Satura rādītājs
- Kapitāla aizdevuma pamati
- Kapitāla aizdevuma atbilstība
- Mājas kapitāla aizdevumi
- HELOC
- HELOC fāzes
- Iemesli, kāpēc to darīt
- Nodokļu atskaitījumi
- Plusi un mīnusi
- Refinansēšanas alternatīva
- Kredīta iegūšana
- Sarunu maksa
- Aizdevuma nodrošināšana
- Kad nevar samaksāt
- Sargieties no krāpšanas
- Grunts līnija
Viena no lielākajām īpašumtiesībām uz mājām ir spēja laika gaitā veidot kapitālu. Jūs varat izmantot šo kapitālu, lai nodrošinātu zemu izmaksu līdzekļus “otrās hipotēkas” veidā - vienreizēju aizdevumu vai mājas kapitāla kredītlīniju (HELOC).
Katrai no šīm kredīta formām ir priekšrocības un trūkumi, tāpēc pirms turpināt ir svarīgi saprast katras priekšrocības un trūkumus.
Kapitāla aizdevuma pamati
Gan mājas aizdevumi, gan HELOC kā nodrošinājumu izmanto pašu kapitālu jūsu mājās, tas ir, starpību starp jūsu mājas vērtību un hipotēkas atlikumu.
Tā kā aizdevumi ir nodrošināti pret jūsu mājas vērtību, mājokļu aizdevumi piedāvā ārkārtīgi konkurētspējīgas procentu likmes - parasti tuvu tām, kas noteiktas pirmajām hipotēkām. Salīdzinot ar nenodrošinātiem aizņēmumu avotiem, piemēram, kredītkartēm, par to pašu aizdevuma summu jūs maksāsit daudz mazāk.
Jūsu mājas kā nodrošinājuma izmantošanai ir arī negatīvie punkti. Mājas kapitāla aizdevēji jūsu mājai piešķir otro apgrūtinājumu, dodot viņiem tiesības galu galā pārņemt jūsu māju, ja neveiksit maksājumus. Jo vairāk aizņemsies pret savu māju vai mājokli, jo vairāk jūs sevi riskējat.
Taustiņu izņemšana
- Mājas kapitāls var būt lielisks vērtību avots māju īpašniekiem, lai piekļūtu skaidrai naudai atjaunošanai vai citiem lieliem pirkumiem. Tā kā viņi ir nodrošināti pret jūsu mājas vērtību, aizdevēji ir gatavi piedāvāt zemākas likmes nekā vairumam citu personīgo aizdevumu veidu.. Mājas kapitāla aizdevums nāk kā vienreizējs naudas maksājums, bieži ar fiksētu procentu likmi. Mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOC) ir potenciālo līdzekļu apgrozības avots, līdzīgi kā kredītkarte, kuru jūs izmantojat, kā uzskatāt par piemērotu. mainīga procentu likme.
Kapitāla aizdevuma atbilstība
Bankas tāpat kā citi mājokļu aizdevumi piešķir otro hipotēku. Viņiem katram ir vadlīnijas, kas nosaka, cik daudz viņi var aizdot, pamatojoties uz jūsu īpašuma vērtību un jūsu kredītspēju. Tas tiek izteikts kombinētā aizdevuma un vērtības jeb CLTV proporcijā.
Pieņemsim, ka jūs strādājat bankā, kuras maksimālais CLTV piedāvā 80%, un jūsu mājas vērtība ir 300 000 USD. Ja jūs šobrīd esat parādā 150 000 USD par savu pirmo hipotēku, jūs varat pretendēt uz papildu USD 90 000 aizņemšanos mājas kapitāla aizdevuma vai HELOC veidā (USD 300 000 x 0, 80 = USD 240 000).
Tāpat kā citas hipotēkas, arī jūsu tiesības uz aizdevumu un procentu likme ir atkarīga no nodarbinātības vēstures, ienākumiem un kredītreitinga. Jo augstāks ir jūsu vērtējums, jo mazāks ir risks, ka jūs neizpildīsit savu aizdevumu, un zemāka būs jūsu likme.
Mājas kapitāla aizdevumi
Mājokļa aizdevums nāk kā vienreizēja naudas summa. Tā ir iespēja, ja jums nepieciešama nauda vienreizējiem izdevumiem, piemēram, kāzām vai virtuves atjaunošanai. Šie aizdevumi parasti piedāvā fiksētas likmes, tāpēc jūs precīzi zināt, kādi būs jūsu ikmēneša maksājumi, kad jūs to izņemsit.
Mājokļa aizdevumi nav atbilde, ja nepieciešama tikai neliela naudas iemaksa. Lai gan daži aizdevēji pagarinās aizdevumus par USD 10 000, daudzi jums to nedos par summu, kas mazāka par USD 25 000. Turklāt jums ir jāmaksā daudzas no tām pašām slēgšanas izmaksām, kas saistītas ar pirmo hipotēku, piemēram, maksa par aizdevuma noformēšanu, izsniegšanas maksa, novērtēšanas maksa un reģistrācijas maksa.
Aizdevēji var pieprasīt, lai jūs slēgšanas brīdī maksātu “punktus”, tas ir, priekšapmaksas procentus. Katrs punkts ir vienāds ar 1% no aizdevuma vērtības. Tātad par 100 000 USD aizdevumu viens punkts jums izmaksātu 1000 USD.
Punkti pazemina jūsu procentu likmi, kas ilgtermiņā faktiski varētu jums palīdzēt. Bet, ja jūs domājat par kredīta avansa atmaksu, šie avansa procenti precīzi nedarbojas jūsu labā. Ja domājat, ka tas tā varētu būt, jūs bieži vien varat sarunāties par mazāk punktiem vai pat bez punktiem ar savu aizdevēju.
HELOC
Mājas kapitāla kredītlīnijas ir nedaudz atšķirīgas. Tie ir apgrozības līdzekļu avots, līdzīgi kā kredītkarte, kuru jūs izmantojat pēc saviem ieskatiem. Lielākā daļa banku piedāvā vairākus dažādus veidus, kā piekļūt šiem līdzekļiem, izmantojot tiešsaistes pārskaitījumu, čeka uzrakstīšanu vai ar jūsu kontu savienotu kredītkarti. Atšķirībā no mājokļu aizdevumiem, viņiem parasti ir mazas slēgšanas izmaksas, ja tādas ir, un tām ir mainīgas procentu likmes - lai gan daži aizdevēji piedāvā fiksētas likmes noteiktu gadu skaitu.
Elastīgumam, ko piedāvā kredītlīnijas, ir plusi un mīnusi. Aizņemties no kredītlīnijas varat vēlāk, nepiesakoties jaunam aizdevumam. Tādā veidā tas ir jauks ārkārtas līdzekļu avots, ja vien jūsu banka, slēdzot aizdevumu, neprasa minimālu atmaksu.
Bet HELOC var sagādāt grūtības dažiem aizņēmējiem. Neatkarīgi no jūsu nodomiem, atverot kredītlīniju, pieejamos līdzekļus ir viegli iztērēt lietām, kas jums nav vajadzīgas. Un neatkarīgi no tā, ko jūs izmantojat, protams, jums ir jāatmaksā ar procentiem.
HELOC fāzes
Lielākajai daļai pašmāju kapitāla līniju ir divas fāzes: Izlozes periodā, kas parasti ir 10 gadi, jūs varat piekļūt savam pieejamajam kredītam pēc jūsu ieskatiem. Daudziem HELOC līgumiem šajā periodā ir nepieciešami mazi, procentus maksājoši maksājumi, lai gan jums var būt iespēja maksāt papildus un likt pretī samaksāt pamatsummu.
Pēc izlozes perioda beigām dažreiz varat lūgt pagarinājumu. Pretējā gadījumā aizdevums nonāk atmaksas posmā. Turpmāk jūs vairs nevarat piekļūt papildu līdzekļiem un veicat regulārus pamatsummas plus procentu maksājumus, līdz atlikums pazūd. 20 gadu atmaksas periodā jums ir jāatmaksā visa aizņemtā nauda, kā arī procenti ar mainīgu likmi. Daži aizdevēji dod iespēju kredītņēmējiem šajā brīdī konvertēt HELOC atlikumu uz fiksētas procentu likmes aizdevumu.
Pat ja tā, ikmēneša maksājums var gandrīz dubultoties. Saskaņā ar TransUnion veikto pētījumu, maksājums par USD 80 000 HELOC ar 7% gada procentu likmi maksās 467 USD mēnesī mēnesī pirmo 10 gadu laikā, kad būs nepieciešami tikai procentu maksājumi. Tas sāk pieaugt līdz USD 719 mēnesī, kad sākas atmaksas periods.
Maksājumu lēciens jaunā perioda sākumā daudziem nesagatavotiem HELOC aizņēmējiem ir izraisījis maksājumu šoku. Ja summas ir pietiekami lielas, tas pat var izraisīt finanšu grūtībās nonākušo saistību neizpildi. Un, ja viņi neveic maksājumus, viņi var pazaudēt savas mājas.
|
|
Mājas kapitāla aizdevums |
HELOC |
|
Izmaksa |
Vienreizēja summa |
Apgrozības kredītlīnija iepriekš apstiprinātai summai; Noslēdzot līgumu, var būt nepieciešama minimāla izloze |
|
Atmaksa |
Fiksētie ikmēneša maksājumi |
Parasti maksājumi tikai ar procentiem “izņemšanas” periodā, pēc tam veicot pilnus ikmēneša maksājumus |
|
Procentu likmes |
Parasti fiksēts |
Parasti regulējams, lai gan bankas var ierobežot jūsu likmes vai piedāvāt fiksētu likmi noteiktam laika periodam |
|
Punkti |
Aizdevēji var iekasēt avansa “punktus”, kas pazemina jūsu procentu likmi |
Punktus neizmanto |
|
Noslēguma izmaksas |
Līdzīgi kā ar pirmo hipotēku; parasti 2% -5% no aizdevuma summas |
Ja piemērojams, slēgšanas izmaksas parasti ir mazākas nekā vienreizējiem aizdevumiem |
|
Plusi |
Paredzamas atmaksas izmaksas |
Elastība piesaistīt kredītlīniju, kad vien tā nepieciešama; nemaksājiet procentus par naudu, kas jums nav nepieciešama |
|
Mīnusi |
Parasti lielākas procentu likmes nekā HELOCs fiksētas likmes funkcijas dēļ; elastības trūkums |
Dažiem aizņēmējiem var rasties kārdinājums izmantot aizdevumus nebūtiskiem pirkumiem |
|
Vislabāk |
Vienreizējas vajadzības, kur precīzi zināt, cik daudz jums ir nepieciešams |
Situācijas, kad jums ir nepieciešama pieeja fondiem dažādos laikos |
Kāpēc izņemt otro hipotēku?
Māju īpašnieki var izmantot savu mājas kapitāla aizdevumu vai HELOC dažādiem mērķiem. No finanšu plānošanas viedokļa viena no labākajām lietām, ko varat darīt ar fondiem, ir to izmantošana renovācijas un pārbūves projektos, kas palielina jūsu mājas vērtību. Tādā veidā jūs atjaunojat kapitālu savās mājās, vienlaikus padarot to labāku.
Naudu varat izmantot arī, lai konsolidētu augstas procentu likmes parādu, ieskaitot kredītkaršu atlikumus. Efektīvi jūs aizstājat augsto izmaksu aizdevumu ar drošu, lētu kredīta veidu.
Protams, jūs varat arī aizņemties, lai finansētu aizjūras brīvdienas vai jauno sporta automašīnu, kuru esat pamanījis. Vēlaties nopietni pārdomāt, vai ir vērts samazināt savu kapitālu, lai veiktu diskrecionārus pirkumus.
Kapitāla aizdevuma nodokļa atskaitījumi
Pašu kapitāla palielināšanai ir vēl viena priekšrocība, ja tā paredzēta māju atjaunošanas projektiem: IRS ļauj norakstīt daļu no procentiem par šiem aizdevumiem, ja vien detalizējat atskaitījumus.
Kopš 2018. gada pāri var atskaitīt procentus par summu līdz 750 000 USD no attaisnotā “iegādes parāda” (vai līdz USD 375 000, ja iesniedzat atsevišķi). Tās ir hipotēkas un mājas aizdevumi, ko izmanto, lai “nopirktu, uzbūvētu vai būtiski uzlabotu” māju, pret kuru tā tika nodrošināta.
Nodokļu maksātāji agrāk varēja atskaitīt procentus par mājokļu aizdevumiem līdz USD 100 000, kas tika izmantoti citu iemeslu dēļ, piemēram, kredītkaršu iemaksai. Bet no 2018. gada tas vairs nav risinājums līdz 2025. gada beigām - izmaiņas sakarā ar nodokļu likumdošanu, kas pieņemta 2017. gada decembrī.
Mājas kapitāls un HELOC plusi un mīnusi
Pat ja īpašuma vērtības paliek nemainīgas vai paaugstinās, katrs jauns aizdevums palielina jūsu budžetu. Piemēram, ja pazaudējat darbu, būs grūtāk sekot maksājumiem. Tā kā aizdevējam ir jūsu mājas aizturēšana, pastāv iespēja, ka jūs varētu saskarties ar piekļuves ierobežošanu, ja atpaliksit pietiekami ilgā laika posmā.
Plusi
-
Zemākas izmaksas nekā daudziem citiem aizdevumu veidiem
-
Iespēja aizņemties salīdzinoši lielu naudas daudzumu
-
Elastība izmantot naudu praktiski jebkuram mērķim
-
Iespējamas nodokļu atlaides, ja līdzekļus izmantojat renovācijas projektiem, kas palielina jūsu mājas vērtību
-
Fiksētu procentu likmju drošība mājokļu aizdevumiem
Mīnusi
-
Kad jūs izmantojat savu māju kā nodrošinājumu, jūs sarūkojat pašu kapitāla summu savās mājās
-
Ja nekustamā īpašuma tirgus samazināsies, tie, kuriem ir augstāks CLTV koeficients, riskē iet uz kredītu “zemūdens”.
Mājas kapitāla aizdevumi pret refinansēšanu
Otrās hipotēkas nav vienīgais veids, kā piesaistīt kapitālu jūsu mājās, lai iegūtu papildu naudu. Varat arī darīt to, kas pazīstams kā naudas izņemšanas refinansējums, kur jūs ņemt jaunu aizdevumu, lai aizstātu sākotnējo hipotēku.
Kad jūsu jaunais aizdevums ir lielāks nekā iepriekšējā aizdevuma atlikums, jūs iekasējat papildu naudu. Tāpat kā ar mājas kapitāla aizdevumu vai HELOC, māju īpašnieki var izmantot šos līdzekļus sava īpašuma uzlabošanai vai kredītkartes parāda apvienošanai.
Refinansēšanai ir noteiktas priekšrocības salīdzinājumā ar otro hipotēku. Procentu likme parasti ir nedaudz zemāka nekā mājokļu aizdevumiem. Un, ja likmes kopumā ir pazeminājušās, jūs vēlaties, lai jūsu primārā hipotēka to atspoguļotu.
Bet arī refis ir trūkumi. Jūs uzņematies jaunu pirmo hipotēku, tāpēc slēgšanas izmaksas parasti ir daudz augstākas nekā HELOC, kurām parasti nav lielas iepriekšējas maksas. Un, ja refinansēšana nozīmē, ka jūsu mājās ir mazāk nekā 20% pašu kapitāla, jums, iespējams, būs jāmaksā arī primārā hipotēkas apdrošināšana vai PMI. Tas ir kaut kas, par kuru jums, iespējams, nav jāuztraucas, ja jums vienkārši ir otrā hipotēka, kas piestiprināta sākotnējam aizdevumam.
Nav sāp, ja jūsu aizdevuma darbinieks vada katras opcijas numurus, lai jūs labāk saprastu, kurš no tiem ir vislabākais jūsu situācijai.
Kredīta iegūšana
Kredīta iespējas un maksas dažādiem aizdevējiem ievērojami atšķiras, tāpēc ir vērts maksāt par pirkumiem. Papildus tradicionālajām bankām jūs varat arī sazināties ar uzkrājumiem un aizdevumiem, krājaizdevu sabiedrībām un hipotēku uzņēmumiem. Jūs varat izmantot arī hipotēku brokeri, kas galvenokārt veic pirkumus jums un saņem aizdevēja samaksu.
Nekad nerunājieties tikai ar vienu aizdevēju; jums ir vajadzīgas vismaz trīs iespējas, un jums var būt nepieciešama arī hipotēku speciālista palīdzība, lai palīdzētu salīdzināt piedāvājumus. Ja jums jau ir vairāki konti bankā, jautājiet par labākām likmēm vai īpašām akcijām esošajiem klientiem.
Iepirkšanās aizdevumam no tradicionāla aizdevēja - bankas vai hipotēku uzņēmuma - ir atkarīga no jūsu pieprasītās summas. Parasti aizdevumiem, kuru summa ir mazāka par 100 000 ASV dolāriem, vislabāko piedāvājumu piedāvās maza kopienas banka vai krājaizdevu sabiedrība. Par lielākiem aizdevumiem (USD 150 000 vai vairāk) sazinieties ar vietējām un nacionālajām bankām, kā arī ar hipotēku brokeriem. Tāpat kā tradicionālās hipotēkas, hipotēku brokeri bieži var piedāvāt labākos piedāvājumus par mājokļa aizdevumiem, pateicoties viņu attiecībām ar vairākiem aizdevējiem un ieguldījumu apvienībām. Ja aizdevums ir starp 100 000 līdz 150 000 ASV dolāru, "jums vienkārši ir jāiepērkjas", saka Casey Fleming, hipotēku mākleris un grāmatas "Aizdevuma ceļvedis: kā iegūt vislabāko iespējamo hipotēku" autors.
Neļaujiet sevi apmānīt ar zemu cenu līmeni. Lūdziet aizdevējam nosūtīt dokumentāciju, kurā norādīta procentu likme un slēgšanas izmaksas jūsu konkrētajam aizdevumam. Izmantojot mājokļa aizdevumus, avansa maksa var būt strauja, parasti jebkur no 2% līdz 5% no jūsu aizdevuma summas.
Sarunu maksa
Daudzas maksas, kuras kreditors mēģina iekasēt, nav noteiktas akmenī. Daži aizdevēji, piemēram, vēlas mainīt maksu par aizdevuma izsniegšanu, kas sedz komisiju, kas samaksāta aizdevuma virsniekam vai brokerim. Ja viņi pieprasa, lai jūs maksājat punktus par savu aizdevumu, viņi, iespējams, arī vēlēsies ķerties pie tā. Bet jums ir jālūdz.
Aizdevēji var piedāvāt vairākas iespējas attiecībā uz fiksētas procentu likmes fiksēšanu jūsu HELOC. Jo ilgāks laika periods ir noteikts, jo augstāka ir viņu noteiktā procentu likme. Bet no jūsu puses ir arī mazāks risks, ja likmes paaugstinās. Tāpēc rūpīgi pārdomājiet, kuri termini jums vislabāk der.
Kopumā jūs saņemsit labākos noteikumus, ja jums ir vienmērīga nodarbinātības vēsture un lielisks kredītreitings. Tāpat kā ar jebkuru hipotēkas pieteikumu, ir laba ideja pirms laika pārbaudīt savus kredīta pārskatus un pārliecināties, ka tajos nav kļūdu.
Aizdevuma nodrošināšana
Lai vēlāk izvairītos no nopietnām sirdssāpēm, pirms parakstīšanas uz punktētās līnijas noteikti izlasiet rūpīgi visus aizdevuma dokumentus.
Jums ir tiesības griezties, ja saprotat, ka esat kļūdījies, ja vien rīkojaties ātri. Pastāv federāli pilnvarots trīs dienu atcelšanas noteikums, kas attiecas gan uz mājas kapitāla aizdevumiem, gan uz HELOC.
Bet jums jāpaziņo aizdevējam rakstiski. Paziņojums ir jānosūta pa pastu vai jāiesniedz elektroniski līdz trešās dienas pusnaktij (neskaitot svētdienas), vai arī tas ir spēkā neesošs.
Kad nevar atmaksāt savu aizdevumu
Dažreiz, pat ja jums tiek piešķirts aizdevums, vēlāk jūs varat saskarties ar finanšu problēmām, kas apgrūtina tā atmaksu. Interesanti, ka, zaudējot māju, ir risks, ja nevarat atmaksāt mājokļa aizdevumu vai kredītlīniju, tas nav iepriekšējs secinājums. Tomēr, pat ja jūs varat izvairīties no mājas pazaudēšanas, jūs saskarsities ar nopietnām finansiālām sekām.
Saskaņā ar Springboard, ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta (HUD) apstiprinātu padomnieku, aizdevēji parasti rīkojas pēc standarta tiesas prāvas, lai iegūtu naudu, nevis dodas tieši uz piekļuves ierobežošanu. Tas ir tāpēc, ka aizdevējam pirms īpašuma izsolīšanas ir jāmaksā jūsu pirmā hipotēka. Lai arī tiesas prāva var šķist ne tik biedējoša kā norobežošanas process, tā joprojām var kaitēt jūsu kredītam. Nemaz nerunājot par to, ka aizdevēji var krāpt algas, mēģināt pārņemt citu īpašumu vai iekasēt no jūsu bankas kontiem, lai iegūtu to, kas ir parādā.
Ja nekustamā īpašuma tirgus iegremdējas, tie, kuriem ir augstāks CLTV koeficients, riskē nonākt kredītā “zem ūdens”.
Lielākā daļa hipotēku aizdevēju un banku nevēlas, lai jūs izpildītu saistības pret mājas kapitālu vai kredītlīniju, tāpēc viņi strādās tiem, kas cīnās par maksājumu veikšanu. Svarīgi ir pēc iespējas ātrāk sazināties ar savu aizdevēju. Pēdējā lieta, kas jums jādara, ir izvairīties no problēmas. Iespējams, ka aizdevēji nevēlas sadarboties ar jums, ja vairākus mēnešus esat ignorējis viņu zvanus un vēstules, kas piedāvā palīdzību.
Runājot par to, ko aizdevējs faktiski var darīt, ir dažas iespējas. Daži aizdevēji dažiem kredītņēmējiem piedāvās mainīt savu mājas kapitāla aizdevumu vai kredītlīniju: nosacījumus, procentu likmi, ikmēneša maksājumus vai kādu no trim kombinācijām, lai padarītu aizdevuma atmaksu pieejamāku. (Ņemiet vērā, ka aizdevuma termiņa pagarināšana var nozīmēt, ka beigās maksāsit vairāk, taču ikmēneša maksājumi samazināsies.)
Federālajā valdībā ir izstrādātas programmas, lai palīdzētu grūtībās nonākušiem aizņēmējiem ar pirmo hipotēku un mājas pamatkapitāla parādu. Lai izmantotu valdības Otrās aizturēšanas modifikācijas programmas priekšrocības, jums bija jāmaina sava pirmā hipotēka saskaņā ar mājas pieejamu hipotēku programmu vai HAMP. Otrā apgrūtinājuma modifikācijas programma apvienojumā ar HAMP ļauj kredītņēmējiem samazināt maksājumus mājas kapitāla kredītlīnijā. HUD publicē noderīgu informāciju par šīm un citām programmām.
Sargieties no krāpšanas
Tā kā dokumentos, kas pārbaudīti, lai iegūtu HELOC, ir mazāk nekā parastajai hipotēkai un tā kā ir ilgāks laika periods, kurā varat aizņemties līdzekļus, noziedznieki diemžēl var izmantot HELOC, lai jūs aplaupītu. Vēlu ir pieaudzis to zagļu skaits, kuri krāpnieciski iegādājas šos kontus un izsūc tūkstošiem dolāru, nozogot identitāti un apmānot aizdevējus.
Lūk, kā tas notiek. Noziedznieki iegūst jūsu personisko informāciju, izmantojot publiskos ierakstus. Pēc tam viņi izveido HELOC interneta kontu un manipulē ar klienta konta verifikācijas procesu, lai iegūtu līdzekļus, kurus viņi, protams, nekad neatmaksā. Identitātes zādzību eksperti ir noskaidrojuši, ka upuri par noziegumu uzzina tikai tad, kad finanšu iestāde viņiem zvana par nokavēto maksājumu, viņi saņem rakstisku paziņojumu par nokavētu maksājumu vai arī viņu mājās parādās tiesnesis, lai viņus izliktu.
Kaut arī viņi bieži lamājas par cilvēkiem, kuri jau ir izņēmuši HELOC, par upuri var kļūt ikviens, kam ir taisnība viņu mājās, jo īpaši māju īpašnieki ar labu kredītu un seniori, kas ir nomaksājuši savas hipotēkas (jo aizdevēji bieži vien viegli apstiprina viņu pieteikumus). Lai samazinātu savu risku, regulāri pārbaudiet HELOC paziņojumus un pārbaudiet, vai kredītvēsturei ir neprecīza informācija.
Grunts līnija
Jūsu dzīvē var pienākt laiks, kad par nepieciešamību kļūst pieeja nedaudz papildu naudas. Ja tā, otra hipotēka ir pārliecinoša iespēja. Tā kā viņi ir nodrošināti pret jūsu mājas vērtību, aizdevēji vēlas piedāvāt zemākas likmes nekā vairumam citu aizdevumu veidu.
Bet tas, ka varat izmantot savu māju kā bankomātu, nenozīmē, ka jums vajadzētu. Papildu aizdevums nozīmē papildu aizdevuma samaksu katru mēnesi. Un, ja jūs pamanāt, ka nevarat izpildīt noteiktos datumus, jūs pakļaujat savas mājas briesmām. Tāpēc saprātīgi izmantojiet mājas kapitāla parādu, ja secināt, ka tas ir labākais risinājums jums.
Saistītie raksti
Mājas kapitāls
Mājas kapitāla aizdevums salīdzinājumā ar HELOC: kāda ir atšķirība?
Mājas kapitāls
Atrasta nodokļu nepilnība mājas kapitāla aizdevuma procentiem
Mājas kapitāls
Kā darbojas HELOC fiksētas likmes opcija
Slikts kredīts
Mājas kapitāla aizdevuma iegūšana ar sliktu kredītu
Mājas kapitāls
HELOC refinansēšanas iespējas
Īpašumtiesības uz mājām
Visi plusi un mīnusi ieguldījumiem mājā
Partneru saitesSaistītie noteikumi
Otrā hipotēka Otrā hipotēka ir pakārtotas hipotēkas veids, kas tiek veikts, kamēr joprojām ir spēkā sākotnējā hipotēka. vairāk Kā darbojas kredīta un vērtības (LTV) attiecība Aizdevuma un vērtības attiecība tiek definēta kā kreditēšanas riska novērtēšanas attiecība, kuru finanšu iestādes un citi aizdevēji pārbauda pirms hipotēkas apstiprināšanas. vairāk nodrošinājuma definīcijas Nodrošinājums ir aktīvs, kuru aizdevējs pieņem kā nodrošinājumu aizdevuma pagarināšanai. Ja aizņēmējs nepilda saistības, tad aizdevējs var konfiscēt nodrošinājumu. vairāk Mājas kapitāls Mājas kapitāls ir mājas pašreizējās tirgus vērtības aprēķins, no kuras atskaitītas visas šai mājai piesaistītās ķīlas tiesības. vairāk Izpratne par kredītlīnijām (LOC) Kredītlīnija (LOC) ir vienošanās starp finanšu iestādi, parasti banku, un klientu, kas nosaka maksimālo summu, kuru klients var aizņemties. vairāk Up-Front Hipotēku apdrošināšana (UFMI) Up-front hipotēku apdrošināšana ir apdrošināšanas prēmija, kas tiek iekasēta par Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevumiem brīdī, kad aizdevums tiek izsniegts. vairāk