Kas ir manifestācijas sprūda
Manifesta ierosinātājs aktivizē apdrošināšanas segumu atbilstoši spēkā esošajai polisei, kad īpašuma īpašnieks vai cietušais uzzina par miesas bojājumiem vai īpašuma bojājumiem.
Manifestācijas sprūda sadalīšana
Manifestācijas izraisītājs ir svarīgs jēdziens apdrošināšanā, jo tas nosaka negadījuma atklāšanas datumu kā seguma datumu, nevis to, kad negadījums varētu būt noticis. Piemēram, ja ziemas vētra nogāž koku uz mājas īpašnieka mājas, kamēr mājas īpašnieks ir atvaļinājumā, polises aktivizēšanas datums ir tas, kad mājas īpašnieks pirmo reizi atklāj un ziņo par negadījumu, nevis datums, kad koks ietriecās mājā.
Apdrošināšanas prasību sarežģītais faktors ir tas, ka var apgalvot, ka apdrošināšanas segums būtu jāpiemēro, tiklīdz kaitējums pirmo reizi radies, neatkarīgi no tā, kad tas pirmo reizi tika atklāts. Problēma ar to bieži vien mājas īpašnieks var tikai spekulēt par to, kad vispirms varētu būt nodarīts kaitējums. Tas ir vēl sarežģītāk, jo cilvēki maina politiku, un iespējams, ka jauna politika tika pieņemta laikā no brīža, kad notikums notika, līdz brīdim, kad tas tika atklāts.
Trīs citi apdrošināšanas ierosinātāju veidi ir iedarbības slēdzis, nepārtraukts slēdzējs un ievainojuma izraisītājs. Iedarbības sprūda izmanto datumu, kad cietušā persona pirmo reizi nonākusi kaitīgā kontaktā. Nepārtrauktais sprūds tiek piemērots gadījumos, kad bojājumiem vai ievainojumiem vairākos laika periodos var būt vairāk nekā viens sprūda avots, savukārt sprūda faktiskais ievainojums ir spēkā dienā, kad notiek ievainojums vai bojājums.
Kas notiek, ja bojājums nav atklājams?
Don's Building Supply Teksasā tika pārdotas ārējās izolācijas un apdares sistēmas, kas tika uzstādītas dažādās mājās no 1993. gada 1. decembra līdz 1996. gada 1. decembrim. Būvniecības laikā Don's tika apdrošināts ar trim secīgām vispārējās atbildības politikām, kuras izdevusi OneBeacon. Dažādi māju īpašnieki pret Doniem no 2003. līdz 2005. gadam iesniedza prasību, apgalvojot, ka izolācija ir nepilnīga un ļāva mitrumam iekļūt iekšpusē, kā rezultātā puve un citi bojājumi.
Namu īpašnieki apgalvoja, ka pastāvīgā mitruma iedarbība kaitē mājām, un kaitējums sāka notikt, pirmo reizi nokļūstot mitrumā, sešu mēnešu līdz viena gada laikā pēc uzklāšanas. Namu īpašnieki iebilda, ka māju postījumi ir paslēpti un nav atklājami vai viegli pamanāmi kādam, kurš skatās uz šo virsmu, līdz pēc polises perioda beigām.
Lieta galu galā nonāca Teksasas Augstākajā tiesā. Šis jautājums, kā to pārfrāzējusi Augstākā tiesa, bija “vai apdrošinātāja pienākums aizstāvēties ir iestājies, ja tiek apgalvots, ka kaitējums ir radies polises laikā, bet tas pēc savas būtības nebija atklājams līdz pēc polises termiņa beigām?” Atbilde bija jā, galvenais datums ir tad, kad notiek ievainojums, nevis tad, kad kāds pēc tā notiek.
