Inflācija ir kaut kas tāds, par kuru vairums amerikāņu droši vien nedomā daudz, bet tas būtiski ietekmē viņu finansiālo dzīvi. Inflācija ietekmē ne tikai patēriņa preču cenas; bet federālā valdība to izmanto arī kā etalonu, nosakot, vai palielināt iemaksu ierobežojumus kvalificētiem pensionēšanās plāniem vai palielināt ikmēneša sociālās apdrošināšanas pabalstus.
Apmācība: Pensijas plānošanas pamati
Individuālā līmenī inflācijas līmenis ietekmē to, cik patiesībā vērts būs jūsu pensijas dolārs. Laika gaitā tas var nopietni iekost no jūsu ligzdas olšūnas. Izpratne par to, kā inflācija var kaitēt jūsu aiziešanas pensijas stratēģijai, ir obligāta, lai nodrošinātu, ka jums ir pietiekami daudz līdzekļu, lai saglabātu savus vēlākos gadus.
Cik daudz naudas var zaudēt pensionāri?
Runājot par faktisko dolāra summu, inflācija pensionāriem var maksāt, skaitļi ir satriecoši. LIMRA Drošās pensionēšanās institūts izveidoja modeli, kas parāda, kā inflācija varētu radīt vidējos sociālā nodrošinājuma pabalstus 20 gadu laikā. Saskaņā ar tās pētījumu 1% inflācijas līmenis varētu norīt 34 406 USD pensionāru pabalstus. Ja inflācijas līmenis pieaugtu līdz 3%, iztrūkums kopumā pārsniegtu USD 117 000. Šajā diagrammā parādīta mainīgā inflācijas līmeņa ietekme laika gaitā.
Šis modelis paredz mērenu izdevumu līmeni. Pensionāram, kura budžetā plānotie mēneša izdevumi ir lielāki, inflācijas ietekme, visticamāk, būs jūtama vēl dziļāk.
Inflācija mazina pensionāru pirktspēju
Pensionāru galvenās rūpes ir par to, kā inflācija ietekmē viņu pirktspēju. Tas ir taisnība, pat ja inflācija joprojām ir zema, jo seniori, visticamāk, nekā jaunāki patērētāji tērē naudu lietām, kurām ir tendence palielināties, piemēram, veselības aprūpei.
Saskaņā ar Medicare un Medicaid Services centru datiem vecāka gadagājuma amerikāņu veselības izdevumi uz vienu iedzīvotāju 2010. gadā bija trīs reizes lielāki nekā strādājošam pieaugušajam un piecas reizes lielāki nekā bērniem - vidēji gadā USD 18 424.
CMS 2014. gadā lēsa, ka veselības aprūpes izdevumi kopumā palielinājās par 5, 4%. Tajā pašā laika posmā vidējā inflācija bija tikai 1, 6%. Tas nozīmē, ka pat tad, ja inflācija ir zema, pensionārus skars spēcīgāk nekā citus, jo tām izmaksām, kuras viņus ietekmē visvairāk, turpina pieaugt.
Zema inflācija kļūst vēl problemātiskāka, ja Sociālā nodrošinājuma pārvalde (SSA) neizdod ikgadēju dzīves dārdzības pieaugumu pabalstu saņēmējiem. Piemēram, 2016. gadā korekcija nenotika, jo patēriņa cenu indekss, ko izmanto inflācijas līmeņa aprēķināšanai, palika nemainīgs no 2014. gada trešā ceturkšņa līdz 2015. gada trešajam ceturksnim.
Veselības aprūpe nav vienīgais, kas var palielināt pensionāru izdevumus. Mājokļi, ceļojumi un pieaugušo bērnu uzturēšana ietekmē arī to, cik daudz cilvēku pavada. Darbinieku pabalstu izpētes institūta veiktajā aptaujā tika noskaidrots, ka 45, 9% pensionāru pirmajos divos gados pēc aiziešanas pensijā pavadīja vairāk nekā gados pirms tiem. Divdesmit astoņi procenti mājsaimniecību tajā pašā laika posmā iztērēja 120% no pirmspensijas ienākumiem, kas liecina, ka daži seniori, iespējams, piedzīvo dzīvesveida inflāciju.
Ko pensionāri var darīt, lai ierobežotu inflācijas blakusparādības
Lai arī seniori nevar tieši ietekmēt inflācijas līmeni, ir veidi, kā samazināt ēnu, ko tā rada viņu pensionēšanās laikā.
Piemēram, mājokļa izmaksu samazināšana ir solis pareizajā virzienā. Tirdzniecība lielākās mājās par mazāku, pat ja hipotēka tiek samaksāta, samazina ikmēneša aizplūšanu no īpašuma nodokļiem, komunālajiem maksājumiem, māju īpašnieku apdrošināšanas un uzturēšanas.
Vēl viens gudrs solis ir ieguldījumu pievienošana savam portfelim, kuru vērtība, iespējams, palielināsies, pieaugot inflācijai. Piemēram, nekustamā īpašuma ieguldījumu fonds (REIT) vai enerģētikas sektora akcijas ir labāk piemēroti, lai redzētu, ka to vērtība pieaug kopā ar inflācijas līmeni.
Vienkārši atcerieties līdzsvarot akciju ieguldījumus ar konservatīvākām iespējām, piemēram, obligācijām, kuras ir paredzamākas un kurām parasti ir stabila atdeve.
Grunts līnija
Inflācija var būt slepkavība pensijā, bet tas nav jādara pensionāriem, kuriem ir nepieciešams laiks, lai izstrādātu to piekaušanas plānu. Izdevumu samazināšana, reālistiska pensijas budžeta izveidošana un investīciju piesaistīšana var palīdzēt mīkstināt inflāciju, kas var radīt ilgtermiņa uzkrājumus.
