Satura rādītājs
- Paredzot savus SS ienākumus
- 1. darbība: kalibrējiet savu AIME
- 2. solis: salieciet savas priekšrocības
- 3. solis: PIA pielāgošana
- Cik labs ir šis aprēķins?
- Grunts līnija
Taustiņu izņemšana
- Ir četri veidi, kā noskaidrot savus sociālā nodrošinājuma pabalstus: apmeklējiet sociālās apdrošināšanas biroju, lai iegūtu tāmi; izveidojiet kontu oficiālajā sociālās apdrošināšanas vietnē un izmantojiet tās kalkulatorus; ļaujiet SSA aprēķināt jūsu labumus jums; vai arī pats aprēķiniet savas priekšrocības.Aprēķinu veikšana sevī nozīmē izpratni par to, kas ir AIME, NAWI, saliekuma punkti, PIA un COLA, un to piemērošanu.Ja izklājlapā izveidojat savu turpmāko priekšrocību modeli, izmantojiet finanšu konsultantu, lai pārbaudītu savu matemātiku un palīdzēs jums izlemt, kurā vecumā jums vajadzētu aiziet pensijā.
Jūsu sociālā nodrošinājuma ienākumu paredzēšana
Ir zināmi divi fakti - sociālā nodrošinājuma pabalsti netiek garantēti, un būs vajadzīgas dažas izmaiņas, lai sistēma nākotnē paliktu maksātspējīga, jo miljoniem mazuļu paaudzes aiziet pensijā un sāk saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstus. Kaut arī šie fakti palielina nenoteiktību, taisnība ir arī tas, ka jūsu pensijas kvalitāte ir atkarīga no jūsu plānošanas - un jums kaut kur jāsāk plānot.
Labs sākumpunkts ir noskaidrot pensijas pabalstu apmēru, kuru saskaņā ar pašreizējiem likumiem jums piešķir visi jūsu sociālās apdrošināšanas iemaksu gadi. To var izdarīt četros veidos:
- Varat apmeklēt vietējo sociālās apdrošināšanas biroju, lai iegūtu ierakstu par apliktajiem sociālās apdrošināšanas ieņēmumiem un aprēķinātu pensijas pabalstu (lai gan tas neņems vērā ienākumus nākotnē vai citas izmaiņas, kas varētu ietekmēt jūsu izmaksas). Varat apmeklēt vietni Social Drošības vietne un izmantojiet vienu no tās tiešsaistes pabalstu kalkulatoriem, lai noteiktu jūsu pensijas aprēķinu, pamatojoties uz jūsu ieņēmumu ierakstu. Varat pagaidīt, līdz jūs nolemjat sākt saņemt pabalstus, un ļaut SSA aprēķināt summu jums. Tomēr tas nepalīdz plānot uz priekšu. Un, lai gan SSA parasti var paļauties, lai precīzi noteiktu ieguvumus, tiek pieļautas kļūdas. Jūs varat aprēķināt savus ieguvumus, izmantojot aprakstīto soli pa solim procesu. Kad esat sapratis dažus pamatjēdzienus, tas nav tik grūti. Viena priekšrocība, aprēķinot savus pabalstus, ir tā, ka jūs varat pieņemt lēmumus un apsvērt kompromisus, piemēram, vai jūs varat atļauties priekšlaicīgi aiziet pensijā vai cik daudz jūs varat palielināt savus pabalstus, turpinot strādāt.
1. darbība: kalibrējiet savu AIME
Viena svarīga sociālā nodrošinājuma ideja ir tā, ka darbinieki var nopelnīt pabalstus par katru dolāru, ko viņi iemaksā pensijas sistēmā, kamēr viņi strādā. Nestrādājošam laulātajam ir tiesības uz pusi no strādājošā laulātā pabalstiem, tāpēc katrs papildu nopelnītais dolārs faktiski var būt ieguvumu 1, 5 reizes lielāks.
Šī ideja ir iestrādāta pirmajā solī - vidējā indeksētā mēneša ienākuma (AIME) aprēķināšanā. Tas sākas ar sleju jūsu sociālā nodrošinājuma paziņojumā, kurā katru gadu ir parādīts "Jūsu ienākumi, par kuriem maksājat nodokļus no sociālās apdrošināšanas". Tālāk jūs reiziniet katra gada ieņēmumus ar koeficientu, kas balstīts uz attiecīgā gada valsts vidējā darba samaksas indeksu (NAWI). Tas efektīvi pielāgo iepriekšējo gadu iemaksas algu inflācijai, padarot tās salīdzināmas ar pēdējiem gadiem.
Sociālais nodrošinājums katru gadu publicē jaunu algu inflācijas faktoru tabulu, pamatojoties uz pašreizējo NAWI. Jūsu pabalstu aprēķināšanai svarīga ir tabula, kas publicēta gadā, kad aprit 60 gadu. Jebkura alga, ko nopelnījat pēc 60 gadu vecuma, var palielināt jūsu pabalstus, taču tām tiek noteikts NAWI tabulas koeficients 1, 0000, kas nozīmē, ka tās netiek koriģētas nākotnes algu inflācija.
Zemāk redzamā tabula palīdz izskaidrot AIME aprēķinu 1953. gadā dzimušam darbiniekam, kurš 2019. gadā plāno doties pensijā 66 gadu vecumā, kas ir pilnīgs (vai parasts) pensionēšanās vecums. Tiek pieņemts, ka darbinieks ir strādājis no 1979. gada līdz 2018. gadam.
| Peļņa pirms un pēc indeksācijas | |||
|---|---|---|---|
| Gads | Nominālā izpeļņa | Indeksa koeficients | Indeksētā peļņa |
| 2009. gads | 106 800 | 1.1026 | 117 756 |
| 2010. gads | 106 800 | 1.0771 | 115, 038 |
| 2011. gads | 106 800 | 1.0444 | 111, 543 |
| 2012. gads | 110 100 | 1.0128 | 111 507 |
| 2013. gads | 113 700 | 1, 0000 | 113 700 |
| 2014. gads | 117 000 | 1, 0000 | 117 000 |
| 2015. gads | 118 500 | 1, 0000 | 118 500 |
| 2016. gads | 118 500 | 1, 0000 | 118 500 |
| 2017. gads | 127, 200 | 1, 0000 | 127, 200 |
| 2018. gads | 128 400 | 1, 0000 | 128 400 |
1. kolonnā ir parādīti darba ņēmēja gada ienākumi, kuriem piemēro sociālās apdrošināšanas algas nodokli. 2. kolonnā ir parādīti algas indeksa faktori, kas publicēti 2019. gadā. 3. kolonnā ir parādīti gada indeksētie ienākumi (1. sleja x 2. sleja). Ņemiet vērā, ka indeksa koeficients kļūst 1, 0000 2013. gadā, kad darbiniekam aprit 60 gadi, un paliek 1, 0000, nemainot nākamajos gados ar nodokli apliekamo ienākumu. Ja plānojat turpināt strādāt pēc 60 gadu vecuma, vienkārši prognozējiet ienākumus, kas apliekami ar nodokli, 1. slejā un visiem nākamajiem gadiem izmantojiet 1, 0000 2. slejā.
1. attēlā parādīts tikai darba ņēmēja ienākumu segments (2009. – 2018. Gads) no darba vēstures, kas ilga 40 gadus. Sociālā nodrošinājuma vietnē ir pilns galds. SSA veic līdzīgu aprēķinu par visiem iepriekšējiem gadiem, kuros tika veiktas iemaksas. Tad izmanto visu indeksēto ienākumu vidējo rādītāju no 35 gadu ienākumiem ar visaugstāko ienākumu līmeni (no 3. slejas iepriekš). Lai to izdarītu, vienkārši saskaitiet lielākos 35 gadus un daliet ar 35 vai arī, lai iegūtu ikmēneša summas, ņemiet summu un daliet ar 420 (35 gadi x 12 mēneši), lai nonāktu AIME. Šajā gadījumā iepriekšējie 35 gadi, no kuriem visvairāk nopelna, ir USD 3 906 108, līdz ar to tiek aprēķināts, ka AIME ir USD 9300.
Jebkura alga, ko nopelnījat pēc 60 gadu vecuma, var palielināt jūsu pabalstus, taču tā netiek koriģēta, ņemot vērā algu inflāciju nākotnē.
2. solis: salieciet savas priekšrocības
Nākamais solis ir pārveidot AIME par primārās apdrošināšanas summu (PIA), palaižot to caur aprēķinu, ko sauc par “saliekuma punktiem”. Sociālā apdrošināšana ir veidota kā "progresīva" sociālās apdrošināšanas sistēma, kas nozīmē, ka tā aizvieto lielāko daļu vidējās mēneša darba algas zemiem ienākumiem strādājošajiem nekā darbiniekiem ar lieliem ienākumiem. Liekuma punkti ieliek šo šķībi attiecībā pret katra strādnieka AIME.
Ir divi līkuma punkti, un abus katru gadu pielāgo inflācijai. Katram darba ņēmējam atbilstošie līkuma punkti ir tie, kas publicēti gadā, kad darbinieks pirmo reizi kļūst tiesīgs saņemt pabalstus (62 gadu vecums). Tālāk esošajā aprēķinā tiek pieņemts, ka darba ņēmēja AIME ir USD 9300 un viņš ir tiesīgs doties pensijā 2015. gadā.
3. solis: PIA pielāgošana
Iepriekš minētajā piemērā darba ņēmēju ieguvumus palielina arī dzīves dārdzības pielāgošana (COLA) 2015. – 2018. Gadam. Šīs COLA ir attiecīgi 0, 0%, 0, 3%, 2, 0% un 2, 8%. Iegūtais PIA ir USD 3 028, 13. (COLA korekcija 2019. – 2020. Gadam ir 1, 6%.)
PIA nosaka ikmēneša sociālā nodrošinājuma pabalstu, ko pirmajā pabalsta gadā saņems darbinieks, kurš saņem pabalstus pilnā pensijas vecumā. Pilns pensionēšanās vecums ir 66 gadi personām, kas dzimušas no 1943. līdz 1954. gadam; tas palielinās par diviem mēnešiem katru gadu tiem, kas dzimuši pēc 1954. gada, un sasniedz 67, tiem, kas dzimuši 1960. gadā un pēc tam. Laulātais, kurš pretendē uz pabalstiem darba ņēmēja reģistrā, saņem pusi no darba ņēmēja PIA, pieņemot, ka viņš vai viņa sāks pabalstus pilnā pensijas vecumā.
Bet kā ir ar darba ņēmēju, kurš izvēlas sākt saņemt pabalstus pirms pilnā pensijas vecuma sasniegšanas? Ņemsim gadījumu par 1957. gadā dzimušu personu, kura 2019. gadā dodas pensijā 62 gadu vecumā (viņa parastais pensionēšanās vecums ir 66 gadi un 6 mēneši). Pabalstu samazina līdz 5/9 par vienu procentu par katru mēnesi pirms normāla pensionēšanās vecuma - līdz 36 mēnešiem. Ja mēnešu skaits pārsniedz 36, tad pabalstu vēl vairāk samazina 5/12 par vienu procentu mēnesī.
Ir četri veidi, kā sākuma pabalstu var pastāvīgi palielināt vai samazināt no PIA, ko aprēķina 62 gadu vecumā:
- Sākot gūt labumu agri. Pabalsti var sākties, sākot no 62 gadu vecuma, bet tie tiek pastāvīgi samazināti par katru mēnesi starp pabalstu sākumu un pilnu pensijas vecumu. Pabalstu atlikšana, pārsniedzot pilnu pensijas vecumu. Kavēti aiziešanas pensijas kredīti var pastāvīgi palielināt pabalstus, un tos piešķir par katru mēnesi starp pilnu pensijas vecumu un vēlāku pabalstu sākumu.Sākt agri un turpināt strādāt. Ja jūs sākat pabalstus pirms pilnīga pensionēšanās vecuma un turpinat strādāt, SSA var atskaitīt to jūsu pabalstu daļu, kas pārsniedz slieksni. Tomēr šādi atskaitījumi nav pastāvīgi. Kad esat sasniedzis pilnu pensijas vecumu, SSA pārrēķina jūsu pabalstus un ieskaita visus atskaitījumus. Turpinot darbu, periodu. Pat ja jūs nesākat pabalstus savlaicīgi, jūs varat palielināt savus pabalstus, turpinot strādāt līdz jebkuram vecumam. Jebkurš gads, kurā jūsu indeksētie ienākumi ir lielāki nekā viens no 35 iepriekšējiem augstākajiem gadiem, palielinās jūsu ieguvumus. Tomēr pēc 60 gadu vecuma jūs nesaņemsit algu indeksāciju, un pēc 62 gadu vecuma nesaņemsit inflācijas saliekuma punkta indeksāciju.
Visi četri punkti ir saistīti ar jums, sākot no sociālā nodrošinājuma pabalstiem. Ņemiet vērā, ka, tiklīdz jūsu priekšrocības sāksies, tās katru gadu tiks palielinātas COLA. Ja jūs sākat saņemt pabalstus 66 gadu vecumā, jūsu PIA (noteikts 62 gadu vecumā) automātiski palielinās, piemērojot piemērojamās COLA, sākot no gadiem, kurā jums aprit 63 līdz 66 gadi.
Tātad, cik labs ir šis aprēķins?
- Izmantojot neseno sociālā nodrošinājuma paziņojumu, izklājlapas ailē uzskaitiet savus ar nodokli apliekamos sociālās apdrošināšanas ieņēmumus pa gadiem. B kolonnā uzskaitiet jaunākos NAWI korekcijas koeficientus (gadu no gada), ko publicējusi SSA. C slejā iegūto rezultātu. D kolonnā nosakiet C kolonnā iegūtās 35 augstākās vērtības. Pievienojiet tās un sadaliet summu ar 420 (420 mēneši 35 gadu laikā). Tas tuvina jūsu AIME. Izmantojiet jaunākos publicētos līkuma punktus, lai pārveidotu AIME par PIA.
Jūs varat arī aizpildīt hipotētiskās vērtības aprēķinātajiem ar nodokli apliekamajiem sociālās apdrošināšanas ieņēmumiem nākamajos gados, līdz plānojat pārtraukt darbu. Lai būtu konservatīvs, visiem nākamajiem gadiem izmantojiet NAWI korekcijas koeficientu 1, 0 B slejā.
Finanšu konsultants, kurš pilnībā saprot šo procesu, var būt noderīgs, lai pārbaudītu jūsu aprēķinus, sniegtu konsultācijas par to, kad sākt sociālās apdrošināšanas pabalstus, un novērtēt turpmākos pabalstus, kurus jūs varat sagaidīt.
Grunts līnija
Izpratne par šo procesu var ļaut jums palielināt pārliecību par to, ka jūsu pabalsti ir diezgan droši, neatkarīgi no jebkādām turpmākām Kongresa darbībām, lai risinātu sociālās drošības nepilnības. SSA ir ieguldījusi milzīgus resursus ierakstos, sistēmās un programmatūrā, kas nepieciešama šo aprēķinu veikšanai miljoniem amerikāņu. Kā redzat, minimālie ieguvumi tiek "ieslēgti", pamatojoties uz aprēķiniem, kas veikti no 60 līdz 62 gadu vecumam. Tātad, pārejot šajā vecuma diapazonā, jūs, iespējams, būsit mazāk jutīgs pret jebkādām sistēmas izmaiņām nākotnē.
Investīciju kontu salīdzināšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju. Piegādātāja nosaukums AprakstsSaistītie raksti
Sociālā drošība
Ko nozīmē "pilnīgs pensionēšanās vecums" attiecībā uz sociālo drošību?
Sociālā drošība
Kā jūsu ienākumi ietekmē sociālās apdrošināšanas pabalstus?
Sociālā drošība
5 padomi, kā palielināt savu sociālās drošības pārbaudi
Sociālā drošība
6 sociālās drošības izmaiņas 2019. gadam
Sociālā drošība
Kas katram pensionāram jāzina par sociālā nodrošinājuma pabalstu apkopošanu
Sociālā drošība
Kad veikt sociālo drošību: Pilnīga rokasgrāmata
Partneru saitesSaistītie noteikumi
Sociālā nodrošinājuma pabalsti Sociālā nodrošinājuma pabalsti ir maksājumi, kas tiek izmaksāti kvalificētiem pensionāriem un invalīdiem, kā arī viņu dzīvesbiedriem, bērniem un apgādnieka zaudējuma gadījumiem. vairāk Izpratne par vidējo indeksēto mēneša ienākumu (AIME) Vidējais indeksētais mēneša ienākums (AIME) tiek izmantots, lai noteiktu primāro apdrošināšanas summu (PIA), kas novērtē indivīda sociālā nodrošinājuma pabalstus. vairāk Primārās apdrošināšanas summa (PIA) Primārā apdrošināšanas summa ir aprēķins, ko izmanto ar vidējo indeksēto mēneša ienākumu (AIME), lai noteiktu personas sociālā nodrošinājuma pabalstus. vairāk Parastais pensionēšanās vecums (NRA) Parastais pensionēšanās vecums (NRA) ir vecums, kurā cilvēki, aizejot no darbaspēka, var saņemt pilnu pensijas pabalstu. vairāk Sociālā drošība Sociālā drošība ir federāli vadīta apdrošināšanas programma, kas nodrošina pabalstus daudziem amerikāņu pensionāriem, viņu apgādībā esošajiem darbiniekiem un darbiniekiem, kuri kļūst invalīdi. vairāk Vecuma, apgādnieka zaudējuma un invaliditātes apdrošināšanas (OASDI) programma Vecuma, apgādnieka zaudējuma un invaliditātes apdrošināšana (OASDI) ir Amerikas Savienoto Valstu sociālā nodrošinājuma oficiālais nosaukums. vairāk