Cilvēkiem, kuru portfeļu vērtība ir USD 1 miljons vai lielāka, šo ieguldījumu diversifikācija ir galvenais bagātības saglabāšanas un palielināšanas aspekts.
Kad esat sasniedzis noteiktu aktīvu līmeni, var būt grūti pārvaldīt savus ieguldījumus, neuztraucoties, ka uzpūšat grūti nopelnīto naudu. Viens no labākajiem veidiem, kā saglabāt uzkrājumus pensijā, ir dažādu diversifikācijas metožu izmantošana, lai aizsargātu savu portfeli no tirgus.
Pārvaldiet savu portfeli tāpat kā jebkurš cits
“Diversificēts miljonu dolāru portfelis būtu jādažādo tāpat kā 100 000 dolāru portfelis, ” sacīja CFP Daniels Zajacs no Finanšu un Flip Flops. “Konta vērtībai nevajadzētu būt nozīmei.”
Pareizi pārvaldot savu portfeli neatkarīgi no tā, vai tam ir 1 000 000 USD vai tikai 10 000 USD, ir pārdomāti jānovērtē jūsu ieguldījumi, jāaprēķina, kāda veida diversifikācija jums nepieciešama, un ātri nereaģē uz īstermiņa problēmām.
Protams, jo vairāk jūs esat ieguldījis, jo lielāks ir rezultāts, ja tirgū notiek kaut kas. Tikšanās ar finanšu konsultantu, kas specializējas miljonu dolāru portfeļos, var palīdzēt noteikt jūsu vājās vietas un atrast ieguldījumus, lai pareizi līdzsvarotu jūsu aktīvus. Tas jums palīdzēs arī nākotnē, kad jūsu portfelis turpina paplašināties.
Domā alternatīvu dažādošanai
Viens no labākajiem veidiem dažādošanai ir izvēlēties ieguldījumus, kuriem ir maza korelācija. Tādā veidā jūs vienmēr esat aizsargāts, ja tirgus samazinās, jo visi ieguldījumi nerīkosies vienādi.
“Dažas aktīvu klases dažādos tirgus apstākļos rīkojas atšķirīgi, un aktīvu kombinācija, kurai raksturīga zema korelācija, var potenciāli uzlabot portfeļa spēju mazināties, ņemot vērā tirgus satricinājumus, ” sacīja DarcMatter izpilddirektors un dibinātājs Sangs Lī. “Tādu alternatīvu iekļaušana kā riska kapitāls, privātais kapitāls, riska ieguldījumu fondi un fiksēta ienākuma produkti ir kļuvusi par izplatītu diversifikācijas paņēmienu gan institucionālajos, gan individuālajos ieguldītājos, kuri cenšas uzlabot sava portfeļa riska un ienesīguma profilu.”
Lī saka, ka šiem alternatīvo ieguldījumu veidiem ir zema korelācija ar akcijām un obligācijām, kas veido tipisku portfeli.
Dažādojiet, ņemot vērā jūsu sociālos cēloņus
KZP Endrjū Noviks no Investīciju savienojuma sacīja, ka daži cilvēki izvēlas dažādot nevis pēc ieguldījumiem, kurus viņi pērk, bet pēc tā, ko šie uzņēmumi pārstāv investoram. Tās parasti sauc par sociāli atbildīgām ieguldījumu pilnvarām. Parasti tie ietver tādu vērtību veicināšanu kā ekoloģisms, ilgtspējība, sabiedrības līdzdalība un citas. Tāpat kā ziedošana labdarībai, šīs iespējas atspoguļo to, ka jūs izvēlaties palīdzēt uzņēmumiem, kuru vērtības atbilst jūsu vērtībām. Turklāt jums nav jāatsakās no atgriešanas un drošības, lai atbalstītu savus iecienītos cēloņus.
“Kā piemērus var minēt izvairīšanos no uzņēmumiem, kas nodarbojas ar alkohola, tabakas, azartspēļu, pornogrāfijas un ieroču ražošanu, vienlaikus dodot priekšroku uzņēmumiem, kas apkalpo maznodrošinātus un maznodrošinātus iedzīvotājus, vada tīru tehnoloģiju, rada darba vietas un ievieš produktus, kas dos labumu sabiedrībai un videi, ” sacīja Noviks..
Grunts līnija
Ja jūs uztraucaties, ka robustais portfelis izskatās kā vaniļas pudiņš, nevis rozā matēts virtulis ar sprinkļiem, dažādošanas palielināšana ir labākais veids, kā to aizsargāt. Ja izmantojat dažādas stratēģijas, lai piesaistītu dažādas aktīvu klases, jūs, iespējams, varēsit nodrošināties pret tirgus nepastāvību un neparedzamību.
