Viens no patīkamākajiem pensijas plānošanas aspektiem ir tā nākotnes dzīvesveida iedomāšana, kuru vēlaties baudīt. Daudziem pensionāriem liela daļa no šī attēla ir ceļošana. Saskaņā ar 18. ikgadējo Transamerica pensionēšanās apsekojumu 70% amerikāņu darba ņēmēju sapņo par ceļošanu, kad viņi aiziet pensijā.
Viens no iespējamiem šķēršļiem ir šo sapņu ceļš: izmaksas. Starptautiskais ceļojumu aģentūru tīkls Virtuoso ziņo, ka vidējais pensionārs ceļojumiem tērē 11 077 USD gadā. Tomēr saskaņā ar Pensiju tiesību centra datiem 2018. gadā aptuveni 26 miljoniem vecu amerikāņu bija mazāk nekā USD 24 224 gada ienākumi no visiem avotiem.
Tas neatstāj daudz brīvas vietas pasaules redzēšanai, bet 59% strādājošo joprojām ir pārliecināti, ka viņu finanšu stratēģija ļaus viņiem ceļot pensijā. Lai numuri darbotos, lai pielāgotos ceļojuma plāniem, ir nepieciešama budžeta plānošana un finanšu mērķu noteikšana pirms un pēc pensionēšanās sākuma.
Taustiņu izņemšana
- Vidējais pensionārs gadā ceļojumiem iztērē 11 077 USD. Bieži aizmirstās pensionāru ceļa izmaksas ir medicīniskā aprūpe.Lietojot portfeli ceļa izdevumu segšanai, noņemiet šo daļu no riskantākiem aktīviem, ja ceļojat nākamo trīs līdz piecu gadu laikā.
Apsveriet ikdienas tērēšanu
Pirms koncentrēties uz ceļošanu, vispirms apsveriet savu gatavību pārvaldīt ikdienas izdevumus pensijā.
“Viss sākas ar: vai mums ir naudas plūsma, lai segtu parastās dzīves izmaksas un pēc tam tām pievienotu ceļošanas izmaksas?” Saka Kens Moraifs, sertificēts finanšu plānotājs un vecākais padomnieks Amerikas Pensiju plānotājiem Plano, Teksasā. “Ja atbilde ir“ Jā ”, tad mums ir labi iet. Ja atbilde ir “nē”, tad mums ir jāstrādā. ”
Jo vairāk ietaupīsit pensijai, jo vairāk rīcības brīvības tas jums ļaus plānot ceļa izdevumus. Moraifs saka, ka pensionēšanās ienākumu un tēriņu pārskatīšana var palīdzēt atbildēt uz galvenajiem jautājumiem, piemēram:
- Vai ceļojums ir pārāk dārgs? Ja tā, vai to var izdarīt par zemākām izmaksām? Vai pensionārs var atļauties ceļot, pamatojoties uz pašreizējo naudas plūsmu? Vai finansiāli ir saprātīgāk atlikt ceļojumu, lai atbilstoši ietaupītu? Cik braucienus pensionārs katru gadu var atļauties? ?
Moraifs saka, ka tas, cik gadā var tērēt ceļojumiem, palīdz veidot ceļojuma budžetu. "Balstoties uz šo budžetu, mēs varam izlemt, vai mēs vēlamies veikt vienu lielu ceļojumu katru gadu, vai arī mēs vēlamies katru gadu veikt vairākus mazākus ceļojumus, " viņš saka. "Tā kā katrs ceļojums varētu būt atšķirīgs, arī svarīgākās izmaksas katram braucienam būs atšķirīgas."
Viens no iespējamiem šķēršļiem ir sapņu ceļš: izmaksas.
Ceļojuma budžetā jāiekļauj aviobiļetes vai citi tālsatiksmes pārvadājumi, naktsmītnes, pārtika, iepirkšanās, izklaide un vietējie pārvadājumi.
Bieži aizmirstās izmaksas pensionāriem ir medicīniskā aprūpe. "Lielākā daļa medicīnisko plānu nenodrošina pārklājumu ārzemēs, tāpēc ir saprātīgi zināt, kas ir ietverts medicīniskajā plānā, " saka Simi Dhall, sertificēts finanšu plānotājs, viceprezidents un bagātības stratēģis Lenox Wealth Advisors Sanfrancisko birojā. “Ir arī svarīgi atzīmēt, ka tradicionālās medicīnas zāles parasti nesniedz nekādu informāciju ceļojumos uz ārzemēm, izņemot dažus stacionāros pakalpojumus Kanādā vai Meksikā. Dhall saka, ka daži Medicare Advantage plāni var segt izdevumus, kas radušies ārpus ASV
Ceļojumu apdrošināšana, visticamāk, būs saprātīgs pirkums, taču tas jāiegulda budžetā. Jūsu izvēlētajam plānam jāaptver gan medicīniskie jautājumi ceļojuma laikā, gan ceļojuma atcelšana ceļotāja vai citu ģimenes locekļu slimības dēļ, kas var aizkavēt vai pārtraukt ceļojumus.
Ir mērķis un laika skala
Kad ceļojuma budžets ir noteikts, ietaupījums tam ir nākamais solis - un jo ātrāk, jo labāk. Kriss Džeksons, Losandželosas Lionshare Partners izpilddirektors un dibinātājs, saka, ka agrīna ietaupīšana ļauj “apvienot spēkus, lai finansētu šos mērķus”.
Džeksons iesaka izmantot spaiņu stratēģiju, lai plānotu pensijas uzkrājumu mērķus, tostarp iespējamos ceļa izdevumus. "Tas nozīmē, ka ir fiksētu izdevumu spainis, mainīgu izdevumu spainis un nākotnes spainis, " viņš saka, Travel ietilpst pēdējā kategorijā tiem, kas joprojām plāno tikai aiziet pensijā.
Iezīmējiet ceļojuma ietaupījumus likvīda krājkontā, naudas tirgus kontā vai depozīta sertifikātā vai šiem izdevumiem piešķiriet daļu no ieguldījumu portfeļa.
Pievērsiet uzmanību laika grafikam. "Ja jūs izmantojat savu portfeli ceļa izdevumu segšanai, tad ir svarīgi noņemt šo daļu no jūsu aktīviem, ja plānojat ceļot nākamajos trīs līdz piecos gados, " saka Džeksons. Ceļojumu ietaupījumu pārvietošana no krājumiem obligācijās vai citā salīdzinoši drošā investīcijā var palīdzēt šos aktīvus izolēt no tirgus lejupslīdes.
Papildus tirgus nepastāvībai apsveriet, kā inflācija var ietekmēt ceļojumu ietaupījumu mērķus. Piemēram, no 2001. gada līdz 2018. gadam ceļojumu naktsmītņu cenas pieauga gandrīz par 36%, liecina tirgus un patērētāju datu sniedzēja Statista. Pat ja inflācija mainās mērenā tempā, mazāk nekā 3% katru gadu, līdz pašreizējā darba ņēmēja aiziešanai pensija var būt daudz dārgāka. Lai kompensētu, ceļojumu ietaupījumiem jāgūst vidējais ienākums, kas katru gadu būtu vismaz vienāds ar inflāciju.
Cits faktors: Nodokļi par uzkrājumiem un ieguldījumiem var samazināt šo atdevi. Ja pensionēšanās laikā tiek paredzēts nolaisties augstākā nodokļu kategorijā, var būt izdevīgi ietaupīt ceļa izdevumos šādos nodokļu atvieglojumos esošos transportlīdzekļos kā Roth individuālais pensionēšanās konts, kas ļauj sadalīt nodokļus bez nodokļa pēc 59½ gadu vecuma.
Grunts līnija
Ceļošanas dzīvesveida ievērošana pensijā ir augsts mērķis, un tam ir nepieciešams sagatavošanās darbs. Ceļojumu izmaksu salīdzināšana uz dažādiem galamērķiem ir vēl viena svarīga procesa sastāvdaļa, papildus budžeta sastādīšanai un ietaupīšanai. Ja apmeklējat plašāku pilsētu vai valstu tīklu, pensionārs var turpināt ietaupīt ceļojumu.
