Satura rādītājs
- Dari pats?
- Grunts līnija
Finanšu konsultāciju joma uzplaukst. Sākot ar roboadvisoriem līdz bankām, brokeriem līdz neatkarīgam finanšu konsultantam un finanšu plānotājiem, šķiet, ka visur, kur jūs skatāties, ir kāds, kurš uzaicina pārvaldīt jūsu naudu. Vai tas nozīmē, ka ikvienam ir jāalgo profesionālis? Nav nepieciešams.
Izmantojot nelielu daudzumu intelekta, pareizu laika daudzumu un īpašu veltītu pētījumu, iespējams, varēsit to izdarīt pats. Galu galā neviens nestrādā bez maksas, un, ja jūs nolīgsit finanšu konsultantu vai izvēlēsities roboadvisor, jūs par šo pakalpojumu maksāsit vienā vai otrā veidā.
Taustiņu izņemšana
- Šodien noteikti jāpārliecinās, ka jūsu personīgās finanses ir kārtībā, sākot ar pensijas uzkrāšanu un beidzot ar nodokļu plānošanu, taču, rīkojoties nepareizi, jūs varat sagādāt vēl lielākās nepatikšanās. Profesionāli finanšu konsultanti palīdz mazināt šo slogu ar kvalificētiem un zinošiem padomiem un praksi, bet tas nāk par maksu.Ja vēlaties to izdarīt pats, jūs ietaupīsit uz izdevumiem, bet jums būs arī jāizlasa, jāpaliek disciplinētam un nopietni jāuztver. Jūsu labākais solījums var būt zemu cenu roboadvisor.
Dari pats?
Indivīdiem bieži ir vajadzība pēc prasmēm un iemaņām plānot sevi, kad runa ir par personīgajām finansēm. Šeit ir īss piecu kritēriju saraksts, kas, iespējams, nozīmē, ka jums viss būs kārtībā:
Jums patīk lasīt un uzzināt par finanšu tēmām
Tas ietver nodokļus, ieguldījumus, aizdevumus un personīgās finanses. Ir daudz grāmatu, kursu un resursu, lai izglītotu patērētāju par personīgajām finansēm, ieguldījumiem un plānošanu. Ja jums patīk šī tēma un jums ir laiks iedziļināties, iespējams, ka jums labi noderēs savas naudas pārvaldīšana.
Jums ir laiks pārskatīt pašreizējo finansiālo stāvokli
Un, ja jūs labi pārvaldāt savu parādu, jūs jau pieņemat gudrus finanšu lēmumus. Visbeidzot, ja jūs varat izmantot finanšu programmatūru, iespējams, jūs varat iemācīties plānot nākotnes mērķus un aiziet pensijā.
Jums ir ērti pieņemt finanšu lēmumus
Jūs ne tikai ērat pieņemt finanšu lēmumus, bet arī esat pārliecināts par pensijas plānošanu. Jums, iespējams, tagad nav daudz naudas, bet, ja jums ir darbs un jūs ietaupāt un ieguldāt, kādā brīdī jūsu bagātība pieaugs par sešiem skaitļiem un varbūt pat vairāk.
Jums nav nepieciešama finanšu rīcība
Tas nozīmē, ka jums patīk tirgus nepastāvība un jūs varat tikt galā ar investīciju tirgu kāpumiem un kritumiem.
Kalpojot par savu finanšu konsultantu, ir svarīgi justies ērti, vērojot, ka jūsu ieguldījumu portfeļa vērtība dažkārt pazeminās. Ja jūs pats varat mazināt tirgus nepastāvību un nejutīsities spiests pārdot regulāru tirgus kritumu laikā, iespējams, jums nebūs nepieciešams konsultants.
Jūs saprotat, cik svarīgi ir palielināt pensionēšanās spējas
Tas ietver tādus kontus kā 401 (k) vai 403 (b) un pat Roth IRA, ja varat.
Kamēr jūs ejat uz ietaupījumiem un ieguldījumiem, jūs uzturat diversificētu portfeli un esat pārliecināts, ka jūs varat palikt ieguldīti, izmantojot tirgus virsotnes un ielejas, jums, iespējams, ir taisnība, kā savam finanšu plānotājam.
Grunts līnija
Naudas pārvaldīšana un ieguldīšana nav raķešu zinātne. Ja esat disciplinēts tērētājs, taupītājs, plānotājs un ieguldītājs, iespējams, esat kompetents pārvaldīt savas finanses. Apgūstot personīgās finanses un ieguldīšanas pamatus, kā arī saglabājot pārdomātu un konsekventu darbību ar naudu, jūs varat uzkrāt bagātību, nemaksājot par finanšu konsultantu.
