Satura rādītājs
- Veidojiet savu pensijas budžetu
- Pielāgojiet ienākumu portfeli
- Uzziniet, kā darbojas Medicare
- Refinansējiet savu hipotēku
- Laika sociālā nodrošinājuma pabalsti
- Izlemiet, ko jūs darīsit
- Grunts līnija
Kaut arī jūs joprojām strādājat aizņemti, gads pirms aiziešanas pensijā ir galvenais laiks, lai pārskatītu savas finanses un pieņemtu lēmumus, kas ietekmēs pārējo jūsu dzīvi.
Jums ir jāveic īpaši finanšu pasākumi, lai nodrošinātu ērtu un bezrūpīgu pensiju, kādu vienmēr esat iedomājies. Pirms izbaudāt savu pensionēšanās kūku atpūtas telpā un iekasējat pēdējo algu, noteikti pievērsieties katram no tālāk norādītajiem uzdevumiem.
Taustiņu izņemšana
- Pēdējais gads pirms aiziešanas pensijā ir ļoti svarīgs laiks, lai finansiāli sagatavotos pārejai. Pārliecinieties, ka sagatavojat budžetu, izveidojiet portfeli, lai iegūtu pietiekami daudz ienākumu, saprastu Medicare un izlemtu, kad pieprasīt sociālo nodrošinājumu. Tas ir arī labs laiks refinansēt hipotēku, ja tas jums ir piemērots solis.Visbeidzot, lai sagatavotos emocionāli, izrēķiniet, ko plānojat darīt ar savu laiku pensijā.
Izveidojiet vai atjauniniet savu pensijas budžetu
Sagatavojiet detalizētu mēneša budžetu, kurā tiek aprēķināti jūsu izdevumi pirmajā pensijas gadā. Pēc tam veiciet matemātiku, lai pārliecinātos, ka varat atļauties izņemt no saviem pensijas kontiem summu, kas jums būs nepieciešama, lai finansētu savus izdevumus, pēc visu citu pensijas avotu uzskaites, kas jums varētu būt, piemēram, sociālās apdrošināšanas vai pensijas. Plānojiet izstāšanos pietiekami, lai izpildītu minimālās izplatīšanas prasības un izvairītos no nodokļu sodiem, bet ne vairāk kā jums nepieciešams.
Jūs nevēlaties, lai naudas norēķinu kontā sēdētu nauda, kuru varat atļauties turpināt ieguldīt pensiju kontā, kurā ir nodokļu atvieglojumi. Un ja vien jūsu konts nav Roth IRA un bez nodokļiem, kas jāmaksā par izņemšanu no tirgus, jūs nevēlaties katru gadu maksāt vairāk nodokļus par sadalījumiem, nekā jums jādara.
Ja aprēķinātais budžets ir īss, labāk to uzzināt, kamēr strādājat. Jūs varētu atlikt aiziešanu pensijā, ja jums ir nepieciešams ietaupīt vairāk - ja nē, vismaz jums ir laiks pārstrādāt budžetu pirms sākat tērēt.
Pielāgojiet ienākumu portfeli
Kuru pensijas izņemšanas likmi jūs izmantosit, lai pārliecinātos, ka jums nav ilgāki par jūsu aktīviem? Trīs procenti? Četri procenti? Kādus ieguldījumus jūs pārdodat katru gadu, lai sasniegtu šo izņemšanas līmeni? Un vai jūsu aktīvi tiek iedalīti tā, ka jums nevajadzēs pārdot ieguldījumus zaudējumos, lai gūtu ienākumus no pensijas zemākā tirgū?
Lai gan jūsu portfelim ir nepieciešama drošības rezerve, esiet piesardzīgs, spēlējot to pārāk droši.
Jūsu pensijas portfelis jums jāuztur varbūt trīs desmitgades, kas nozīmē, ka jums nav jāpārdod visi jūsu krājumi pensijas dienā. Un, ja jūs domājat, ka vidējie ienākumi jūsu pensijas gados būs zemāki nekā vēsturiskie ienākumi, jūs noteikti nevēlaties, lai pārāk daudz no jūsu pensiju portfeļa tiktu iedalīti skaidrā naudā vai obligācijās. Jūsu ienesīgums nebūs pietiekami augsts, lai ilgstoši uzturētu portfeli.
Uzziniet, kā darbojas Medicare
Bez darba devēja nodrošinātas veselības apdrošināšanas, ja esat 65 gadus vecs vai vecāks, pensijā paļausies uz Medicare. Uzziniet sevi par Medicare četrām daļām, par to, ko katra sedz, kad pierakstīties un cik daudz jūs maksāsit prēmijās. Uzziniet, kuras pārklājuma nepilnības jūs varētu saskarties, un vai jūsu esošie pakalpojumu sniedzēji pieņem Medicare. Sagatavojieties, lai jums būtu vislabākais nodrošinājums par cenu, kuru varat atļauties, un sāciet uzzināt par jauno apdrošināšanu, pirms jums tā ir jāizmanto, lai jūs saprastu, kā tā darbojas, un mazāka iespēja saskarties ar nepatīkamiem pārsteigumiem.
Atkarībā no tā, kā Medicare salīdzina ar jūsu pašreizējo pārklājumu, iespējams, vēlēsities ieplānot izvēlētās procedūras stratēģiski, kamēr jūs joprojām strādājat, lai ietaupītu naudu. Un par tām lietām, kuras jums neattiecas uz Medicare, bet jūsu darba devējs varētu par tām parūpēties tagad, piemēram, zobārstniecības procedūras, brilles un kontaktlēcas.
Jūsu hipotēkas refinansēšana (varbūt)
Neizjūtiet spiedienu ievērot tradicionālos ieteikumus, lai pirms pensijas varētu nomaksāt hipotēku. Papildu naudas izmešana jūsu mājās nozīmē, ka nauda nav pieejama citiem mērķiem. Ja vēlāk jums vajadzēs aizņemties pret mājām, jo jums nepieciešama šī nauda atpakaļ, jūs, iespējams, maksāsit likmi, kas ir augstāka par to, ko jūs pašlaik maksājat.
Izlemiet, kad pieprasīt sociālā nodrošinājuma pabalstus
Uzziniet, kā citi jūsu pensijas ienākumu avoti var ietekmēt jūsu sociālās apdrošināšanas pabalstu aplikšanu ar nodokļiem. Nodokļi nodokļiem? Jā. Tas ir tēvocis Sems jums.
Izdomājiet, kā jūs pavadīsit savu laiku
Lai izvairītos no depresijas, kas varētu rasties, ja jūs neatrodaties līdz darbabiedriem un nebūtu mērķa sajūtas katru dienu doties uz darbu, sastādiet detalizētus plānus, kā jūs strukturēsit savas dienas. Padomājiet par to, kas jums dos sasnieguma un prieka sajūtu, kad būsit pensijā.
Sākumā, iespējams, jūs nevarēsit pietiekami gulēt un satvert visas tās filmas, kuras jums nekad nebija laika skatīties. Tomēr pēc kāda laika jūs varat justies nemierīgs vai bez piepūles, ja vien jūs nedarāt lietas. Padomājiet par pievienošanos Meetup grupām, lai socializētos un veiktu interesantas aktivitātes, brīvprātīgi iesaistītos labdarības organizācijās, kuru darbs jums ir nozīmīgs, nodarbojieties ar hobijiem reālas meistarības un kompetences līmenī, pat iesaistoties uzņēmējdarbībā.
Ziniet arī to, ka pensijai ir posmi. Plānojiet to, kā vēlaties pavadīt pirmos gadus pēc aiziešanas no darba un ko, jūsuprāt, vēlēsities darīt vēlāk.
Grunts līnija
Pēdējais gads pirms aiziešanas pensijā var būt aizņemts un emocionāls laiks. Jūs, iespējams, mēģināsit sakārtot projektus darbā un nodot atbildību citiem. Jūs varētu arī nostiprināt attiecības ar darbabiedriem, kuras jūs cerat turpināt arī pēc aiziešanas no darba vietas.
Bet noteikti izmantojiet savu brīvo laiku tagad, lai veiktu vajadzīgos pētījumus, un, ja jums nepieciešama palīdzība, tikieties ar finanšu plānotāju, lai pats sevi sakārtotu. Veicot šos uzdevumus jau iepriekš, jūs varēsit baudīt pelnīto pensionēšanos bez raizēm.
