KAS IR Ietekmes tests
Ietekmes pārbaude ir metode, ko izmanto, lai novērtētu kredītpolitikas diskriminējošo ietekmi. Likumā noteiktais pamats ir Vienlīdzīgu kreditēšanas iespēju likums (ECOA), kas aizliedz kredīta atteikumus, pamatojoties uz rasi, krāsu, reliģiju, nacionālo izcelsmi, dzimuma ģimenes stāvokli vai vecumu.
LEJUPIELĀDĒŠANAS Efektu pārbaude
Ietekmes pārbaude ir balstīta uz juridisko teoriju, ko sauc par “atšķirīgu ietekmi”, kurā ierosināts, ka diskriminācija var notikt bez uzņēmuma vai indivīda atklātas aizspriedumiem pret aizsargātu klasi. Drīzāk diskrimināciju var attiecināt uz plašu sociālekonomisko un kultūras faktoru klāstu, kuru dēļ dažiem aizņēmējiem tiek radīti šķēršļi. Atšķirīgā ietekme vispirms tika izklāstīta Likumā par taisnīgu izmitināšanu, kas ir 1968. gada Likuma par pilsoņu tiesībām VII sadaļa.
Pilsoņu tiesību laikmetā atšķirīga ietekme tika novērota izplatītajā redlining praksē, kurā bankas liedza hipotēkas noteiktos apkaimēs, ap kurām tās bija novilkušas “sarkanās līnijas” kartē. Kaut arī bankas varēja apgalvot, ka viņu lēmumi bija balstīti uz biznesa bažām par aizdevumu dzīvotspēju šajās apkaimēs, praksē politika lielākoties tika īstenota Āfrikas un Amerikas kaimiņos, un tādējādi tie bija diskriminējoši.
Strīdi par efektu testu
Lai neitralizētu šos mazāk atklātos diskriminācijas veidus, ietekmes testos tiek pieņemts, ka demogrāfisko un statistisko informāciju var izmantot, lai demonstrētu diskriminējošu praksi. Tomēr efektu testi ir pretrunīgi, jo demogrāfiskā informācija nav pilnībā empīriska un ar to var manipulēt, lai iegūtu vēlamos rezultātus. Turklāt dažos gadījumos var būt attaisnojama dažu kreditēšanas un nomas prakse, kas atzīta par statistiski diskriminējošu. Piemēram, Augstākā tiesa ir lēmusi, ka uzņēmumiem ir tiesības pārbaudīt potenciālos darbiniekus par sodāmību, kaut arī lielākam afroamerikāņu vīriešu skaitam ir sodāmība.
Augstākā tiesa ir arī sašaurinājusi atšķirīgos prasījumus par ietekmi, dodot bankām tiesības pamatot ietekmes pārbaudi uz aizņēmējiem, kuri atrodas līdzīgā situācijā. Tas ir, viņiem jāatrodas līdzīgos tirgos, jāpiesakās līdzīgiem kredītproduktiem un jābūt līdzīgiem kredītspējas rādītājiem. Bankas var arī aizstāvēties, atsaucoties uz likumīgu biznesa pamatojumu. Visbeidzot, jebkuram diskriminācijas novēršanas līdzeklim jābūt tikpat efektīvam kā statistiski diskriminējošai metodei ar likumīgu uzņēmējdarbības pamatojumu. Un lai banka tiktu atzīta par diskriminācijas likumu pārkāpumu, tai iepriekš bija jāzina par citu uzņēmējdarbības metodi, tomēr tā joprojām ir jāizvēlas to neizmantot.
Augstākās tiesas lēmums noveda pie tā sauktā VII sadaļas B noteikuma. Tagad tas ir ietekmes testa pamats, ko izmanto Patērētāju finanšu aizsardzības birojs.
