Pirms pievērsties jautājumam par to, kā aizņemties no Roth IRA, šeit ir īss atskats par Roth darbību. Iemaksas Roth IRA netiek atskaitītas no nodokļiem, kad tās veicat. Tomēr, ja tajā laikā esat vecāks par 59 ½ gadu, jūsu maksājumi netiks aplikti ar nodokļiem. Šis statuss bez aplikšanas ar nodokli attiecas gan uz jūsu sākotnējām iemaksām, gan uz tām gūtajiem ienākumiem.
Vēl jo vairāk, atšķirībā no tradicionālajiem IRA, jums nekad nav jāņem no Roth IRA nepieciešamajiem minimālajiem izplatījumiem (RMD). Faktiski, ja jums nav nepieciešama nauda, jūs varat atstāt visu kontu saviem mantiniekiem.
Taustiņu izņemšana
- IRS noteikumi neļauj aizņemties no Roth IRA tādā pašā veidā, kā jūs varat aizņemties un atmaksāt 401 (k). Agriem izņemumiem no Roth IRA (pirms 59½ gadu vecuma) tiek piemērots 10% sods. kas ņemts no Roth, IRA tiek aizstāts vai 60 dienu laikā pārvietots uz citu kvalificētu pensijas kontu, soda nauda netiek piemērota. Izplatīšanai tādiem mērķiem kā pirmās mājas pirkšana vai noteikti medicīniskie izdevumi var būt tiesības uz izņemšanu no soda, bet tikai tad, ja Roth IRA ir atvērta piecus vai vairāk gadus.
Aizņemšanās no Roth IRA
Tehniski jūs nevarat ņemt aizdevumu no Roth IRA. Bet jūs varat jebkurā laikā atsaukt savas iemaksas, nemaksājot soda naudas. Tomēr, ja vēlaties izņemt ienākumus no iemaksām, jums, iespējams, būs jāmaksā 10% soda nauda.
Ir arī veids, kā izvairīties no IRS prasībām, ja jums ir nepieciešams aizņemties naudu tikai uz īsu laika periodu. Abos gadījumos jums būs jāsadarbojas ar finanšu iestādi, kas apstrādā jūsu Roth IRA, lai pārliecinātos, ka esat aizpildījis pareizās veidlapas.
Saskaņā ar IRS, jūs varat bez nodokļiem izņemt daļu no naudas vai visu Roth IRA, ja vien 60 dienu laikā jūs to ievietojat tajā pašā Roth IRA vai tradicionālajā IRA. To sauc par Roth IRA apgāšanos, un to bieži izmanto, lai pārskaitītu 401 (k) līdzekļus, kad maināt darbu vai vēlaties vairāk investīciju izvēles, nekā jūsu 401 (k) nodrošina. Kad nauda tiek dota, lai jūs varētu iemaksāt savā kontā, to sauc par netiešu apgāšanos.
Atcerieties, ka jebkura nauda, kuru jūs izņemsit no sava Roth IRA un neaizvietosit, būs tik daudz mazāka, cik jums kādreiz būs pensijā.
- Izplatīšana tiek izmantota, lai iegādātos, uzbūvētu vai pārbūvētu pirmās mājas. Izplatīšanas laikā jūs esat vismaz 59½ gadus vecsJūs nesen esat kļuvis invalīds
Paturiet prātā, ka naudas izņemšana no Roth IRA nav labākais veids, kā saņemt aizdevumu, it īpaši, ja 60 dienu laikā to nevarat atmaksāt. Iespējams, ka ne tikai jūs tiksit sodīti un aplikti ar nodokļiem, bet arī no konta izņemtie līdzekļi nepelnīs beznodokļu ienākumus un palīdzēs ietaupīt pensijas.
Padomnieka ieskats
Rebeka Dawson
Silber Bennett Financial, Losandželosa, Kalifornija
Aizdevumi nav atļauti no IRA vai IRA balstītiem plāniem, piemēram, SEP, SARSEPs un VIENKĀRŠI IRA plāni. Aizdevumus atļauj no kvalificētiem plāniem, kas atbilst 401. punkta a) apakšpunkta prasībām, no mūža rentes plāniem, kas atbilst 403. punkta a) apakšpunkta vai 403. punkta b) apakšpunkta noteikumiem, un no valdības plāniem.
Tomēr Roth IRA pamatsummu var izņemt bez jebkādām nodokļu sekām, jo jūs jau esat samaksājis nodokļus par šiem līdzekļiem… bet summa, kuru jūsu IRA ir novērtējusi, nav pieejama izņemšanai, nemaksājot noteikta veida nodokļus un nodevas.
Ir arī izņēmumi, piemēram, konvertējot līdzekļus no tradicionālās IRA uz Roth IRA, konvertētā summa var nebūt pieejama piecus gadus bez naudas izņemšanas.
