Satura rādītājs
- Kas ir finanšu konsultants?
- Izpratne par finanšu konsultantiem
- Finanšu konsultantu piemēri
- Fiduciārā atšķirība
Kas ir finanšu konsultants?
Finanšu konsultants klientiem sniedz finanšu konsultācijas vai norādes par kompensāciju. Finanšu konsultanti vai konsultanti var sniegt daudz dažādu pakalpojumu, piemēram, ieguldījumu pārvaldību, nodokļu plānošanu un nekustamā īpašuma plānošanu. Finanšu konsultanti arvien vairāk sniedz pakalpojumu klāstu no portfeļa pārvaldīšanas līdz apdrošināšanas produktiem kā vienas pieturas aģentūru.
Viņiem ir jābūt 65. sērijas licencei, lai veiktu uzņēmējdarbību ar sabiedrību; finanšu konsultanta sniegtajiem pakalpojumiem ir pieejams ļoti daudz dažādu licenču.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu konsultants ir profesionālis, kas sniedz zināšanas klientu lēmumu pieņemšanā attiecībā uz naudas lietām, personīgajām finansēm un ieguldījumiem. Finanšu konsultanti var strādāt kā neatkarīgi aģenti vai arī tos var nodarbināt lielāka finanšu firma. Padomniekiem jābūt licencētiem, lai veiktu uzņēmējdarbību ar klientiem. Atšķirībā no biržas mākleriem, kuri vienkārši izpilda pasūtījumus tirgū, finanšu konsultanti klientu vārdā pieņem apzinātus lēmumus un sniedz norādes.
Portfeļa pārvaldīšana
Izpratne par finanšu konsultantiem
Finanšu konsultants ir vispārīgs termins bez precīzas nozares definīcijas, un šajā vispārīgajā kategorijā ietilpst daudz dažādu veidu finanšu speciālistu. Biržas mākleri, apdrošināšanas aģenti, nodokļu maksātāji, investīciju pārvaldītāji un finanšu plānotāji ir visi šīs grupas locekļi. Šajā jumtā var ietilpt arī nekustamā īpašuma plānotāji un baņķieri.
Tomēr daži izdara būtisku atšķirību tajā ziņā, ka finanšu konsultants faktiski sniedz norādes un padomus. Tāpēc finanšu konsultantu var atšķirt no izpildes biržas māklera, kurš vienkārši veic darījumus ar klientiem vai nodokļu grāmatvedi, kurš vienkārši sagatavo nodokļu deklarācijas bez lieliem ieguldījumiem.
Finanšu konsultantu piemēri
Dažos gadījumos finanšu konsultants var būt produktu pārdevējs, piemēram, biržas mākleris vai dzīvības apdrošināšanas aģents. Patiesam finanšu konsultantam vajadzētu būt labi izglītotam, kvalificētam, pieredzējušam finanšu speciālistam, kurš darbojas savu klientu vārdā, nevis kalpo finanšu iestādes interesēm.
Parasti finanšu konsultants ir neatkarīgs praktiķis, kurš darbojas kā fiduciārs, un klienta intereses ir viņu pašu priekšā. Tikai reģistrētiem ieguldījumu konsultantiem (RIA), kurus reglamentē 1940. gada Investīciju konsultantu likums, tiek ievēroti patiesi fiduciārie standarti. Ir daži aģenti un brokeri, kas cenšas praktizēt šajā amatā. Tomēr viņu kompensācijas struktūra ir tāda, ka viņiem ir saistoši to uzņēmumu līgumi, kuros viņi strādā.
Fiduciārā atšķirība
Kopš 1940. gada Likuma par investīciju konsultantiem stāšanās spēkā starp finanšu starpniekiem un viņu klientiem ir bijuši divu veidu attiecības. Šīs ir “nesaistītu pušu” attiecības, kas raksturo darījumus starp reģistrētiem pārstāvjiem un klientiem brokeru-tirgotāju telpā. Pastāv fiduciāras attiecības, kas prasa konsultantiem, kuri Vērtspapīru un biržas komisijā (SEC) reģistrēti kā reģistrēti ieguldījumu konsultanti, mijiedarbībā ar klientiem veikt lojalitātes, rūpības un pilnīgas izpaušanas pienākumus.
Kamēr pirmais balstās uz “caveat emptor” principu, kuru vadās pēc pašpārvaldes noteikumiem par “piemērotību” un “saprātīgumu”, iesakot ieguldījumu produktu vai stratēģiju, pēdējais ir pamatots ar federālajiem likumiem, kas nosaka augstākos ētikas standartus. Patiesībā uzticības attiecības balstās uz nepieciešamību, ka finanšu konsultantam ir jārīkojas klienta vārdā tā, kā klients rīkotos pats, ja viņam būtu nepieciešamās zināšanas un prasmes to darīt. (Par saistīto lasījumu skat. Sadaļu "Finanšu konsultanta karjera: plusi un mīnusi")
