Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Gan Merrill, gan ieguldītie ieguldījumi, gan E * TRADE Core Portfolios ir salīdzinoši jauni robo-konsultantu telpā. Divus pakalpojumus sniedz pakalpojumu sniedzēji, kas finanšu aprindās ir pazīstami ar citām lietām. E * TIRDZNIECĪBA, protams, ir liela tiešsaistes starpniecība, kurai ir liela pieredze digitālo finanšu jomā. Merrill vadītajiem ieguldījumiem tehniski ir garāka vēsture, un tā nosaukums ir saistīts ar Merrill Lynch, taču robo-padomdevējs izauga no Amerikas Bankas 2008. gada Merrill Lynch iegādes un sekojošās Merrill Edge izveidošanas kā brokeru vienības ar atlaidēm. Līdzības starp Merrill Investited un E * TRADE Core Portfolios ir ievērojamas, taču mēs apskatīsim dažas galvenās atšķirības, kas palīdzēs jums izlemt, kurš no tiem ir vispiemērotākais jūsu naudai.
- Minimālais konta daudzums: 5000 USD
- Maksa: 0, 45% gadā no pārvaldītajiem aktīviem, novērtēti katru mēnesi
- Labākais vispusīgais ieguldītājiem ar augstāku aktīvu līmeni un sarežģītākām finanšu vajadzībām, ieskaitot gados vecākus ieguldītājus, kas uzkrāj pensijai. Konkurētspējīgs pašreizējiem Merrill klientiem, jo pakalpojums ir vislabāk piemērots ieguldītājiem, kuri vēlas, lai portfeļa pārvaldībā tiktu iekļauti Merrill iekšējie pētījumiInvestori, kuriem nepieciešami norādījumi, var jaunināt uz plāns, kas ietver piekļuvi finanšu konsultantiem
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 30%
- Vislabākais risinājums jaunākiem un jaunākiem investoriem, kuriem nav vajadzīga palīdzība ilgtermiņa mērķu plānošanā. 500 ASV dolāru minimālais atlikums piedāvā pievilcīgu saistību līmeni kopā ar 0, 30% pārvaldības maksu, kas ir piemērota pašreizējiem E * TRADE klientiem
Mērķu izvirzīšana
Ieguldījumiem Merrill ar vadību ir ērta priekšrocība pār E * TRADE Core Portfolios mērķu izvirzīšanas ziņā.
Lai veiktu ieguldījumus Merrill vadībā, ir jāatbild uz dažiem jautājumiem un jāizvēlas mērķis, kamēr portfelis tiek vēl vairāk pielāgots pēc dzimšanas datuma, mērķa lieluma un mērķa laika horizonta ievadīšanas. Jauniem klientiem arī tiek jautāts, vai viņiem ir konti ārpus Merrill, kas tiks izmantoti arī mērķa sasniegšanai. Lai gan Merrill ieguldījumi lielākoties ir vērsti uz jūsu aiziešanu pensijā, jūs varat definēt mērķus, kas nav saistīti ar aiziešanu pensijā, kas ietver uzkrājumus koledžās, lielus pirkumus un vispārēju bagātības veidošanu. Tomēr nav norādījumu, kā noteikt šiem mērķiem atbilstošus mērķus vai laika horizontu.
E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios nav tik mērķtiecīgi kā galvenie konkurenti, jaunajam klientam piešķirot vienu naudas vienību visu mērķu finansēšanai. E * TIRDZNIECĪBAS nostāja ir tāda, ka klienti uzskata, ka mērķa dažādošana tikai sabojā ūdeņus un padara finanšu pieredzi mulsinošāku. E * TRADE galvenajiem portfeļiem ir pieejami E * TRADE plašie pētījumu un izglītības resursi, ieskaitot pensijas kalkulatorus un citus plānošanas rīkus, taču funkcijas nav iebūvētas pamata portfeļa pieredzē. Ņemot vērā šos izlaidumus, Merrill Guided Investing veic labākus darbus, integrējot mērķu plānošanu, izsekošanu un finansējumu, lai palīdzētu ieguldītājiem turpināt ceļu.
Pensijas plānošana
Merrils Edžs norāda, ka apmēram 75% klientu, kas gūst ieguldījumu, iegulda līdzekļus, lai aizietu pensijā, tāpēc ir jēga, ka mērķa plānošanā var iekļaut aktīvus, kas tiek turēti citos finanšu kontos, ieskaitot 401 tūkstošus un aplēstos sociālās apdrošināšanas ieņēmumus. Vietnē Merrill Edge ir arī lieliski dzīves un mērķu plānošanas rīki, kuriem var piekļūt visi klienti.
Norādītais ieguldīšanas iestatīšanas process pensijas portfeļiem jautā par pašreizējiem gada ienākumiem un ierosina vismaz 85% aizstāt ar citiem avotiem pēc aiziešanas pensijā. Jauni klienti var pielāgot mērķus un pievienot citus kontus, lai pārliecinātos, ka viņi ir reālistiski un darbojas. Plānā var iekļaut arī vienreizēju naudas plūsmu, kas ietver mantojumu vai prēmiju.
Turpretī E * TRADE Core Portfolios programma piedāvā dažus īpašus pensiju plānošanas rīkus, kalkulatorus vai rakstus “kā rīkoties”. Kā minēts, tomēr visiem klientiem ir pieejams galvenās vietnes plašais pētījumu un izglītības piedāvājums, ieskaitot pensijas kalkulatorus un citus plānošanas rīkus.
Kontu veidi
E * TRADE Core Portfolios piedāvā plašāku kontu izvēli, nekā Merrill Guided Investing piedāvā, koncentrējoties uz aiziešanu pensijā.
E * TRADE Core Portfolios kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP pensiju kontiAizmitināšanas konti
Merrill ieguldīto kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA konti
Funkcijas un pieejamība
E * TIRDZNIECĪBAS pamata portfeļi un Merrill vadītie ieguldījumi ir vienādi saskaņoti ar iespējām un pieejamību, tāpēc lielākoties tas ir atkarīgs no tā, ko jūs faktiski plānojat izmantot.
Merrill Ieguldījumi:
- Piekļuve finanšu konsultantiem: klienti var sarunāties ar finanšu konsultantiem, ja viņi maksā dūšīgu 0, 85% pārvaldības maksu un uztur 20 000 USD bilanci. Premium prēmijas: programma klienti ātrāk iegūst Merrill prēmijas, kas ietver pārvaldības maksas atlaides, bezmaksas darījumus un zemākas procentu likmes aizdevumiem. Nav kopīgu kontu: netiek atbalstīti kopīgi konti, liekot precētiem un partneriem pieteikties meklēt alternatīvas.
E * TIRDZNIECĪBAS CENTRALFOKLI:
- Piekļuve finanšu konsultantiem: Klientiem jābūt vismaz 25 000 USD pārvaldītos aktīvos un jāmaksā no 0, 65% līdz 0, 90%, lai sarunātos ar finanšu konsultantiem pa tālruni vai filiālēs. Sociāli atbildīgi portfeļi: klienti var izvēlēties portfeļus, kas filtrēti caur ilgtspējas un korporatīvās pārvaldības filtriem. Zems minimālais atlikums: 500 USD minimums ļauj mazākiem un jaunākiem investoriem pārskatīt programmu ar ierobežotu risku.
Abi brokeri piedāvā īpašas un pilnvērtīgas mobilās lietotnes operētājsistēmai iOS un Android.
Maksas
E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios ir visaugstākais atalgojuma ziņā, taču Merrill Investīciju ieguldīšana kļūst pieņemamāka, jo palielinās jūsu turētie aktīvi.
E * TRADE Core Portfolios iekasē konkurētspējīgu 0, 30% gada pārvaldības maksu ar minimālo depozītu 500 USD, paaugstinot to līdz minimālajai USD 25 000 un pārvaldības maksu no 0, 65% līdz 0, 90%, lai runātu ar finanšu konsultantiem. Programma rada maksu par ETF, kas vidēji ir no 0, 07% līdz 0, 08%, bet sociāli atbildīga un vieda beta ETF maksa ir vidēji 0, 25%.
Merrill Guided Investing iekasē 0, 45% no pārvaldītajiem aktīviem un USD 5000 minimālo depozītu, pieaugot līdz 0, 85% un vismaz USD 20 000, lai runātu ar finanšu konsultantiem. Atlīdzības programma klientiem, kuru brokeru aktīvos ir vismaz USD 20 000 līdz USD 50 000, saņem pamata 0, 05% atlaidi, kas lielākos kontos palielinās līdz 0, 15%, samazinot gada maksu līdz konkurētspējīgākam 0, 30%. Merrill neatklāj vidējos ETF izdevumus. Par ETF pārdošanu tiek piemērota darījuma maksa no USD 0.01 līdz 0.03 par pamatsummas 1000 USD.
Minimālā iemaksa
E * TRADE Core Portfolios, lai sāktu, prasa mazāku kapitālu nekā Merrill Investited. E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios ļoti saprātīgais minimālais depozīts 500 USD ir desmit reizes mazāks nekā Merrill Investited klientam, lai sāktu.
- E * TIRDZNIECĪBA: USD 500Merrill Edge: USD 5000
Portfeļi
E * TRADE Core Portfolios izseko Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principus, piedāvājot dažādošanu, vienlaikus līdzsvarojot riskus un ienesīgumu. Algoritmi pārņem smago pacelšanu pēc tam, kad stratēģijas komanda ir uzkrājusi sākotnējos portfeļus, un, tuvojoties investīciju horizontam, pārvēršas konservatīvākos aktīvos. Konti tiek līdzsvaroti pusgada laikā vai ikreiz, kad brīvā nauda pārsniedz 4% mērķa slieksni, kas ir augstāks nekā lielākajai daļai konkurentu. Bezmaksas naudas saņemšana vispirms tiek veikta, kad tiek pieprasīta izņemšana, pēc tam seko citi ieguldījumi procesā, kas uztur mērķtiecīgu aktīvu sadali.
Merrill Investited piedāvā 15 investīciju stratēģijas, kas atbilst uzņēmuma pētījumiem un ieskatiem. Stratēģijas aptver daudzas tirgus pieejas, lielākoties ievērojot klasiskos MPT principus. Nav noteikts atkārtotas līdzsvarošanas grafiks, ko izraisa nenoteikti apstākļi kapitāla tirgos, kā arī pašreizējie riski un iespējas. Pārbalansēšanu var izraisīt arī iemaksas, izņemšana vai citu aktīvu plūsma kontā vai no tā.
Brokeru aktīvi:
E * TRADE Core Portfolios piedāvā portfeļus ar iShares, Vanguard un JPMorgan ETF. Merrill Guided Investing pērk ETF no Vanguard, Schwab, iShares un State Street Global Advisors, savukārt TIAA CREF kopieguldījumu fondi tiek iegādāti “sociālās ietekmes” fiksētā ienākuma riska darījumiem.
Nodokļu atvieglojumi
Ne Merrill Edge vadītie ieguldījumi, ne E * TRADE Core Portfolios atšķirībā no galvenajiem konkurentiem nesniedz nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumus. Core Portfolios programma parāda potenciālo nodokļu saistību aplēsi, kad klients pieprasa atsaukumu.
Drošība
E * TRADE Core Portfolios un Merrill Guided Investing izmantotā drošība ir efektīva un gandrīz identiska. Abas firmas izmanto lieljaudas 256 bitu SSL šifrēšanu. Turklāt klientu līdzekļi tiek turēti iekšēji abos starpniecības uzņēmumos, nodrošinot vērtspapīru investoru aizsardzības korporāciju (SIPC) un privāto lieko apdrošināšanu. Mobilajās lietotnēs ir pieejami modernākie pirkstu nospiedumi, sejas atpazīšana un divu faktoru autentifikācijas iespējas.
Klientu apkalpošana
E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios, ņemot vērā klientu apkalpošanu, nedaudz pārspēj Merrill Investited.
E * TRADE Core Portfolios klienti var sazināties ar klientu apkalpošanas diennakti, izmantojot tiešraidi. Tālruņa apkalpošanas stundas uzskaitītas no plkst. 8:30 līdz 8:30 pēc Austrumu laika, no pirmdienas līdz piektdienai. Klientu apkalpošanas pārstāvji bija zinoši, taču saruna ar pārstāvi aizņēma vidēji gandrīz 7 minūtes. Kvalificēti klienti var sarunāties ar finanšu konsultantiem pa tālruni vai ieiet ķieģeļu vietā. Bieži uzdotie jautājumi ir nepilnīgi, un tie būtu ļoti noderīgi, ja jautājumi tiktu sakārtoti pa tēmām.
Merrill Guided Investing piedāvā tiešsaistes tērzēšanu potenciālajiem, bet ne esošajiem klientiem, nepāra izlaidumā. Atbalsts pa tālruni ir pieejams visu diennakti, taču tā kvalitāte ir ļoti atšķirīga. Piemēram, no rīta zvana ātri saņēma zinošu palīdzību, savukārt uz vakara zvanu pēc ilgstošas kavēšanās atbildēja aģents, kurš nebija noderīgs.
Mūsu ņemt
Gan Merrill ieguldītie ieguldījumi, gan E * TRADE Core Portfolios ir stabili robo-konsultanti portfeļa palielināšanas un pārvaldības jautājumos. Faktiski tie tika vienmērīgi saskaņoti visā mūsu klasifikācijā, ņemot vērā gan lietotāju pieredzi, gan izglītību, gan drošību. Merrill Guided Investing ieguva augstākus rezultātus portfeļa pārvaldībā un mērķu plānošanā, bet E * TRADE Core Portfolios bija līdzīgs pārsvars kontu izveides un klientu apkalpošanas ziņā. Lai gan Merrill Investīciju ieguldījums kopumā bija nedaudz augstāks, izvēle starp šiem diviem ir tik tuvu, ka būs jāpielāgojas jūsu precīzajām vēlmēm tādās jomās kā mērķu iestatīšana, konta iestatīšana un minimālās depozīta summas.
Izmantojot divus cieši saskaņotus piedāvājumus, nav pārsteigums, ka viņiem ir līdzīgs vājums. Gan Merrill ieguldītais ieguldījums, gan E * TRADE Core Portfolios ir esošo uzņēmumu piedāvājumu paplašinājumi, un tie nedaudz cieš no tā, ka tie nav vienīgā uzmanības centrā. To var uzskatīt par dažu galveno pazīmju, piemēram, nodokļu iekasēšanas, kā arī nodokļu iekasēšanas trūkumu, kā arī atkarību no resursiem no citām uzņēmējdarbības jomām (lai gan tie, protams, ir lieliski). Investori, kas jau ir saistīti ar vienu vai otru, bez šaubām, aizmirsīs trūkstošās funkcijas, lai ērti pārvaldītu portfeli ar pakalpojumu, kuram viņi jau uzticas. Ja tomēr jūs neesat saistīts, tad, iespējams, ir vērts paplašināt meklēšanu, lai salīdzināšanai iekļautu dažas no tīrajām robo-konsultantu platformām.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
