Finanšu konsultanta izmantošana ir gudra ideja, ja neesat pārliecināts, kā pārvaldīt savu portfeli, vai nezināt, ko darīt ar lielu mantojumu. Tomēr ne visi finanšu konsultanti ir izveidoti vienādi, un daži, iespējams, mēģina sakārtot savas kabatas ar komisiju balstītu produktu pārdošanu, nevis sniegt vislabāko padomu jūsu ieguldījumiem un aiziešanai pensijā.
2018. gada martā tiesas atcēla arī pievienotās prasības konsultantiem DOL Fiduciārajā noteikumā, kas stājās spēkā 2017. gada 9. jūnijā, ar pilnīgu atbilstību 2018. gada 1. janvārim. Ar tiesas lēmumu vēl jo vairāk ir svarīgi uzdot vairāk jautājumu. sazinieties ar savu finanšu konsultantu un galu galā labāk informējiet par ieguldījumiem un maksām, ko maksājat kopā ar ieteiktajiem ieguldījumiem. Šeit ir daži jautājumi, kurus šogad varat uzdot savam konsultantam, lai nodrošinātu vislabāko padomu saņemšanu.
1. Kā jūs ieguldāt?
Pārsteidzoši, ka ļoti nedaudzi cilvēki uzdos šo sava konsultanta jautājumu. Tomēr tas var sniegt jums labāku ieskatu par to, kā viņi pārvalda jūsu portfeli, salīdzinot ar viņu pašu. Protams, jūs nevarat gaidīt, ka jūsu padomdevējs jums atbrīvos viņu personīgo portfeli, bet, ja viņi vēlas dalīties ar personīgajām stratēģijām, lai nodrošinātu panākumus, viņi, iespējams, ieviesīs tādas pašas stratēģijas jūsu portfelim. Līdzīgi jūs varat arī lūgt skaidrojumu par stratēģijām un ieguldījumu filozofiju.
2. Cik jūs uzlādējat?
Ir laba ideja zināt, kādas būs jūsu izmaksas avansā. Ja jūsu konsultantam tiek maksāta samaksa un viņš nopelna komisiju par produktiem, varat būt drošs, ka viņi, iespējams, darbosies jūsu interesēs, nevis būs tikai pārdevēji. Paturiet prātā, ka vairums speciālistu iekasē 1% no katru gadu pārvaldītajām investīcijām, un jebkurš ieguldījums, ko jūs veicat ar konsultanta starpniecību, var ietvert pārdošanas komisijas, kas saskaņotas ar fonda uzņēmumu.
3. Kādas ir jūsu kvalifikācijas?
Uzziniet, kādi sertifikāti ir jūsu padomdevējam. Daudzas firmas prasīs, lai viņu konsultanti piedalītos tikai minimālos kursos vai maksātu maksu. Jūs vēlaties izvairīties no šiem padomniekiem. Tā vietā meklējiet vienu no šiem trim padomdevējiem:
Ir arī laba ideja izvēlēties konsultantu, kuram ir vismaz desmit gadu pieredze darbā ar jums līdzīgiem klientiem. Jūs arī vēlaties, lai jūsu padomdevējam būtu laba informācija, kas nozīmē, ka viņiem nav bijuši jautājumi ne ar regulatoriem, ne ar likumu. Varētu arī prātīgi jautāt, vai viņi kādreiz ir iesūdzēti tiesā. Pirms uzticaties konsultantam ar savu grūti nopelnīto naudu, jūs vēlaties pārliecināties, vai tajā nav sarkano karodziņu.
Šajā jomā jūs varat arī jautāt par konsultanta specialitāti un to, cik daudz klientu katru gadu uzņem. Tas palīdzēs jums izjust tirgus segmentu, uz kuru konsultants koncentrējas, ja tāds ir, un viņu piedāvāto investīciju konsultāciju plašumu. Daži investori var vēlēties, lai kāds pievērstos tirgus nišai, savukārt citi novērtē plašāku padomu klāstu.
4. Vai jūs piedāvājat hibrīda Robo-konsultanta pakalpojumus vai piekļuvi jaunām tehnoloģijām?
Visā finanšu konsultantu tirgū tiek integrēta Robo-konsultanta tehnoloģija un uzlabotas personīgās finanšu pārvaldības platformas. Daudzi lieli uzņēmumi sadarbojas ar robo-konsultantiem un jaunām tehnoloģijām, lai palīdzētu saviem ieguldījumu klientiem piekļūt vislabākajām un visjaunākajām iespējām individuāli un ar viņu konsultantu starpniecību pārdot savus kontus. Tehnoloģijas un personīgā konta pārvaldība var būt arī liels faktors padomdevēja izvēlē, jo daudzi investori vēlas vislielāko caurspīdīgumu, sekojot savam kontam tiešsaistē un sazinoties ar viņu konsultējošo uzņēmumu. Hibrīdas robo-konsultantu platformas var piedāvāt arī dažus no labākajiem kanāliem, lai saņemtu vispārdomātāko piekļuvi uzņēmuma piedāvājumam un ieskatam tirgū.
5. Kādas ir labākās iespējas manam šķidrās uzkrāšanas fondam?
Lielākā daļa investoru vēlas pievērsties likvīdo uzkrājumu veidošanai un aiziešanai pensijā, izmantojot savu konsultantu palīdzību, kā arī visu starp tām. Likvīds uzkrājumu fonds parasti ir pirmā aizsardzības līnija personīgajiem ieguldījumiem, un tas var būt viens no pirmajiem iemesliem, kāpēc jāsāk saruna ar finanšu konsultantu. Likvidos līdzekļus var izmantot ārkārtas gadījumos vai vienkārši ietaupot luksusa pirkumiem. Vismaz viens no vissvarīgākajiem pirmajiem apspriežamajiem jautājumiem var būt saruna ar savu konsultantu par labākajiem šāda veida portfeļa variantiem.
Grunts līnija
Jūs neizvēlēsities tikai nevienu, kurš vēro jūsu bērnus, it īpaši, vispirms neintervējot viņus un nepārbaudot viņu izcelsmi. Tāpēc jums nevajadzētu uzticēties savai naudai vai pensijas uzkrājumiem tikai jebkuram konsultantam. Nebaidieties uzdot jautājumus un veikt savus pētījumus. Tas ilgtermiņā varētu ietaupīt jūsu ieguldījumus.
