Satura rādītājs
- Kam viņi vislabāk patīk
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Nodokļu ziņā efektīvs ieguldījums / nodokļu atvieglojumu ieguldījums
- Nodokļu atvieglojumi
- Klientu apkalpošana
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
M1 Finance vs Wealthfront: kam viņi vislabāk piemēroti
M1 Finance un Wealthfront ir tik atšķirīgas, ka jūs tos nejauksit viens par otru. M1 Finance nav neviena jautājumu sērija, kas novērtētu jūsu vēlmi riskēt vai jūsu noteikto datumu. Tas, ko jūs iegūstat ar M1, ir neticami elastīga investīciju automatizācijas platforma, taču ne tik daudz tālāk, ja vēlaties plašāku pieeju, iekļaujot savus finanšu mērķus. Vietnē Wealthfront jūs saņemsiet daudz vairāk norāžu un daudz mērķa iestatīšanas palīdzības, taču portfeļus nevar pielāgot, pārsniedzot jūsu riska vēlmes. Mēs apskatīsim šos divus robo-konsultantus, lai palīdzētu jums izlemt, kurš no tiem ir vislabāk piemērots jūsu portfelim.
- Minimālais konta līmenis: 100 USD (minimālais 500 USD atmaksas kontiem)
- Maksa: 0%
- Lieliski piemērots pašnodarbinātiem investoriem, kuri jūtas ērti pārvaldot iepriekš sagatavotus un pielāgotus portfeļus.Izdevīgs klientiem, kuri meklē sociāli apzinīgus ieguldījumus vai citas unikālas pielāgošanas robo-konsultanta pakalpojumā. Nav nekādu tirdzniecības maksu vai aktīvu pārvaldības maksu, un jūs varat aizņemties atbilstoši savas vērtības vērtībai. portfelis
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
- Lieliski piemērots tiem, kas vēlas savienot visus savus finanšu kontus, lai redzētu lielāku ainu. Paredzēts cilvēkiem, kuri vēlas noteikt un izsekot savus mērķusPiekļūt kredītportfeļa kredītlīnijai tiem, kurus interesē aizdevums Ja esat kāds, kura konts ir USD 100 000 vai lielāks jūs saņemat piekļuvi papildu vērtspapīriem
Mērķu izvirzīšana
Kā mēs redzēsim visā šajā virzienā, M1 un Wealthfront nāk pie automatizētām investīcijām no ļoti dažādiem leņķiem.
M1 nav konsultāciju dienests, kas reģistrēts SEC, un klienti nevar mijiedarboties ar “cilvēku” vai “digitālo” konsultantu. Tomēr tā ir automatizēta ieguldījumu platforma, kas veidota ap portfeļa pārvaldību un automatizāciju. Tādējādi tam nav daudz instrumentu mērķu izvirzīšanai, pārsniedzot vairākus desmitus rakstu par pensijas uzkrājumiem. Nauda netiek “iespiesta” konkrētiem mērķiem, bet gan aktīvu kopējam pieaugumam. Vienkārši sakot, M1 vienalga, kāpēc jūs investējat, tas koncentrējas tikai uz to, lai palīdzētu jums to izdarīt labāk.
No otras puses, Wealthfront mērķu plānošana ir labākais no visiem pakalpojumiem, kurus mēs šogad pārskatījām, ar ļoti specifiskiem veidiem, kā prognozēt jūsu finanšu vajadzības. Ja viens no jūsu mērķiem ir mājas pirkšana, Wealthfront izmanto trešo personu avotus, piemēram, Redfin un Zillow, lai aprēķinātu, ko tas maksās. Koledžas plānošana kļūst ārkārtīgi detalizēta, paredzot mācību un mācību prognozes tūkstošiem ASV universitāšu no Izglītības departamenta. Informācijas panelī tiek parādīti visi jūsu aktīvi un saistības, nodrošinot ātru vizuālu reģistrēšanos par jūsu mērķu sasniegšanas iespējamību. Jūs pat varat izdomāt, cik ilgi jūs varat paņemt sabatu no darba un ceļot, vienlaikus liekot citiem mērķiem darboties.
Pensijas plānošana
Runājot par pensijas plānošanu, M1 Finance ir daži noderīgi raksti, kas vērsti uz pensionēšanos. Tomēr lielākoties klientiem ir jāizglītojas par savām pensijas vajadzībām. Ja jūs ieguldāt pensijā, varat izvēlēties ieguldīt mērķa datuma portfelī, ko veido ETF, bet M1 Finance jums to nenorāda un neierosina.
Arī šajā gadījumā Wealthfront apmācība ir lieliska. Platformas pensionēšanās plānošanā tiek ņemtas vērā sociālās drošības prognozes. Kad visi jūsu finanšu konti ir ievadīti, ieskaitot individuālos ārējos pensionēšanās kontus (IRA), 401 (k) s un jebkurus citus ieguldījumus, kas jums varētu būt, Wealthfront parāda jūsu pašreizējās situācijas un jūsu virzības uz pensiju priekšstatu. To visu var izdarīt, nerunājot ar cilvēku. Wealthfront Ceļa plānošanas rīks palīdz salīdzināt plānotos pensijas ienākumus ar pašreizējiem tēriņu ieradumiem, lai jūs varētu redzēt, vai varat saglabāt savu dzīvesveidu vēlāk. Tas palīdz klientiem identificēt nepilnības un strādāt, lai novērstu atšķirības, pirms nav par vēlu.
Kontu veidi
Gan Wealthfront, gan M1 Finance piedāvā visbiežāk izmantotos kontus, bet Wealthfront ir papildu opcija 529 koledžas uzkrājumu plānā. Ja jūs īpaši meklējat plānu 529, tad Wealthfront ir sava priekšrocība. Turklāt abās platformās ir kontu veidi, kas jums, iespējams, būs nepieciešami.
M1 kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli un kopīgi) Tradicionālie IRA kontiSEP-IRA kontiTrasta konti
Wealthfront kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un uzticības fondi) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k) pārnešana529 koledžas uzkrājumu plāna konti Augstas procentu naudas konti
Funkcijas un pieejamība
M1 Finance un Wealthfront ir viegli uzstādīt un iegūt ieguldījumus, piedāvājot izcilu galddatoru un mobilo ierīču pieredzi. Runājot par iespējām, abas kā iespēju piedāvā aizņemties pret savu portfeli. Wealthfront pakalpojums uzlabojas, pieaugot jūsu pārvaldītajiem aktīviem, piedāvājot novākt krājumu līmeņa nodokļu zaudējumus. M1 sākas ar pilnīgu realizāciju ar neticami lielu izvēli, kā arī ar ekrānu, kas palīdzēs atrast pareizo jūsu portfeļa pielāgošanu. Šeit atkal jānorāda, kuras funkcijas jūs faktiski izmantosit. Iesācēju investori var atrast M1 izvēli un pārbaudītāju iebiedēt, savukārt pieredzējušie investori var arī justies nobijušies no Wealthfront pielāgojumu trūkuma.
M1 finanses:
- Sociāli atbildīgi ieguldījumi: klienti var veidot sociāli atbildīgus portfeļus, izmantojot Nuveen partnerību. Iespaidīgi portfeļi un platforma: klienti var izvēlēties no vairāk nekā 80 ekspertu portfeļiem, kas veidoti no plašā ETF un akciju saraksta. Tos var sadalīt “pīrāgos”, kas ļauj milzīgu pielāgošanu, ieskaitot pīrāgus, kas būvēti no citiem pīrāgiem. Aizņemties no kontiem: klienti var ņemt aizdevumu, kas nepārsniedz 35% no konta vērtības ar samērā zemām procentu likmēm, izmantojot funkciju M1 Aizņemties. Caurspīdīgs: uzņēmums ir ļoti pārskatāms par to, kā tas gūst ieņēmumus, jo tas nepieprasa nekādu pārvaldības maksu.
Wealthfront:
- 529 koledžas uzkrājumi: šie konti ir reti robo-konsultantu vidū. Maksa ir nedaudz augstāka, jo šie plāni ietver administratīvo maksu. Wealthfront naudas konts: Wealthfront piedāvā augstas procentu naudas kontu, maksājot 2, 32% APY bez maksas, neierobežotu pārskaitījumu un FDIC apdrošināšanu līdz USD 1 miljonam. Portfeļa kredītlīnija: kontiem ar vairāk nekā 25 000 USD ir pieeja kredītlīnijai ar procentu likmi 4, 75% līdz 6%. Nav nekādas kredīta pārbaudes vai kredītreitingu ietekmes, un jūs varat aizņemties līdz 30% no sava konta. PassivePlus ieguldījumi: Wealthfront uz ieguldījumiem balstīto investīciju stratēģiju mērķis ir maksimizēt klientu ieguldījumus, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu. Augstākā aktīvu līmenī (USD 100 000 +) uzņēmums piedāvā krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanu un riska paritāti. No 500 000 USD un vairāk, stratēģijā ietilpst Smart Beta, kas viedāk nosver jūsu portfeļa krājumus.
Maksas
M1 Finance nepieprasa pārvaldības maksu, lai veidotu portfeļus no plaša akciju un ETF saraksta ar zemu izdevumu attiecību, kas vidēji ir no 0, 06% līdz 0, 20%. M1 neiekasē tirdzniecības nodevas. Viņi ir gatavi uzsākt prēmijas iespēju USD 125 USD gadā ar lielākiem pārbaudes un uzkrājumu procentiem, naudas atdošanu, vairāk investīciju iespējām un zemākām aizdevuma likmēm. Par kontiem, kuru cena ir mazāka par 20 USD, un 90 dienu laikā netiek veikta tirdzniecība, tiek iekasēta uzturēšanas maksa.
Wealthfront ir viens plāns, kurā tiek novērtēta ikgadējā konsultāciju maksa 0, 25% apmērā ar vismaz 500 USD. Lielāki Wealthfront konti ir tiesīgi saņemt papildu pakalpojumus bez papildu maksas. Kontiem, kuru summa pārsniedz 100 000 USD, ir tiesības saņemt krājumu līmeņa nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumu. Kontos, kuru summa pārsniedz 500 000 USD, var izvēlēties programmu Smart Beta, kas pārvērtē jūsu portfeļa turējumus, izmantojot Wealthfront patentēto sistēmu.
Minimālā iemaksa
M1 Finance un Wealthfront ir piesaistīti minimālo noguldījumu apjomam, kad runa ir par pensijas kontiem, bet M1 Finance ļauj investoriem atvērt ar nodokļiem apliekamus kontus tikai ar 100 USD.
- M1 finanses: 100 USD (ar nodokli apliekami konti); 500 USD (pensijas konti) Wealthfront: 500 USD
Portfeļi
Gan Wealthfront, gan M1 Finance balstās uz Mūsdienu portfeļa teoriju (MPT), taču M1 Finance izmanto šo pieeju, lai radītu daudz, daudz vairāk izvēles.
M1 Finance ekspertu portfeļi apvieno MPT elementus un tematiskos ieguldījumus, lai izveidotu veļas mazgāšanas iespēju sarakstu. Viņi izdara darījumus tikai vienu reizi dienā “tirdzniecības logā”, novirzot transakciju no konta īpašnieka kontroles iespējām. Portfeļi tiek līdzsvaroti vismaz reizi mēnesī, un jūs varat piespiest līdzsvarot jebkurā laikā. Katrs krājums un ETF tiek parādīts kā pīrāga šķēle, kas apzīmē portfeļa daļu. Ja krājums vai ETF ir sarucis, salīdzinot ar vēlamo sadalījumu, šī šķēle izskatās kā sarukusi, turpretim krājums vai ETF, kas pārspēj pārējo pīrāgu, šķiet, it kā tas būtu pārsniedzis sākotnējo platību. Kad jūs veicat depozītu, sarautās šķēles tiek sadrupinātas. Ar nodokli apliekamos kontos izņemšana tiek pārvaldīta tādā veidā, lai ierobežotu nodokļu rēķinu.
Vietnē Wealthfront jums tiek uzdoti daži jautājumi par savu attieksmi pret risku un to, kad jums varētu būt nepieciešama nauda, lai noteiktu portfeļu katram mērķim, uz kuru ieguldīsit. Pirms konta finansēšanas jums tiek parādīts precīzs portfelis, taču iepriekš iestatīto portfeli vispār nevar pielāgot. Ja jūsu Wealthfront ieguldījumu kontā ir vairāk nekā 100 000 USD, varat izvēlēties akciju portfeli, nevis ETF portfeļus. Dažus uzņēmumus varat iekļaut arī ierobežotā skaitā, ja nevēlaties tos ieguldīt.
Nodokļu atvieglojumi
Gan M1 Finance, gan Wealthfront pievērš uzmanību nodokļiem, lai aizsargātu jūsu ieguldījumu atdevi. Pirms vērtspapīru pārdošanas M1 Finance apsver kapitāla zaudējumu un mazgāšanas noteikumu ietekmi uz nodokļiem apliekamos kontos. Līdzīgi visi Wealthfront konti ir piemēroti nodokļu zaudējumu novākšanai.
Drošība
Gan M1 Finance, gan Wealthfront savās vietnēs izmanto lieljaudas 256 bitu SSL šifrēšanu. Pirkstu nospiedumi, sejas atpazīšana un divu faktoru autentifikācija ir pieejami mobilajās ierīcēs.
Apex Clearing Corp apstrādā klientu līdzekļus uzņēmumā M1 Finance, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un privāto pārmērīgo apdrošināšanu. M1 Finance kontu norēķini tiek apdrošināti caur FDIC.
Wealthfront ir SIPC loceklis, un klientu konti tiek aizsargāti, nepārsniedzot 500 000 USD. Vietnē faktiski bija raksts par to, kāpēc SIPC apdrošināšana neaizsargā ieguldītājus tādā veidā, kā viņi domā, ka tas notiek, bet uzņēmums joprojām saglabā segumu - iespējams, tāpēc, ka viņi šajā jautājumā ir saskārušies ar pārāk lielu klientu berzi. Wealthfront darījumi tiek noskaidroti Kanādas uzņēmumā RBC Correspondent Services, kas koncentrējas uz bagātības pārvaldību un finanšu konsultantiem, nevis tīrvērtes firmām, kuras apkalpo brokeri / tirgotājus ar ļoti aktīviem tirgotājiem.
Klientu apkalpošana
M1 klientu atbalsts tiek nodrošināts pa tālruni vai pa e-pastu, bet tiešsaistes tērzēšanas nav. Ir pieejami ļoti detalizēti bieži uzdotie jautājumi, kas sniedz atbildes uz lielāko daļu klientu jautājumu. Daži no bieži uzdotajiem jautājumiem satur konkrētas funkcijas video izklāstu.
Wealthfront savā tīmekļa vietnē vai savās mobilajās lietotnēs trūkst arī tiešsaistes tērzēšanas funkcijas. Pastāv klientu atbalsta tālruņa līnija, ja jums nepieciešama palīdzība ar aizmirstu paroli. Uz lielāko daļu atbalsta jautājumu, kas uzdots viņu Twitter kontā, tiek atbildēts salīdzinoši ātri, lai gan mēs redzējām tos, kuriem vajadzēja vairāk nekā nedēļu, pirms tika saņemta atbilde.
Mūsu ņemt
Zvanīt uzvarētājam šajā galvā ir grūti. Godīgi sakot, jebkura no šīm platformām labi apkalpo investorus. Svarīgi ir tas, ka tie ir domāti dažāda veida ieguldītājiem. M1 mērķa klientam ir ilgtermiņa uzmanība, un viņš ir izmantojis tradicionālu tiešsaistes starpniecību, lai veiktu ieguldījumus akcijās un ETF. Šis mērķa ieguldītājs meklē lētāku alternatīvu, kas ļauj daļējiem akciju darījumiem personalizēt portfeli. Šiem ieguldītājiem M1 Finance piedāvā unikālu automatizētu ieguldījumu apvienojumu ar augstu pielāgošanas līmeni, ļaujot jums izveidot portfeli, kas ir pielāgots jūsu precīzajām specifikācijām. Jūs varat izveidot portfeļus, kuros ir lēti ETF, vai izmantot atsevišķus akcijas - vai abus.
Turpretī Wealthfront mērķu noteikšanas un plānošanas tehnoloģija ir paredzēta jauniem vai nepieredzējušiem investoriem, kuri nezina, kur sākt. Šajā ziņā Wealthfront ir lielisks, un tam vajadzētu būt par paraugu vietnēm, kas piedāvā izsmalcinātu padomu. Ikviens var izmantot iespēju Path, Wealthfront bezmaksas finanšu plānošanas rīku. Ir vērts palūkoties uz Ceļa piedāvātajiem scenārijiem, pat ja jums ir konts citā iestādē. Pārējie trīs Wealthfront piedāvājuma elementi - ieguldīt, ietaupīt un aizņemties - var palīdzēt jums uzkrāt bagātību un bez liekām grūtībām atvērt kredītlīniju.
Mūsu 2019. gada pārskatā Wealthfront izvērsa M1 Finance klientu atbalsta kategorijās, piemēram, mērķu plānošanā un klientu apkalpošanā, bet M1 Finance pārspēja Wealthfront kategorijās, kas orientētas uz ieguldījumiem, ieskaitot portfeļa saturu, portfeļa pārvaldību un lietotāju pieredzi. Izvēle starp tām ir atkarīga no tā, kurš jūs esat kā ieguldītājs. Ja jūs plānojat pārvaldīt savu portfeli un vēlaties automatizēt nogurdinošās daļas, tad M1 Finance ir ideāls jums. Ja jūs meklējat portfeļa atslēgu, par kuru jums nav jādomā, tad labāk der Wealthfront.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku robo-konsultantu platformu klasificēšanai investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
