, būs lielāki nekā tie, ko maksājāt bankai.Joprojām būs nepieciešams pārdevēja apstiprinājums - pat ja pārdevējs spēlē īpašnieka finansējumu, viņš, iespējams, nevēlas kļūt par jūsu aizdevēju.Pārdošanas klauzula - ja pārdevējam ir nekustamā īpašuma hipotēka, viņa banka vai aizdevējs var pieprasīt tūlītēju parāda pilnīgu samaksu pilnībā, ja māja tiek pārdota (jums). Tas ir tāpēc, ka lielākajai daļai hipotēku ir klauzulas par pārdošanas termiņu, un, ja aizdevējam netiek samaksāts, banka var to izslēgt. Lai izvairītos no šī riska, pārliecinieties, ka pārdevējam māja ir brīva un skaidra vai pārdevēja aizdevējs piekrīt īpašnieka finansējumam. Balonu maksājumi - ar daudziem īpašnieku finansēšanas pasākumiem liela balona maksājuma termiņš jāveic pēc pieciem gadiem. Ja līdz tam brīdim nevarat nodrošināt finansējumu, jūs varat zaudēt visu līdz šim samaksāto naudu, kā arī māju.
Mīnusi pārdevējiem
- Dodda-Franka Volstrītas reforma un patērētāju aizsardzības likums - Saskaņā ar šo likumu īpašnieku finansēšanai tika piemēroti jauni noteikumi. Balonu maksājumi var nebūt iespēja, un jums, iespējams, būs jāiesaista hipotēku kredīta izsniedzējs atkarībā no nekustamo īpašumu skaita, kuru jūs katru gadu finansējat. Noklusējums - pircējs jebkurā laikā var pārtraukt maksājumu veikšanu. Ja tas notiek un viņš neiet tikai prom, jūs varētu nonākt ierobežošanas procesa laikā. Remonta izmaksas - ja īpašumu atņemat kāda iemesla dēļ, iespējams, nāksies maksāt par remontu un uzturēšanu atkarībā no tā, cik labi pircējs rūpējās par īpašumu.
Taustiņu izņemšana
- Īpašnieku finansējums var palīdzēt pārdevējiem ātrāk pārdot preces un palīdzēt pircējiem nokļūt mājās, pat ja viņi nespētu nodrošināt tradicionālu hipotēku. Ir priekšrocības un trūkumi, kas jāapzinās gan pircējiem, gan pārdevējiem, apsverot īpašnieka finansēšanas kārtību vai iesaistoties tajā. Gan pircējiem, gan pārdevējiem ir jākonsultējas ar kvalificētu nekustamā īpašuma juristu, lai atbildētu uz jautājumiem un sekmētu pareizu pirkšanu / pirkšanu.
