Studentu aizdevumi tiek sadalīti, lai segtu mācību izmaksas par apmeklēšanu koledžā, un tos saņem gan valdības, gan privātās kreditēšanas organizācijas. Dažos gadījumos studenti, kuri koledžas laikā nonāk liekā naudā, izvēlas ieguldīt studentu aizdevumus, nevis atdod tos valdībai. Lai arī šāda veida ieguldījumi nav stingri nelikumīgi, tie rada daudz ētisku problēmu, kas studentiem, kas vēlas kļūt par studentiem, rada juridisku un morālu pelēko zonu.
Laikā no 1998. līdz 2000. gadam koledžas students un nepieredzējušais investors Kriss Sakca izmantoja savus studentu kredītus, lai radītu ieguldījumu portfeli vairāk nekā 12 miljonu ASV dolāru apmērā, liecina Inc.com. Sacca ir ekstrēms piemērs pieaugošajai tendencei koledžu studentiem, kuri izvēlas novirzīt naudu, kas paredzēta izglītības izdevumiem, un mēģina gūt ienākumus akciju tirgū. Šāds solis ir riskants, taču tas nav bez tā priekšrocībām, jo gudras investīcijas var radīt ieņēmumus, kas pārsniedz procentus par privātiem un federāliem aizdevumiem.
Ieguldot studentu kredītus, lielākais juridiskais apsvērums ir tas, vai aizdevumi ir no privāta aizdevēja vai no ASV Izglītības departamenta aizdevēja. Izglītības departamentā parasti ir stingrāki noteikumi par studentu aizdevumu pieļaujamo izmantošanu, savukārt privātie aizdevēji bieži tirgo augstākas procentu likmes, lai mazāk ierobežojumu. Viena no lielākajām atšķirībām starp federālajiem studentu aizdevumiem un privātajiem aizdevumiem ir tā, ka valdība subsidē procentus par dažiem studentu aizdevumiem kā ieguldījumu izglītotu iedzīvotāju vidū. Studenti, kuri tērē savu federālā aizdevuma naudu nemedicīniskiem izdevumiem, iespējams, nepārkāpj likumu, taču, ja viņu rīcība tiek atklāta, viņi, iespējams, saskaras ar DOE tiesvedību. Dažos gadījumos tas var ietvert subsidēto procentu atmaksu.
Studentu aizdevumu summa, ko saņem katrs students, ir balstīta uz salīdzinoši sarežģītu formulu, kurā ņemts vērā atkarīgais statuss, vecāku ienākumi, gada ienākumi, uzturēšanās statuss un tas, vai students apmeklēs pilnu vai nepilnu darba laiku. Galīgais skaitlis ir pazīstams kā apmeklējuma izmaksas, un tas parasti ietver uzturēšanās pabalstu studentiem, kuri dzīvo ārpus universitātes pilsētiņas. Uzturēšanās pabalsts ir tas, no kura sākas studentu aizdevuma pelēkā zona, jo daži studenti izvēlas ieguldīt studējošo kredītus, kas pārsniedz mācību izmaksas, tāpat kā citi izvēlas tos izmantot nesaistītiem dzīves izdevumiem. Gadījumos, kad institucionālās stipendijas sedz mācību, telpas un ēdināšanas izmaksas, studenti var atrasties ar tūkstošiem dolāru neizmantotu studentu aizdevumu naudu, lai atgrieztos vai ieguldītu.
Studentiem, kuri vēlas ieguldīt studentu kredītus, vienlaikus uzņemoties pēc iespējas mazāku juridiskas darbības risku, vajadzētu izvairīties no valdības subsidētu aizdevumu ieguldīšanas. Pilnīgas atmaksātu studentu aizdevumu ieguldīšana ir arī riskants solis, un konservatīvāki investori izvēlas pieturēties pie pārsniegtās summas, kas paredzēta vispārējiem dzīves izdevumiem. Lai arī tiesvedība ir iespējams risks, reālais risks, ar kuru saskaras vairums studentu aizdevumu investoru, nespēj atpelnīties no ieguldījumiem, pirms maksājumi ir jāveic pēc skolas beigšanas.
Padomnieku ieskats
Skots Sniders, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Džeksonvilla, FL
Lai arī tas nav stingri nelikumīgs, ieguldot savus studentu aizdevumus, tas nozīmē, ka jums ir jāpārspēj procentu likme, kas tiek iekasēta no jūsu aizdevuma, lai gūtu jebkādas nozīmīgas priekšrocības. Ar pašreizējām aizdevumu likmēm no 5, 05% līdz 7, 60% diapazons ir neticami plašs, savukārt S&P 500 vēsturiskā vidējā atdeve, kas datēta ar 1928. gadu, ir 10%. Tāpēc, lai attaisnotu negatīvo potenciālu, nepietiek ar riska un ieguvuma kompensāciju, ieguldot naudu aizdevumos, kuru maksa ir 5% vai vairāk. Šis risks ir īpaši izteikts, ja ieguldāt naudu tieši pirms lejupslīdes sākuma, kas varētu jums izmaksāt visu kapitālu plus vēl. Aizdevumiem, kas iekasē zemākas procentu likmes, ieteicams koncentrēties uz parāda samaksu un pēc tam ieguldīt citus uzkrājumus.
