Vairāki faktori var neļaut jums pretendēt uz hipotēku. Starp lielajiem ir zems kredītreitings, nepietiekami ienākumi vēlamā aizdevuma lielumam, nepietiekama iemaksa un pārmērīgs parāds. Tomēr visus šos faktorus jūs varat kontrolēt. Apskatīsim jūsu iespējas pārvarēt visas saistības, kas jums varētu būt kā aizņēmējam.
1. Remontējiet savu kredītvēsturi un palieliniet rezultātu
Aizdevējiem jūsu kredītreitings parāda iespējamību, ka katru mēnesi pilnībā un savlaicīgi veiksit hipotēkas maksājumus. Tāpēc lielākajai daļai aizdevumu, jo zemāks ir jūsu kredītreitings, jo augstāka būs jūsu procentu likme, lai kompensētu paaugstinātu naudas aizdošanas risku. Ja jūsu kredītreitings ir mazāks par 620, jūs uzskatīsit par paaugstināta riska kredītu un jums būs grūti iegūt aizdevumu, nemaz nerunājot par aizdevumu ar izdevīgiem noteikumiem. No otras puses, ja jūsu kredītreitings pārsniedz 800, jūs viegli varēsit iegūt vislabāko pieejamo procentu likmi (sauktu arī par nominālvērtību).
Pasākumi, kurus varat veikt, lai relatīvi ātri uzlabotu savu kredītreitingu, ietver apgrozāmo patērētāju parādu, piemēram, kredītkaršu vai auto aizdevumu, atmaksu, debetkartes izmantošanu kredītkaršu vietā turpmākajiem pirkumiem, rēķinu apmaksu savlaicīgi katru mēnesi un kļūdu labošanu jūsu kredītkartē. Tomēr daži trūkumi, piemēram, nopietni kavēti maksājumi, iekasēšana, iekasēšana, bankroti un piekļuves ierobežošana, ar laiku tiks novērsti.
Papildus atbildīgam par esošā kredīta pārvaldīšanu neatveriet jaunus kredītkontus. Pieteikšanās uz jaunu kredītu īslaicīgi pazemina jūsu kredītreitingu, un, ja jums ir pārāk liels pieejamais kredīts, to arī uzskata par brīdinājuma zīmi. Aizdevēji var baidīties, ka tad, ja jums ir daudz pieejamo kredītu, jūs kādu dienu to izmantosit un negatīvi ietekmēsit jūsu iespējas veikt hipotēkas maksājumus.
2. Iegūstiet darbu, kas maksā augstāk
Ja aizdevēji apgalvo, ka jūsu ienākumi nav pietiekami augsti, pajautājiet viņiem, cik daudz vairāk jums jāpelna, lai varētu pretendēt uz vēlamo aizdevuma summu. Pēc tam mēģiniet atrast jaunu darbu savā esošajā darba līnijā, kur jūs varēsit nopelnīt tik daudz naudas.
Tā kā aizdevējiem patīk redzēt vienmērīgu nodarbinātības vēsturi, jums būs jāpaliek vienā darba līnijā, lai šī stratēģija būtu veiksmīga. Šīs var būt nepatīkamas ziņas aizņēmējiem, jo profesiju maiņa var piedāvāt vislabākās iespējas palielināt algu. Tomēr uzņēmumu maiņa var būt arī labs veids, kā gūt ievērojamu ienākumu pieaugumu. Nozīmīgs esošo darba devēju palielinājums nav tik izplatīts, bet jauns darba devējs zina, ka viņam būs jāpiedāvā kaut kas īpašs, lai jūs varētu mainīt.
Ja uzņēmumu nomaiņa šobrīd nebūs pietiekama, lai iegūtu nepieciešamo pieaugumu, pārdomājiet lietas, kuras varat izdarīt salīdzinoši ātri, lai sevi padarītu vērtīgāku darba devējiem. Vai ir kāda tālākizglītības programma, kuru jūs varētu pabeigt? Ja jūs esat sekretārs, vai jūs varētu kļūt par paralegālu? Ja jūs esat reģistratūras darbinieks, vai jūs varētu kļūt par sekretāru? Karjeras konsultants vai personāla mednieks varētu jums sniegt dažus konkrētus norādījumus, kas raksturīgi jūsu situācijai par to, kā uzlabot savu tirgojamību un kā sasniegt savus ienākumu mērķus.
Diemžēl, iegūstot nepilna laika darbu papildus savam pilna laika darbam, iespējams, netiks nodrošināts tas, ko aizdevēji uzskata par atbilstošiem ienākumiem. Nepilna laika darbu var uzskatīt par pagaidu darbu, un, tā kā hipotēkas samaksa, iespējams, prasīs vismaz 15 gadus, aizdevēji meklē, lai jūs ilgtermiņā gūtu ienākumu stabilitāti.
3. Saglabāt kā traks
Jo lielāka būs pirmā iemaksa, jo mazāks būs nepieciešamais aizdevums. Turklāt, jo zemāka būs jūsu aizdevuma un vērtības attiecība (LTV attiecība), jo mazāk riskanti aizdevēji jūs uzskatīs. Abi šie faktori liks jums vairāk pretendēt uz aizdevumu. Ņemiet vērā, ka jums, iespējams, būs jāsasniedz noteikts iemaksas slieksnis, piemēram, 10% vai 20% (20% ir visparastākie), pirms lielāks iemaksa palīdzēs jums pretendēt uz aizdevumu.
4. Nemaksājiet vairāk kā bankas novērtētā vērtība
Banka nevēlēsies aizdot vairāk, nekā māja ir vērts, jo tie varētu nonākt zaudētā darījuma galā, ja jūs slēgtu un būtu parādā vairāk nekā banka par to varētu iegūt. 20% pirmā iemaksa arī kļūst daudz mazāk vērtīga, ja mājas vērtība ir par 20% mazāka nekā pirkuma cena. Aizdevējiem ir svarīga nodrošinājuma vērtība, tāpēc tas jāpatur prātā, iesniedzot piedāvājumu iegādāties īpašumu.
5. Samaziniet parādu
Aizdevējam tas, kas veido pārmērīgu parādu, nav noteikts skaitlis - tas ir pārāk liels ikmēneša parāda maksājums, lai jūs varētu atļauties ikmēneša hipotēkas maksājumu, kuru jūs pieprasāt. Pieņemot lēmumu par to, cik lielu aizdevumu jūs varat saņemt, aizdevēji aplūkos tā dēvēto priekšapmaksas attiecību vai procentus no jūsu ikmēneša bruto ienākumiem, ko izmantos jūsu maksājums par māju (pamatsumma, procenti, īpašuma nodoklis un māju īpašnieku apdrošināšana), un fona attiecība vai procentuālā daļa no jūsu ikmēneša bruto ienākumiem, ko izmantos maksājums par māju, kā arī citas jūsu ikmēneša saistības, piemēram, studentu aizdevumi, kredītkartes un maksājumi par automašīnu.
Jo vairāk parāda jums būs jāmaksā katru mēnesi, neatkarīgi no tā, vai tas ir “labs parāds”, piemēram, studentu aizdevums, vai “slikts parāds”, piemēram, ar kredītprocentu procentiem ar augstāku procentu likmi, jo zemāki ikmēneša mājokļa maksājumu aizdevēji izlems, ka varat atļauties, un jo zemāku pirkuma cenu jūs varēsit atļauties. Parādu samazināšana ir viens no ātrākajiem un efektīvākajiem veidiem, kā palielināt aizdevuma apmēru, uz kuru jums ir tiesības.
Grunts līnija
Kvalificēties par hipotēku ne vienmēr ir viegli. Aizdevēji pieprasa, lai visi pretendenti izpildītu noteiktas finanšu pārbaudes un vadlīnijas, un šajos noteikumos pieļauj ierobežotu elastību. Ja vēlaties iegūt hipotēku, jums būs jāiemācās spēlēt spēli, un jūs, visticamāk, uzvarēsit, ja veiksit šeit aprakstītās darbības.
Taustiņu izņemšana
- Uzlabojiet savu kredītreitingu, nomaksājot patērētāja parādus, kredītkartes vietā izmantojot debetkarti, savlaicīgi apmaksājot rēķinus un labojot kļūdas kredītvēsturei. Ja jūs nenopelnāt pietiekami daudz, lai kvalificētos aizdevumam, mēģiniet atrast jaunu darbu esošajā darba līnijā, lai aizdevējiem parādītu vienmērīgu nodarbinātības vēsturi. Ietaupiet atbilstoši, lai pirmā iemaksa būtu pēc iespējas lielāka pirmā iemaksa un mazākā iespējamā LTV. Nemaksājiet vairāk par bankas noteikto vērtību. Samaziniet parādu, nomaksājot studentu kredītus, kredītkartes, maksājumus par automašīnu utt.
