Ne pārāk labā veidā. Parādu nokārtošana parasti negatīvi ietekmē jūsu kredītvērtējumu. Cik negatīvs ir atkarīgs no daudziem faktoriem: jūsu kredīta pašreizējā stāvokļa, kreditoru pārskatu sniegšanas prakses, nokārtoto parādu apjoma, no tā, vai citi jūsu parādi ir labā stāvoklī, cik daudz mazāks par sākotnējo parādu tiek samaksāts., un daudzi citi mainīgie.
Taustiņu izņemšana
- Lai arī parādu nokārtošana var būt labākais risinājums neizpildīto saistību novēršanai, tas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu. Faktiski spēcīgākus kredītreitingus parāda norēķins nosaka grūtāk nekā nabadzīgākos. Labākais parāda samaksas veids ir viena liela saistība, kas ir Nokavējiet vienu līdz trīs gadus. Nemēģiniet nokārtot parādu uz tā, lai atpaliktu no savām citām saistībām.
Kāpēc parāda norēķins var izraisīt jūsu kredītreitingu
Kāpēc tam vajadzētu būt negatīvai ietekmei, kad jūs atvieglojat savu saistību slogu un kreditori saņem naudu? Tā kā spēcīgas kredītreitingi ir izveidoti, lai apbalvotu tos kontus, par kuriem savlaicīgi samaksāts saskaņā ar sākotnējo kredītlīgumu, pirms to slēgšanas. Parādu nokārtošanas plāns, kurā jūs piekrītat atmaksāt daļu no nenomaksātā parāda, groza vai anulē sākotnējo kredītlīgumu. Kad aizdevējs slēdz kontu sākotnējā līguma grozījumu dēļ (kā tas bieži notiek pēc norēķina pabeigšanas), jūsu rezultāts tiek sakārtots. Iespējams, ka citi aizdevēji arī ņems vērā un būs piesardzīgāki attiecībā uz kredīta piešķiršanu arī jums nākotnē.
Tomēr joprojām ir iespējams, ka samazinātā parādu nasta ir vērts pēc tam samazināt jūsu kredītreitingu. Lielais kredītkaršu kontu atlikums un novēloti vai nokavēti maksājumi (un, ja jūs domājat par parāda nokārtošanu, iespējams, jūs jau esat tālu atpalicis), iespējams, to jau ir nedaudz noliedzis. Ja parādu nokārtošana sāk sākt ceļu uz stabilāku finanšu nākotni, tas būtu jāapsver.
Izpētīsim procesu sīkāk.
Vai veco parādu atmaksa palielinās jūsu kredītreitingu?
Kā darbojas parādu norēķini
Kā jūs zināt, jūsu kredītkartes pārskats ir jūsu finanšu pagātnes un tagadnes momentuzņēmums. Tas parāda katra jūsu konta un aizdevuma vēsturi, ieskaitot sākotnējos aizdevuma līguma nosacījumus, nesamaksātā atlikuma lielumu attiecībā pret kredītlimitu un to, vai maksājumi tika veikti savlaicīgi vai tika izlaisti. Katru nokavēto maksājumu reģistrē.
Jūs varat vienoties par parādu nokārtošanu tieši ar savu aizdevēju vai meklēt palīdzību no parādu nokārtošanas uzņēmuma. Izmantojot jebkuru no šiem veidiem, jūs piekrītat atmaksāt tikai daļu no nenomaksātā parāda. Ja aizdevējs piekrīt, jūsu parāds tiek ziņots kredītbirojiem kā "samaksāts-nokārtots". Lai gan tas jūsu pārskatam ir labāks nekā iekasēšana - tam var būt pat nedaudz pozitīva ietekme, ja tas izdzēš smagu likumpārkāpumu, tam nav tādas pašas nozīmes kā reitingam, kas norāda, ka parāds ir “samaksāts, kā norunāts”.
Vislabākais scenārijs ir sarunas ar kreditoru pirms termiņa, lai konts tiktu uzrādīts kā "pilnībā apmaksāts" (pat ja tas tā nav). Tas tik ļoti nesāpēs jūsu kredītreitingu.
Kāda veida parāds man jānorēķinās?
Tā kā vairums kreditoru nevēlas nokārtot parādus, kas ir aktuāli un tiek apkalpoti ar savlaicīgiem maksājumiem, labāk mēģināt noformēt darījumu par vecāku, nopietni nokavēto parādu, iespējams, tas, kas jau ir nodots iekasēšanas nodaļai. Tas izklausās pretrunīgi intuitīvi, taču kopumā jūsu kredītreitings samazinās mazāk, jo aizkavējaties maksājumos.
Tomēr paturiet prātā, ka, ja jums ir nenomaksāts parāds, kas tika nosūtīts kolekcionāriem vairāk nekā pirms trim gadiem, tā nomaksāšana, izmantojot parāda samaksu, varētu parādu no jauna aktivizēt un likt to parādīt kā kārtēju iekasēšanu. Pirms jebkura līguma noslēgšanas noteikti sazinieties ar savu kreditoru.
Parādu nokārtošana paliek jūsu kredītkartē septiņus gadus.
Tāpat kā visiem parādiem, lielākiem atlikumiem ir proporcionāli lielāka ietekme uz jūsu kredītreitingu. Ja jūs veicat norēķinus par maziem kontiem, it īpaši, ja jums ir kārtējie aizdevumi citiem, lielākiem kredītiem, parāda norēķinu ietekme var būt nenozīmīga. Arī norēķini par vairākiem kontiem kaitē jūsu rezultātam vairāk nekā tikai viena norēķins.
Parādu kārtošana pret pašreizējo
Jūsu kredītvēsturē vislielākā uzmanība tiek pievērsta maksājumu vēsturei, visvairāk ietekmējot norēķinu kontus. Ja jūs atpaliek no citiem parādiem, pirms mēģināt labot nokavētā konta stāvokli, vispirms ir jāmēģina uzturēt labu jaunāku tekošā konta stāvokli. Piemēram, ja jums ir auto aizdevums, hipotēka un trīs kredītkartes, un vienai no tām ir vairāk nekā 90 dienu nokavējuma termiņš, nemēģiniet nokārtot šo parādu uz citu saistību atlikšanas rēķina. Viens neapmaksāts konts ir labāks nekā kavēti maksājumi vairākos kontos.
30%
Vidējā uzkrājumu summa, ko patērētājs redz pēc parādu nokārtošanas, saskaņā ar Amerikas godīgas kredīta padomes datiem
Tas arī izklausīsies pretrunīgi intuitīvs, taču, jo spēcīgāks būs jūsu kredītreitings pirms sarunu vešanas par parāda norēķinu, jo lielāks kritums. Fair Isaac Corporation, grupa, kas aizvada FICO rādītājus (visizplatītākais kredītreitinga veids) sniedz scenāriju, kurā persona ar 680 kredītreitingu (kurai kredītkartē jau ir viens nokavēts maksājums) zaudētu no 45 līdz 65 punkti pēc parādu samaksas par vienu kredītkarti, savukārt cilvēks ar 780 kredītreitingu (bez citiem novēlotiem maksājumiem) zaudē no 140 līdz 160 punktiem.
Grunts līnija
Saskarties ar nokavēto parādu var būt biedējoša, un jūs varat justies kā darījis visu iespējamo, lai no tā izkļūtu. Šajā situācijā parādu kārtošana šķiet pievilcīga iespēja. Raugoties no aizdevēja viedokļa, sakārtot daļu, bet ne visu, nenomaksātā parāda samaksu var būt labāk, nekā nesaņemt. Jums parādu nokārtošana ir lielisks elements jūsu kredītkartē, taču tas var ļaut jums atrisināt lietas un atjaunot to.
Apsveriet alternatīvās izmaksas par parāda nenomaksāšanu. Ja jūs neatrisināt, tad jūsu rezultāts nav ievainots uzreiz. Tomēr norēķināšanās var izraisīt ilgstošus novēlotus maksājumus, saistību nepildīšanu un kredītiestāžu iekasēšanas mēģinājumus. Šie scenāriji ilgtermiņā var vairāk kaitēt jūsu rezultātam. Dažreiz tīrs šīferis ir tā īstermiņa izdevumu vērts, kas tam rodas.
Padomājiet par nodokļiem. IRS atceltu vai piedotu parādu parasti uzskata par ar nodokli apliekamu ienākumu. Sazinieties ar nodokļu konsultantu par iespējamām nodokļu sekām, kas saistītas ar parāda norēķinu veikšanu.
