Kas ir liberalizācijas klauzula?
Liberalizācijas klauzula ir apdrošināšanas polises noteikums, kas ļauj koriģēt esošo apdrošināšanu, lai ievērotu izmaiņas normatīvajos aktos. Īpašuma apdrošināšana, visticamāk, ir liberalizācijas klauzulas atrašanas vieta.
Izskaidrota liberalizācijas klauzula
Amerikas Savienotajās Valstīs katrs štats galvenokārt regulē apdrošināšanas polišu pārdošanu. Valsts likumi nosaka nepieciešamo segumu un limitus, nosaka likviditātes prasības, kas apdrošināšanas sabiedrībām jāievēro, lai pārdotu polises, un pārvalda apdrošinātāju maksātnespējas.
Viens jautājums, kas apdrošinātājiem jārisina, ir izmaiņas tiesību aktos. Grozīto apdrošināšanas noteikumu rezultātā parakstītās polises var neatbilst noteikumiem. Apdrošinātāji pievienos liberalizācijas klauzulu, kas pielāgojas normatīvo aktu izmaiņām, pat ja izmaiņas notiek polises laikā.
Liberalizācijas klauzulas iekļaušana ļauj apdrošinātājiem paplašināt apdrošināšanu, lai ievērotu normatīvās izmaiņas, neizdodot jaunu polises apstiprinājumu un nepaziņojot apdrošinājuma ņēmējam. Šis noteikums ļauj apdrošinātājam paplašināt polises segtos riskus, nepieprasot apdrošinājuma ņēmējam papildu prēmiju. Normatīvās izmaiņas ietekmē tikai esošās politikas, kurās iekļauta liberalizācijas klauzula, jo politikās, kas izdotas pēc izmaiņām, tiks ietverti pārklājumi, kas atbilst izmaiņām regulējumā.
Liberalizācijas klauzulas piemērs
Piemēram, apdrošinātājs pārdod īpašuma apdrošināšanas polisi, kas nesedz vētras slēģu radītos zaudējumus, bet tajā ir iekļauta liberalizācijas klauzula. Vēlāk štata likumdevējs pieņem jaunu likumu, kas prasa apdrošināšanas polisēs automātiski iekļaut segumu negaisa slēģiem. Pievienotās liberalizācijas klauzulas dēļ apdrošinātājs automātiski paplašina apdrošināšanu uz esošajām polisēm, nepalielinot prēmijas.
Dažos gadījumos apdrošināšanas noteikumu izmaiņas var ierobežot segumu. Piemēram, valsts likumdevēji var pieņemt jaunus tiesību aktus, kas atceļ prasību par vētras slēģu pārklājumu. Šīs izmaiņas samazina nākotnes apdrošinājuma ņēmēju segumu, bet tas neietekmēs esošos apdrošinājuma ņēmējus. Liberalizācijas klauzulas neierobežo jau neparedzētās priekšrocības.
Gan apdrošinājuma ņēmēji, gan apdrošināšanas sabiedrības gūst labumu no liberalizācijas klauzulu iekļaušanas. Apdrošinājuma ņēmēji saņem izdevīgu apdrošināšanu, kas nav nopirkta kopā ar sākotnējo polisi. Apdrošināšanas sabiedrības gūst labumu arī tāpēc, ka tām nerodas administratīvās izmaksas, kas saistītas ar apdrošināto personu paziņošanu par jauniem noteikumiem.
