Kas ir savstarpējās apdrošināšanas sabiedrība
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrība pieder apdrošinājuma ņēmējiem. Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības vienīgais mērķis ir nodrošināt apdrošināšanas segumu tās dalībniekiem un apdrošinājuma ņēmējiem, un tās biedriem ir dotas tiesības izvēlēties vadību. Federālie likumi, nevis valsts likumi, nosaka, vai apdrošinātāju var klasificēt kā savstarpējās apdrošināšanas sabiedrību.
Savstarpējās apdrošināšanas kompānijas nolauzšana
Pastāv savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības, lai nodrošinātu, ka apdrošinājuma ņēmējiem apsolītās priekšrocības var izmaksāt ilgtermiņā. Tā kā savstarpējās apdrošināšanas kompānijas tās netirgo biržās, tās var izvairīties no spiediena sasniegt īstermiņa peļņas mērķus. Savstarpējās apdrošināšanas kompānijas dalībniekiem ir tiesības uz prēmiju pārsniegšanu, kas nozīmē, ka gadījumā, ja zaudējumi un izdevumi ir mazāki par uzņēmumā iemaksāto prēmiju skaitu, dalībnieki saņem dividenžu izmaksu vai prēmiju samazinājumu. Kopumā savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības mērķis ir nodrošināt tās dalībnieku apdrošināšanu par izmaksām vai gandrīz par tām, jo visas dividendes, kas atmaksātas dalībniekiem, ir prēmiju pārsniegums.
Lielie uzņēmumi var izveidot savstarpējas apdrošināšanas sabiedrību kā pašapdrošināšanas formu, apvienojot nodaļas ar atsevišķiem budžetiem vai sadarbojoties ar citiem līdzīgiem uzņēmumiem. Piemēram, ārstu grupa var nolemt, ka viņi var iegūt labāku apdrošināšanas segumu un zemākas prēmijas, apvienojot līdzekļus sava līdzīgā riska veida segšanai.
Savstarpējās apdrošināšanas kompānijas lielu daļu sava finansējuma iegūst no dalībnieku prēmijām, kas var apgrūtināt līdzekļu piesaistīšanu, lai iegādātos uzņēmumus, ja tiem ir nepieciešams paplašināt kāpumus. Kad savstarpējas apdrošināšanas kompānija pāriet no biedru īpašumtiesībām uz tirdzniecību biržā, to sauc par “demutualizāciju”. Šīs maiņas rezultātā apdrošinājuma ņēmēji var iegūt akcijas jaunajā apgrozībā esošajā uzņēmumā. Tā kā tie netiek publiski tirgoti, apdrošinājuma ņēmējiem var būt grūtāk noteikt, cik finansiāli maksātspējīga ir savstarpējās apdrošināšanas sabiedrība vai kā tā aprēķina dividendes, ko tā nosūta atpakaļ biedriem.
Savstarpējās apdrošināšanas kompāniju vēsture
Savstarpējā apdrošināšana kā jēdziens sākās Anglijā 17. gadsimta beigās, lai segtu zaudējumus, kas radušies ugunsgrēka dēļ. Tas sākās Amerikas Savienotajās Valstīs 1752. gadā, kad Bendžamins Franklins nodibināja Filadelfijas iemaksu ugunsdzēsēju māju apdrošināšanai. Savstarpējās apdrošināšanas kompānijas tagad pastāv gandrīz visur pasaulē.
Pēdējo 20 gadu laikā apdrošināšanas nozarē ir notikušas lielas izmaiņas, īpaši pēc 1990. gadu likumdošanas, kas noņem dažus šķēršļus starp apdrošināšanas sabiedrībām un bankām. Tā rezultātā palielinājās demutualizācijas ātrums, jo daudzi savstarpējie uzņēmumi vēlējās dažādot savu darbību ārpus apdrošināšanas un piekļūt lielākam kapitālam. Daži uzņēmumi pilnībā pārveidojās par akciju īpašumtiesībām, bet citi izveidoja savstarpējās holdinga sabiedrības, kas pieder pārveidotās savstarpējās apdrošināšanas firmas apdrošinājuma ņēmējiem. Kontrolakciju sabiedrības iegūst arī iespēju iegūt bankas meitasuzņēmumus.
