Kāda ir vajadzību pieeja?
Vajadzību pieeja ir veids, kā noteikt piemērotu dzīvības apdrošināšanas seguma summu, kas personai būtu jāpērk. Šīs pieejas pamatā ir radīto izdevumu budžeta izveidošana, ieskaitot bēru izdevumus, īpašuma nomas izmaksas un nākamo ienākumu daļas aizstāšanu, lai uzturētu dzīvesbiedru vai apgādājamos.
Izpratne par vajadzīgo pieeju
Vajadzību pieeja ir divu mainīgo funkcija:
- Summa, kas būs nepieciešama nāves gadījumā, lai izpildītu tūlītējas saistības. Nākotnes ienākumi, kas būs nepieciešami mājsaimniecības uzturēšanai.
Aprēķinot savus izdevumus, vislabāk ir nedaudz pārvērtēt savas vajadzības. Piemēram, pieeja pieeja vajadzībām ņems vērā visus nenomaksātos parādus un saistības, kas būtu jāsedz, piemēram, hipotēku vai maksājumus par automašīnu. Vajadzību pieeja arī atzīst, ka nepieciešamība pēc ienākumu aizstāšanas var pakāpeniski samazināties, kad mājās dzīvojošie bērni aiziet prom vai ja laulātais atkārtoti apprecas.
Vajadzību pieeja ir pretstatā cilvēka un dzīves pieejai. Cilvēka dzīvības pieeja aprēķina dzīvības apdrošināšanas summu, kas būs nepieciešama ģimenei, pamatojoties uz finansiālajiem zaudējumiem, kas ģimenei būtu nodarīti, ja apdrošinātā persona šodien aizietu prom.
Cilvēka dzīves pieeja parasti ņem vērā tādus faktorus kā apdrošinātās personas vecums, dzimums, plānotais pensionēšanās vecums, nodarbošanās, gada alga un nodarbinātības pabalsti, kā arī dzīvesbiedra un visu apgādājamo bērnu personiskā un finansiālā informācija.
Taustiņu izņemšana
- Vajadzību pieeja dzīvības apdrošināšanas plānošanā tiek izmantota, lai novērtētu apdrošināšanas seguma apmēru, kas nepieciešams individuālai personai. Vajadzību pieeja ņem vērā naudas summu, kas nepieciešama apbedīšanas izdevumu, kā arī parādu un saistību, piemēram, hipotēku vai koledžas izdevumu, segšanai.Šī pieeja ir Pretstatā cilvēka dzīves pieejai, kas visaptverošāk nosaka indivīda nodarbinātības potenciāla vērtību.
Par dzīvības apdrošināšanu
Dzīvības apdrošināšana nodrošina finansiālu aizsardzību pārdzīvojušajiem apgādājamajiem apdrošinātā nāves gadījumā. Tāpat kā citos apdrošināšanas veidos, arī dzīvības apdrošināšana ir līgums starp apdrošinātāju un apdrošinājuma ņēmēju. Dzīvības apdrošināšanā apdrošinātājs garantē nāves pabalsta izmaksu noteiktajiem labuma guvējiem.
Pastāv dažāda veida dzīvības apdrošināšanas pieeja, tai skaitā pieeja vajadzībām un cilvēku dzīvības pieeja. Visa dzīve, mūža ilgums, universālā dzīve un mainīgās universālās dzīves (VUL) politikas ir atsevišķi plānu veidi, kas pieejami indivīdiem un viņu ģimenēm. Visa dzīve (pazīstama arī kā tradicionālā vai pastāvīgā dzīve) aptver apdrošinātā dzīves ilgumu.
Papildus nāves pabalsta nodrošināšanai visa dzīve satur arī uzkrājumu komponentu, kur var uzkrāties naudas vērtība. Termiņš garantē nāves pabalsta izmaksu noteiktā termiņā. Atšķirībā no visa mūža, pēc termiņa beigām apdrošinājuma ņēmējs var atjaunot termiņu uz vēl vienu termiņu, pārveidot par pastāvīgu (visu mūžu) vai ļaut apdrošināšanai izbeigties.
Universālā dzīvība ir līdzīga visa dzīvības apdrošināšanai, tomēr tā nodrošina papildu ieguldījumu uzkrājuma elementu un zemas prēmijas, piemēram, termiņa dzīvības apdrošināšanu. Lielākajā daļā universālo dzīvības apdrošināšanas polisu ir ietverta elastīga prēmiju iespēja, lai gan dažās valstīs tiek pieprasīta vienota prēmija (vienreizēja prēmija) vai fiksētas prēmijas (plānotas fiksētas prēmijas).
Visbeidzot, mainīgā universālā dzīve jeb VUL ir pastāvīga dzīves politika ar iebūvētu uzkrājumu komponentu, kas ļauj ieguldīt naudas vērtībā. Tāpat kā standarta universālā dzīve, arī VUL piemaksa ir elastīga.
