Fiksēts

Kas ir fiksētas likmes maksājums?

Fiksētas likmes maksājums ir aizdevums uz nomaksu ar procentu likmi, kas aizdevuma darbības laikā nevar mainīties. Arī maksājuma summa nemainīsies, lai gan procentu un pamatsummas proporcija var atšķirties.

Fiksētas likmes maksājums dažreiz tiek saukts par vaniļas vafeļu maksājumu, domājams, tāpēc, ka tajā nav pārsteigumu.

Kā darbojas fiksētas likmes maksājums?

Fiksētās likmes maksājums visbiežāk tiek izmantots hipotēku aizdevumos. Mājas pircējiem parasti ir hipotēku kredīti ar fiksētas vai mainīgas procentu likmes (ARM) izvēli. Pielāgojamā likme ir pazīstama arī kā mainīgā likme. Mājas pircējam ir jāizlemj, kura ir labāka izvēle.

Banka parasti piedāvās dažādus fiksētas procentu likmes hipotēkas kredītus, katram ar nedaudz atšķirīgu procentu likmi. Parasti mājas pircējs var izvēlēties termiņu 15 gadi vai 30 gadi. Nedaudz zemākas likmes tiek piedāvātas veterāniem un Federālās Mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevumiem, kas ietver apdrošināšanu pret saistību neizpildi.

Būs arī regulējamas procentu likmes aizdevumu iespējas. Vēsturiski tiem varēja būt ievērojami zemāka vai augstāka sākuma likme nekā fiksētas likmes maksājumu aizdevumiem. Laikā, kad procentu likmes bija zemas, jaunais mājas pircējs varēja saņemt vēl zemāku ieejas likmi regulējamas likmes hipotēkai. Tas nozīmēja pārtraukumu maksājumiem mēnešos tūlīt pēc pirkšanas, savukārt bankai bija iespēja paaugstināt likmi un maksājumus, jo procentu likmes kopumā pieauga. Kad procentu likmes bija augstas, banka sliecās piedāvāt fiksētas procentu likmes aizdevumu pārtraukumu, jo paredzēja, ka jaunu aizdevumu likmes pazemināsies.

Tomēr, tā kā hipotēku likmes svārstījās zem pieciem procentiem kopš 2008. gada mājokļu krīzes, atšķirība starp fiksētas procentu likmes un mainīgas procentu likmes aizdevumiem ir praktiski samazinājusies. Sākot ar 2019. gada aprīli, vidējā procentu likme uz 30 gadu fiksētu hipotēku visā valstī bija 4, 03%, liecina portāls bankrate.com. Salīdzināma koriģējamas procentu likmes aizdevuma likme bija 4, 02%. Pēdējais ir tā saucamais "5/1 ARM", kas nozīmē, ka likme paliek nemainīga vismaz piecus gadus, un pēc tam to var koriģēt katru gadu.

Īpaši apsvērumi

Summa, kas samaksāta par fiksētas procentu likmes maksājuma aizdevumu, paliek viena un tā pati mēnesi pēc mēneša, bet pamatsummas un procentu proporcija mainās katru mēnesi. Agrākos maksājumus veido vairāk procentu nekā pamatsumma. Katru mēnesi samaksātā procentu summa pakāpeniski samazinās, bet samaksātā pamatsumma palielinās. To sauc par aizdevuma amortizāciju.

Šis termins tiek izmantots mājokļu aizdevumu nozarē, lai apzīmētu maksājumus ar fiksētas likmes hipotēku, kas tiek indeksēti kopējā amortizācijas shēmā. Piemēram, pirmās dažas amortizācijas grafika līnijas USD 250 000, fiksētas likmes 30 gadu hipotēkai ar 4, 5% procentu likmi, izskatās, kā parādīta tabulā.

Mēnesis	1. mēnesis	2. mēnesis	3. mēnesis
Kopējais maksājums	1 266, 71 USD	1 266, 71 USD	1 266, 71 USD
Galvenais	329, 21 USD	330, 45 USD	331, 69 USD
Interese	937, 50 USD	936, 27 USD	935, 03 USD
Kopā procenti	937, 50 USD	1 873, 77 USD	2 808, 79 USD
Kredīta atlikums	249 670, 79 USD	249 340, 34 USD	249 008, 65 USD

Ņemiet vērā, ka procentu maksājums samazinās no mēneša uz mēnesi, kaut arī lēnām, bet pamatsumma nedaudz palielinās. Kopējais aizdevuma atlikums samazinās. Bet ikmēneša maksājums USD 1 461, 53 nemainās.

Taustiņu izņemšana

Fiksētas likmes maksājumā kopējā aizdevuma summa paliek nemainīga visā aizdevuma laikā, kaut arī procentu un pamatsummas proporcija ir atšķirīga. Fiksētās likmes maksājums visbiežāk attiecas uz hipotēku kredītiem. Aizņēmējam jāizlemj starp fiksētas likmes un regulējamas likmes maksājumu. Bankas parasti piedāvā dažādus fiksētas procentu likmes hipotēku kredītus, katram ar nedaudz atšķirīgu procentu likmi.

Saistītie noteikumi

Hipotēkas pārstrādāšana Hipotēkas pārstrādāšanā tiek ņemti atlikušie hipotēkas pamatsummas un procentu maksājumi un tos pārrēķina, pamatojoties uz jaunu amortizācijas grafiku. vairāk hipotēka Hipotēka ir parāda instruments, kuru aizņēmējam ir pienākums atmaksāt ar iepriekš noteiktu maksājumu kopumu. vairāk graduēta maksājuma hipotēka (GPM) Definīcija graduēta maksājuma hipotēka (GPM) ir hipotēkas veids, kurā maksājums palielinās no zemas sākotnējās likmes uz augstāku likmi. vairāk Kā fiksēta procentu likme aizdevumam var ietekmēt jūsu budžetu Fiksētā procentu likme nemainās visu aizdevuma termiņu, padarot ilgtermiņa budžeta plānošanu vieglāku. Daži aizdevumi apvieno fiksētās un mainīgās likmes. vairāk Atiestatīt datumu Atiestatīšanas datums ir brīdis, kad mainīgā hipotēkas (ARM) sākotnējā fiksētā procentu likme mainās uz pielāgojamo likmi. vairāk nodrošinātā vienas nakts finansēšanas likme (SOFR) Nodrošinātā finansēšana uz nakti jeb SOFR ir procentu likme, kas, domājams, aizstās LIBOR kā etalona likmi dolāros denominētiem atvasinājumiem un aizdevumiem. vairāk partneru saišu