Finanšu konsultants ir profesionālis, kurš strādā patstāvīgi, vai arī to nodarbina finanšu firma, kas konsultē klientus par ieguldījumiem un lēmumiem par naudu. Padomnieki nopelna naudu, iekasējot no klientiem komisiju par darījumiem vai konsultāciju maksu par pārvaldītajiem kontiem. Dažos pēdējos gados finanšu konsultāciju nozare ir mainījusies no tipiskās “biržas māklera” lomas uz holistiskāku finanšu plānošanas pieeju.
Ne visiem finanšu konsultāciju telpā ir vienādas zināšanas, pieredze un prasmes. Šeit aprakstīti daži galvenie faktori, kas jums vajadzētu pievērst uzmanību, lai palīdzētu pārliecināties, ka jūsu finanšu speciālists ir kvalificēts laba darba veikšanai.
Taustiņu izņemšana
- Labiem finanšu konsultantiem jābūt atbilstoši kvalificētiem, lai pārvaldītu jūsu ieguldījumus un sniegtu pamatotus padomus par naudas lietām. Akadēmiskās un profesionālās apmācības un izglītības iegūšana ir labs rādītājs tam, ka jūsu konsultants ir iesaistīts finanšu un ekonomikas pasaulē un saprot daudzas tā sarežģītības pakāpes..Papildu akreditācijas dati, piemēram, CFP vai CFA nozīmējums, var sniegt jums papildu pārliecību, ka jūsu konsultants ir ieguvis stingru profesionālo izglītību un nokārtojis viņu zināšanu kvalifikācijas eksāmenus.
Izglītības prasības
Brokeru firmas pieprasa, lai visiem jaunajiem finanšu konsultantu pretendentiem būtu vismaz akreditētas izglītības iestādes bakalaura grāds. Lielākie var atšķirties, bet lielākoties tie ir finanšu, mārketinga vai biznesa jomā. Uzņēmējdarbības vadības maģistra grāds (MBA) nav nepieciešams, bet tas noteikti papildina finanšu konsultanta darbu.
Profesionālās licences
Finanšu konsultantiem ir jānokārto un jābūt vispārējā vērtspapīru pārstāvja licencei, kas pazīstams arī kā 7. sērija. Šajā pārbaudē tiek apskatītas visas pamatzināšanas par ieguldījumiem un noteikumi, kas finanšu konsultantiem jāzina. Finanšu konsultantiem ir arī 63. sērijas licence, kas ir Uniform Securities Agent State licence. Tas ļauj konsultantiem veikt uzņēmējdarbību vairākās valstīs. Padomniekiem, kuri vēlas iekasēt maksu par konsultācijām, jākārto arī 65. sērijas eksāmens vai Vienotā investīciju konsultanta likuma eksāmens. Šīs trīs licences pieder lielākajai daļai nozares finanšu konsultantu.
Ir arī daudzas citas licences, kuras var saņemt finanšu konsultanti un kuras ļauj viņiem pārdot papildu produktus. Daudzi konsultanti saņem savas valsts dzīvības, veselības un mainīgās apdrošināšanas licences. Tas konsultantam ļauj pārdot dzīvības apdrošināšanu, veselības apdrošināšanu, ilgtermiņa aprūpi un mainīgas rentes. Ir vairāki citi ieguldījumi, kuriem pirms pārdošanas var būt nepieciešama licence, piemēram, pārvaldīti nākotnes darījumi, kuriem nepieciešama 31. sērija, vai preces, kurām nepieciešama 3. sērija.
Sertifikācija un apzīmējumi
Finanšu konsultanti var vēl vairāk noteikt savu uzticamību, iegūstot sertifikātu. Sertifikācija nav nepieciešama, bet brokeru firmas to mudina. Vispopulārākais sertifikāts ir CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Šo eksāmenu izsniedz Standartu Inc. sertificētā finanšu plānotāja padome, un tas pārbauda konsultantus par viņu spējām un piemērotību vispusīgai holistiskai pieejai finanšu plānošanā. KZP valdē ir arī stingrs ētikas kodekss un profesionālās atbildības standarts, kas ļauj klientiem zināt, ka ikvienam, kurš uztur KZP zīmi, ir augsta integritāte.
Finanšu konsultantiem ir pieejami daudzi citi norādījumi. Chartered Financial Consultant (ChFC) izdod Amerikas koledža, un tā piedāvā līdzīgu programmu kā KZP. Investīciju vadības konsultantu asociācija (IMCA) izdod Chartered Investment Management Consultant (CIMA), un tā mērķis ir veikt ieguldījumus un portfeļa analīzi. Ir pieejami daudzi dažādi apzīmējumi un sertifikāti, no kuriem dažus ir ievērojami grūtāk nopelnīt nekā citus.
Priekšvēsture un prasmes
Finanšu konsultantiem jābūt arī reālas pasaules pieredzei, vēlams uzņēmējdarbības vai pārdošanas jomā. Padomniekiem ir nepieciešamas starppersonu pārdošanas prasmes, jo mērķis ir piesaistīt jaunus klientus. Ja jaunam finanšu konsultantam ir grūti komunicēt un pārdot potenciālajiem, nav izredžu gūt panākumus.
Arī jaunus finanšu konsultantus reti pieņem darbā tieši ārpus koledžas, jo viņiem ir nepieciešama pieredze. Lielākajai daļai konsultantu ir bijusi iepriekšēja karjera citā nozarē. Filiāļu vadītāji, kuri bieži vien ir atbildīgi par pieņemšanu darbā, ir vairāk pārliecināti, ka pieņem darbā pusmūža pretendentus, kuriem ir pieredze darbā ar svaigu sejas jaunieti.
Konsultantiem jābūt arī uzņēmējdarbības kvalitātei, līdzīgi kā uzņēmuma īpašniekam. Kad padomdevējs izveido biznesa grāmatu, šis uzņēmējdarbības gars atšķir veiksmīgo no viduvēja. Klientu uzturēšana un finanšu konsultāciju prakse ir līdzīga biznesa vadīšanai. Veiksmīgi konsultanti izmanto sistemātisku pieeju klientu apkalpošanai, mārketingam un ieguldījumiem. Šie konsultanti ir aktīvāki, nevis reaģējoši pret klientiem. Tur prakse darbojas kā labi ieeļļota mašīna, kas ir gatava izaugsmei.
