Kad esat ielicis naudu Roth IRA, jūs varat tirgoties kopieguldījumu fondos vai citos vērtspapīros savā kontā bez jebkādām nodokļu sekām. Tas attiecas arī uz tradicionālajiem IRA. Abu veidu IRA atšķiras, tomēr, kas notiek, kad jūs pārdodat kopfondu un izņemat naudu.
Turpretī ar kopfondiem, kas atrodas ārpus IRA un citiem nodokļu atvieglojumu kontiem, jūs parādā nodokļus par savu peļņu katru reizi, pārdodot fondu, pat ja jūs vienkārši pārvietojat naudu no viena fonda uz otru tajā pašā kopfondā. uzņēmums.
Taustiņu izņemšana
- Jūs varat tirgoties kopieguldījumu fondos savā Roth IRA (vai tradicionālajā IRA) bez nodokļu sekām. Ja plānojat pārdot kopfondu Roth IRA un izņemt naudu, jums nebūs parādā nodokļus, kamēr jūs atbildīsit kvalificēts sadalījums. Ar tradicionālajām IRA jums būs jāmaksā nodoklis par jūsu peļņu, kā arī no iepriekš neapmaksātajām iemaksām.
Nodokļu atšķirības starp Rotu un tradicionālajiem IRA
Roth IRA un tradicionālās IRA darbojas atšķirīgi attiecībā uz nodokļiem arī citos svarīgos aspektos. Izmantojot Roth IRA, jūsu ieguldītā nauda tiek aplikta ar nodokli kā daļa no jūsu ienākumiem un ar jūsu pašreizējo robežnodokļa likmi par gadu, kurā veicat iemaksu.
Tomēr tradicionālajā IRA jūsu iemaksas tiek veiktas ar pirmsnodokļu ienākumiem, kas nozīmē, ka nauda tajā brīdī netiek aplikta ar nodokļiem, bet tiks aplikta ar nodokli, kad jūs, visbeidzot, ņemsit iemaksas no konta. Tas ietver gan jūsu sākotnējās iemaksas, gan viņu ienākumus.
Abu veidu IRA ļauj izvairīties no nodokļu maksāšanas katru gadu par kapitāla pieaugumu vai citiem ienākumiem, ko jūsu konts rada. Tomēr Rots un tradicionālās IRA ievērojami atšķiras no tā, kā šie ienākumi tiek apstrādāti, kad tos izņemsit no konta.
Kad jūs izņemt naudu
Izmantojot tradicionālo IRA, nodoklis tiek vienkārši atlikts, un jums būs jāmaksā nodokļi par iemaksām un jebkādiem ienākumiem, kas aprēķināti pēc jūsu parastajām ienākuma nodokļa likmēm. Ar Roth IRA šī nauda netiek aplikta ar nodokļiem, kamēr jūs atbilstat kvalificētas izplatīšanas kritērijiem. Parasti tas nozīmē, ka jums ir jābūt vismaz 59, 5 gadu vecumam un vismaz piecus gadus vadiet kontu, lai gan ir arī vairākas citas īpašas situācijas, kuras arī kvalificējas. (Piezīme. Sākotnējās Roth IRA iemaksas varat atsaukt jebkurā laikā un bez nodokļiem, ja jums to kādreiz vajadzēs.)
Lai varētu pretendēt uz beznodokļu sadali no Roth IRA, jums parasti jābūt vismaz 59½ un vismaz piecus gadus jāuzņemas kontā.
Kā ilustrāciju, pieņemsim, ka jums ir kopējs fonds Roth IRA, kas no jūsu sākotnējās iemaksas 5000 USD ir pieaudzis līdz 15 000 USD, un jūs tagad vēlaties to pārdot un izņemt naudu no sava konta. Pieņemot, ka tas ir kvalificēts sadalījums, nedz jūsu sākotnējie ieguldījumi 5000 ASV dolāru apmērā, nedz peļņa 10 000 ASV dolāru apmērā nav apliekami ar nodokļiem, un jūs varat rīkoties tā, kā vēlaties, ar pilnu 15 000 ASV dolāru.
Tomēr ar tradicionālo IRA, jums visam sadalījumam tiks uzlikti nodokļi pēc jūsu robežnodokļa likmes parastajiem ienākumiem. Tātad, piemēram, ja jūs atrodaties 22% robežnodokļa robežās, jūsu izņemtie 15 000 USD jums izmaksātu nodokļus 3 300 USD un neto - tikai 11 7000 USD. Arī jūsu štats varētu vēlēties kaut ko tādu.
Tikmēr, ja jūs turētu naudu ārpus nodokļu atvieglojumu plāna, piemēram, parastā brokeru kontā, jūsu peļņa (USD 10 000) tiktu aplikta ar nodokli pēc jūsu ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes, nevis no jūsu ienākuma nodokļa likmes. Ja tie ir 15%, jūs parādā nodokļus 1500 USD.
Grunts līnija
Ja bažas par nodokļu sekām liedz jums pārvietot naudu IRA iekšienē - gan Rothā, gan tradicionālajā - neļaujiet tai sevi aizkavēt. Tomēr, ja jūs pārdodat kopfondu tradicionālajā IRA un plānojat izņemt naudu, ņemiet vērā, ka jūs, iespējams, būsit parādā nodokļus.
