Medigap vs Medicare priekšrocība
Tāpat kā jebkurš masīvs apdrošināšanas uzņēmums, arī Medicare var mulsināt. Par laimi, programmas pamatus nav tik grūti aptvert. Tajā pašā laikā, ejot vecajai klišejai, velns ir detaļās.
Medicare ir četras pamatdaļas: A, B, C un D. Kopumā A daļas (aprūpe slimnīcā), B daļa (ārsti, medicīniskās procedūras, aprīkojums) un D daļa (recepšu medikamenti) nodrošina pamata segumu 65 gadus veciem un vecākiem amerikāņiem. Bieži vien problēma ir veselības aprūpes izmaksas, kuras netiek segtas, piemēram, atskaitījumi, līdzmaksājumi un citi medicīniskie izdevumi, kas varētu iznīcināt jūsu ietaupījumus, ja nopietni slimojat.
Tieši šeit nonāk C daļa. Pazīstams arī kā Medicare Advantage, tas ir viens no diviem veidiem, kā aizsargāties no negadījuma vai slimības potenciāli augstām izmaksām. Vēl viena iespēja ir Medicare Supplement Insurance, ko sauc arī par Medigap segumu. Tomēr, lai gan gan Medicare Advantage, gan Medigap palīdz segt izdevumus, kurus nesedz pamata Medicare, starp abiem plāniem pastāv būtiskas atšķirības.
Taustiņu izņemšana
- Medigap un Medicare Advantage pasargā no rēķiniem par veselības aprūpes izmaksām. Medicare nesedz. Medicīnas papildapdrošināšana, ko sauc arī par Medigap segumu, maksā prēmiju papildus tam, ko persona jau maksā par Medicare A, B un D. daļu. Medicare Advantage veselības plāns (Medicare C daļa), pacients reģistrējas caur privātu uzņēmumu, kas parasti sedz visu, kas ietilpst A, B un D. daļās. Reģistrējoties Advantage plānam, abonents maksā Medicare Advantage prēmiju un B daļas prēmiju..
Medigaps
Medicare papildinošā apdrošināšana jeb Medigap aizsargā cilvēkus, kuri pērk tradicionālos medikamentus, pret daudzām papildu izmaksām, kuras varētu samaksāt pacients. Apmaiņā Medigap iekasē prēmiju papildus tam, ko persona jau maksā par Medicare A daļu (daudzi cilvēki saņem šo bez maksas), B un D
Lai dzīvi padarītu patiesi neskaidru, dažādas Medigap piedāvātās iespējas ir sakārtotas arī burtu veidā: A, B, C, D, F, G, K, L, M un N. plāni. Medicare standartizē, ko šie plāni var ietvert. Viņu izmaksas tomēr var atšķirties, tāpēc ir vērts iepirkties.
Džozefs Grāfs, apdrošināšanas aģents un I Hate Buying Insurance dibinātājs, saka, ka daudzi cilvēki reģistrējas F plānā - visdārgākajā izvēlē, jo tas sedz gandrīz visas nepilnības. Personai ar F plāna segumu būs maz izdevumu, vai arī nebūs vispār nekādu izdevumu. Tomēr pēc 2019. gada F plāns vairs nebūs pieejams jaunajiem Medicare saņēmējiem.
Medicare priekšrocība
Medicare Advantage veselības plāns (Medicare C daļa) var sniegt vairāk palīdzības par zemākām izmaksām nekā tradicionālie Medicare plus Medigap. Tā vietā, lai samaksātu par A, B un D daļu, persona reģistrējas privātā apdrošināšanas sabiedrībā, kas daudzos gadījumos sedz visu, ko nodrošina A, B un D daļa, un var piedāvāt papildu pakalpojumus. Vairumā gadījumu saņēmējs maksā Medicare Advantage prēmiju kopā ar B daļas prēmiju.
Medicare Advantage veselības plāni ir līdzīgi privātajiem veselības apdrošināšanas plāniem. Lielākā daļa pakalpojumu, piemēram, biroja apmeklējumi, laboratorijas darbs, ķirurģija un daudzi citi, tiek segti pēc neliela līdzmaksājuma. Atkarībā no tā, kas pieejams reģionā, plāni varētu piedāvāt Veselības uzturēšanas organizācijas (HMO) vai Ieteicamā pakalpojuma sniedzēja organizācijas (PPO) tīkla plānu un noteikt gada limitu kopējiem izdevumiem, kas nav no kabatas.
Tāpat kā privātiem plāniem, arī katram ir atšķirīgas priekšrocības un noteikumi. Lielākā daļa nodrošina recepšu medikamentu pārklājumu. Dažiem var būt nepieciešams nosūtījums, lai redzētu speciālistu, bet citi to nedarīs. Citi var apmaksāt daļu no ārpuskopienas aprūpes, bet citi sedz tikai ārstus un iestādes, kas atrodas HMO vai PPO tīklā.
Medigap un Medicare priekšrocības piemērs
Pieņemsim, ka pacientam ir tikai A, B un D. daļas. Lūk, kādi varētu būt trūkumi vai “nepilnības” pārklājumā, ja pacients ar Medicare tiktu hospitalizēts, piemēram, sirds operācijā, un komplikācijām bija nepieciešama ilga slimnīca pēc uzturēšanās nepieciešama regulāra medikamentu lietošana.
Tā kā A daļa ir atskaitāma, pacients maksā pirmos USD 1 408 (sākot ar 2020. gadu), liecina Medikare un Medicaid Services centrs (CMS). Pēc 60 dienām Medicare sāk maksāt daļu no katras dienas izmaksām.
Par ārstiem un medicīniskajām procedūrām (B daļas prēmijas) slimnīcā un mājās pacients parasti sedz 20% no visām izmaksām pēc tam, kad ir izpildīti atskaitāmie 198 USD. Atšķirībā no daudzām citām veselības apdrošināšanas polisēm nav noteikta maksimālā robeža vai maksimālā summa no kabatas, ko persona varētu būt parādā. Amerikas Sirds asociācija saka, ka apietās sirds operācijas minimālās izmaksas ir 85 891 USD, un tādā gadījumā B daļas līdzmaksājums varētu pārsniegt 17 000 USD.
Sakarā ar to, kā darbojas Medicare D daļa, un atkarībā no ienākumiem pacients varētu maksāt no 35% līdz 85% no dažu recepšu zāļu izmaksām, ja viņiem ir nepieciešami pietiekami daudz medikamentu. Tas ir pazīstams kā bēdīgi slavenais donuts caurums, jo D daļas pilns recepšu medikamentu klāsts beidzas pēc tam, kad persona ir iztērējusi 3750 USD, līdz viņu medikamentu izmaksas pārsniedz 5000 USD gadā. (2019. gadā segums beigsies ar USD 3820 un sāksies no USD 5000). Sedzēšanas starpības laikā pacients ir atbildīgs par 25% segto zīmolu recepšu zāļu.
Medigap polises attiecas uz jums vienmēr, kad redzat ārstu vai iestādi, kas lieto Medicare. Ja ārsts vai iestāde nepieņem Medicare pacientus, Medigap nesedz nevienu no šīm izmaksām, kaut arī tā ir privāta apdrošināšanas polise.
Šīs seguma nepilnības nozīmē, ka īpaši sliktas veselības gada laikā pacientam varētu atstāt slimnīcu rēķinus desmitiem tūkstošu dolāru. Tāpēc vairums cilvēku iegādājas Medicare papildpensijas apdrošināšanu, ko sauc arī par Medigap, vai arī reģistrējas Medicare Advantage veselības plāna C daļā.
Abas iespējas piedāvā privātas apdrošināšanas kompānijas. Tomēr privātajām apdrošināšanas sabiedrībām ir jāievēro Medicare vadlīnijas par to, ko tām atļauts pārdot.
Galvenās atšķirības
Apdrošināšanas kompānijai ir nelikumīgi pārdot jums gan Medicare Advantage, gan Medigap polisi. Tas ir, ja kādam ir Medicare Advantage, privāta apdrošināšanas sabiedrība ir nelikumīga mēģināt viņiem pārdot Medigap segumu. Trīs lietas, kas jāapsver, pirms izvēlēties, kuru saņemt:
Izmaksas
Medigap segumam parasti ir augstāka ikmēneša prēmija, taču tas varētu izraisīt zemākus izdevumus par kabatai nekā daži Medicare Advantage plāni. Medicare Advantage plāni, no otras puses, parasti maksā mazāk un aptver vairāk pakalpojumu, kas var būt labāks risinājums jūsu budžetam.
Izvēle
Medicare Advantage plāni parasti attiecas tikai uz ārstiem un HMO vai PPO telpām, un tie var vai nevar aptvert jebkādu ārpus tīkla sniegtu aprūpi. Tradicionālā Medicare un Medigap politika attiecas uz jums, ja jūs apmeklējat ārstu vai iestādi, kas pieņem Medicare. Ja jums nepieciešami īpaši speciālisti vai slimnīcas, pārbaudiet, vai uz tiem attiecas jūsu izvēlētais plāns.
Dzīvesveids
Medicare Advantage plāni bieži darbojas tikai noteiktā reģionā. Ja jūs esat sniega putns, kas visu gadu dzīvo vairāk nekā vienā štatā, tradicionālā Medicare plus Medigap, iespējams, ir labāka izvēle nekā Advantage plāns. Tas var būt taisnība arī tad, ja ceļojat bieži, jo, lai gan daži Medigap plāni nodrošina pārklājumu, ceļojot ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm, un aptver jūs visos 50 štatos, priekšrocības plāni parasti to nedara.
Īpaši apsvērumi
Jūsu vajadzībām vispiemērotākā Medicare plāna izdomāšana, iespējams, nav nodarbošanās ar pašiem. Kad esat sapratis Medicare pamatus, saņemiet palīdzību.
Medicare.gov piedāvā rīkus, kas ļaus salīdzināt plānus, taču lēmums var būt sarežģīts. Apdrošināšanas aģents Graves iesaka “sadarboties ar licencētu apdrošināšanas aģentu, kurš var parādīt gan Medicare papildinājumu plānus, gan vairāku uzņēmumu priekšrocību plānus. Katram tipam ir savas pozitīvās puses. ”
Par jautājumiem, kas jāaptver, viņš saka: “Jums ir jāsaprot katras izmaksas, ārstu tīkli, pārklājuma līmeņi un maksimālais pieejamais naudas daudzums. Reģistrējieties tajā, kas vislabāk atbilst jūsu situācijai. ”Organizācijas, piemēram, Consumer Reports un Medicare Rights Center, var arī palīdzēt jums izpētīt jūsu lēmumu. Un jūs varat arī salīdzināt plānus, dodoties uz Medicare.gov plānu meklētāju.
