Klarna, finanšu tehnoloģiju uzņēmums, kas atrodas Stokholmā, Zviedrijā, maina veidu, kā patērētāji maksā par tiešsaistes produktiem. Uzņēmums piedāvā unikālu iespēju “maksā vēlāk”, kas pircējiem ļauj tiešsaistē pasūtīt produktus tikai ar dažiem klikšķiem - iepriekš nemaksājot par santīmu.
Kad klienti apmeklē vietni, kas piedāvā Klarna, viņi vienkārši ievada savu e-pastu un piegādes adresi, lai iegādātos produktus. Tajā brīdī viņi var izvēlēties maksājuma iespēju pirkumam. Maksāšanas iespējas ietver maksāšanu četrās daļās, procentu maksājumus divreiz nedēļā, visas summas samaksu 30 dienu laikā vai finansēšanas plāna izvēli.
Klarna globālā sasniedzamība
Klarna, kas dibināta 2005. gadā, kopš 2019. gada augusta tiek novērtēta par 5, 5 miljardiem dolāru. Tas padara to par lielāko Eiropas fintech uzņēmumu. Klarna darbojas 190 000 tiešsaistes mazumtirgotāju 14 valstīs un vidēji dienā veic vienu miljonu darījumu. Tā globālais pārdošanas apjoms 2018. gadā pieauga par 36%, kopējiem neto ieņēmumiem palielinoties par 36%.
2015. gadā Klarna atvēra birojus Ņujorkā, Sanfrancisko un tās Ziemeļamerikas galvenajā mītnē Kolumbusā, Ohaio. Klarna klientu vidū ir daži no lielākajiem tiešsaistes nosaukumiem, piemēram, ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster un Lufthansa.
Kā darbojas Klarna
Klarna modelis “izmēģini, pirms pērc” ir izrādījies mežonīgi populārs tiešsaistes pircēju vidū. Ar Klarna piedāvātajām vietnēm patērētājiem ir jāsniedz tikai e-pasts un piegādes adrese, nekas vairāk. Nav nepieciešams iestatīt kontu vai ievadīt kredītkartes informāciju, kas padara darījumu neticami ātru un vieglu.
Klarna vēršas arī pie pašiem tiešsaistes mazumtirgotājiem, kuri bieži cenšas vilināt pircējus iegādāties produktu pēc tā pievienošanas grozam. Faktiski 74, 6% pasūtījumu tika atstāti “atmesti” tiešsaistes iepirkšanās groziņos 2018. gada trešajā ceturksnī, liecina “Statista” dati. Daži eksperti uzskata, ka daudzus no šiem tiešsaistes pircējiem izslēdz ilgstošs izrakstīšanās process, kurā jāaizpilda virkne lauku un jāievada kredītkartes numurs.
Vēl labāk mazumtirgotājiem Klarna uzņemas visu finansiālo risku, mudinot pircējus slēgt darījumu bez samaksas. Kad tiešsaistes mazumtirgotājs piegādā preci, Klarna maksā tirgotājam tieši, pēc tam nosūta ziņojumu patērētājam, informējot viņu par maksājuma grafiku. Kad tiek veikts pirkums, Klarna veic izvēles kredīta pārbaudi, kas neietekmē personas kredītvērtējumu vai tiek parādīta kredītvēstures pārskatā tāpat kā citas kredītpārbaudes.
Tagad Klarna piedāvā arī ikmēneša finansēšanas plānu sadarbībā ar WebBank. Tas saviem klientiem paplašina kredītlīniju, piemēram, kredītkarti, un veic stingru kredītpārbaudi. Tāpat kā kredītkartes, tiek prasīta GPL 19, 99% apmērā, ja atlikums nav pilnībā samaksāts. Ja tiek nokavēti ikmēneša maksājumi, tiek iekasēta nokavējuma nauda.
Ja maksājums netiek veikts par kādu no maksāšanas iespējām, klienti pirms došanās uz parādu piedziņas aģentūru saņem trīs brīdinājuma vēstules, un nemaksāšana ietekmē personas kredītreitingu.
Kā Klarna nopelna naudu
Klarna par standarta maksājuma iespējām nepieprasa procentus vai nodevas, kā tas nopelna naudu? Tas iekasē darījuma maksu no mazumtirgotājiem. Klarna lēš, ka mazumtirgotājiem, kas piedāvā saviem klientiem Klarna iemaksu plānu, tas palielina 68% no vidējās pasūtījuma vērtības, par 20% palielina pirkumu biežumu klientiem, kuri izmanto 30 dienu maksājumu plānu, un par 58% palielina vidējo pasūtījuma vērtību mazumtirgotājiem, kuri piedāvā Klarna finansēšanas plāns. Tāpēc mazumtirgotājiem tas ir vērtīgs produkts.
Klarna iekasē mazumtirgotājiem dažādas summas atkarībā no maksājuma veida, ko patērētājs izvēlas. Par visām norēķinu iespējām Klarna iekasē maksu par operācijas veikšanu USD.30 apmērā ar mainīgu likmi - 3, 29% vai 5, 99%.
Negatīvie maksājumi vēlāk
Klarna ir pierādījusi savu popularitāti starp jaunākajiem demogrāfijas pārstāvjiem, kuriem parasti trūkst naudas. Tās lietotāji galvenokārt ir jaunāki par 30 gadiem. Izmantojot metodi "maksā vēlāk", tiek noņemts termiņš, kurā pirms nākamā pirkuma atgriešanas jāgaida atmaksa, atdodot preces. Pētījumi rāda, ka tas arī novērš tūlītēju pirkuma vainu, jo faktiski nauda nav izgājusi ārā, kā rezultātā palielinās tērēšanas ieradumi. Tā rezultātā jauniešiem ir atlikti maksājumi, trūkst budžeta un ir palielinājies parāda līmenis.
Reaģējot uz šīm bažām, Klarna paziņo, ka viņi izmanto dažādus finanšu aizsardzības pasākumus, lai novērstu pārtēriņu. Klientiem nav atļauts veikt neierobežotus darījumus, un ir noteiktas sliekšņi, kas nodrošina, ka klienti veic maksājumus par kārtējiem pirkumiem, pirms viņiem ir atļauts veikt jebkādus papildu darījumus.
Grunts līnija
Klarna veic popularitāti visā Eiropā un ASV ar savu populāro modeli “maksā vēlāk”. Tas ir izdevīgs gan pircējiem, gan mazumtirgotājiem. Pircēji izbauda ātru un ērtu pasūtīšanas procesu un iespēju izmēģināt pirms produkta iegādes. Mazumtirgotāji novērtē faktu, ka Klarna uzņemas visu finansiālo risku, vienlaikus mudinot pircējus veikt pirkumu. Kritiķi spriež par budžeta trūkumu tik viegli tērēt, kas palielina parāda slogu jauniešu vidū.
Tā kā Klarna turpina veidot partnerattiecības ar vairāk tiešsaistes mazumtirgotājiem un pievieno jaunus piedāvājumus, šī fintech uzņēmuma robeža ir ierobežota. (Par saistīto lasīšanu skatiet piecas labākās grāmatas par Fintech nozari .)
