Kas ir hipotēkas elektroniskās reģistrācijas sistēma?
Hipotēku elektroniskās reģistrācijas sistēma (MERS) ir hipotēku banku nozares izveidota datu bāze, kas vienkāršo hipotēkas procesu, izmantojot elektronisko tirdzniecību. MERS izseko īpašumtiesības un apkalpošanas tiesības, kuru izcelsme ir Amerikas Savienotajās Valstīs. Nekustamā īpašuma finansēšanas nozare to izmanto dzīvojamo un komerciālo hipotēku kredītu tirdzniecībai. Tas ir oriģināls hipotēkas īpašnieks (MOM), ko apstiprinājušas Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA un VA, Kalifornijas un Jūtas Mājokļu finanšu aģentūras un visas galvenās Volstrītas reitingu aģentūras.
Izpratne par hipotēkas elektroniskās reģistrācijas sistēmu (MERS)
MERS ir arī privāts uzņēmums, kas pārvalda datu bāzi. Tās sistēmu izmanto hipotēku iniciatori, pakalpojumu sniedzēji, noliktavu kreditētāji, vairumtirgotāji, mazumtirdzniecības kreditētāji, dokumentu glabātāji, norēķinu aģenti, īpašumtiesību uzņēmumi, apdrošinātāji, investori, grāfistes reģistrētāji un patērētāji. Tas seko hipotēku konfidenciālam elektroniskam reģistram un izmaiņām apkalpošanas tiesībās un īpašumtiesībās uz aizdevumiem. Apgabala un pārvaldes amatpersonas un māju īpašnieki MERS var piekļūt bez maksas. Māju īpašniekiem datu bāze ļauj viņiem meklēt informāciju par viņu pašu hipotēkām, kas reģistrētas sistēmā.
Kā MERS tiek izmantots, lai atrastu informāciju par hipotēku
Lai izmantotu elektronisko izsekošanu, hipotēkas apkopējs piešķir tai hipotēkas identifikācijas numuru (MIN) un pēc tam reģistrē aizdevumu MERS datu bāzē. Turpmāk pārdevējs var noformēt hipotēku MERS kā saņēmēja kandidātus un pēc tam piešķir vai reģistrē aizdevuma piešķiršanu MERS apgabala zemesgrāmatā. Tas padarītu MERS ierakstu par hipotēku.
Ja aizdevējs pārdod parādzīmi, MERS atjauninās savu informāciju par hipotēku. Hipotēkas apkalpotājs to var noņemt no MERS datu bāzes, nosūtot pieprasījumu to deaktivizēt. MERS, savukārt, paziņos Fannie Mae. Ja hipotēkas apkalpotājs vēlas pilnībā izbeigt dalību MERS, viņiem pēc iespējas ātrāk jāpaziņo arī Fannie Mae.
MERS zināmā mērā var darboties kā izmaksu ietaupīšanas pasākums, jo, darbojoties kā hipotēkas īpašnieks, tas samazina izdevumus, kas saistīti ar hipotēkas nodošanas no viena aizdevēja citam reģistrēšanu.
Datubāze tomēr ir guvusi zināmu kritiku, jo 2008. gada mājokļu krīzes laikā sistēma dažkārt apgrūtināja to šķirošanu, kam faktiski pieder hipotēkas. Tas radīja izaicinājumu māju īpašniekiem, kuri saskaras ar kredīta ierobežošanu vai atvieglojumiem, jo viņiem bija jāzina, kas turēja hipotēku, lai izstrādātu kāda veida tiesiskās aizsardzības līdzekļus.
