Kas ir dolāra izmaksu vidējā vērtība (DCA)?
Vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība (DCA) ir ieguldījumu stratēģija, kurā ieguldītājs sadala kopējo ieguldāmo summu periodiskos mērķa aktīva pirkumos, cenšoties samazināt nepastāvības ietekmi uz kopējo pirkumu. Pirkumi notiek neatkarīgi no aktīva cenas un regulāri; faktiski šī stratēģija atceļ lielu daļu sīki izstrādātā darba, mēģinot noteikt laiku tirgū, lai iegādātos akcijas par vislabākajām cenām. Vidējā dolāru izmaksu summa ir pazīstama arī kā nemainīgs dolāra plāns.
Vidējā dolāru cena
Izpratne par dolāru izmaksu vidējo vērtību
Vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība ir rīks, kuru ieguldītājs var izmantot, lai uzkrātu uzkrājumus un bagātību ilgā laika posmā. Tas ir arī ieguldītāja veids, kā neitralizēt īstermiņa svārstības plašākā akciju tirgū. Lielisks vidējās vērtības dolāra izmaksu aprēķināšanas piemērs ir tā izmantošana 401 (k) plānos, kuros regulāri tiek veikti pirkumi neatkarīgi no jebkura konkrētā konta kapitāla.
401 (k) plānā darbinieks var izvēlēties iepriekš noteiktu algas summu, kuru viņš vēlas ieguldīt kopfondu vai indeksu izvēlnē. Kad darbinieks saņem algu, summa, kuru darbinieks ir izvēlējies ieguldīt 401 (k), tiek ieguldīta viņu ieguldījumu izvēlē.
Vidējo dolāru cenu var izmantot arī ārpus 401 (k) plāniem, piemēram, kopieguldījumu vai indeksu fondu kontiem. Turklāt daudzi dividenžu reinvestēšanas plāni ļauj ieguldītājiem regulāri sasniegt iemaksas dolāru vērtībā.
Taustiņu izņemšana
- Vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība attiecas uz praksi sadalīt kapitāla ieguldījumu vairākos mazākos ieguldījumos ar vienādām summām, izdalot tos ar regulāriem starplaikiem. Vidējās vērtības dolāra izmaksu vidējais mērķis ir samazināt kopējo nepastāvības ietekmi uz tirgus cenu. mērķa aktīvs; tā kā cena, iespējams, mainīsies katru reizi, kad tiek veikts viens no periodiskajiem ieguldījumiem, ieguldījums nav tik ļoti pakļauts nepastāvībai.Dolāro izmaksu vidējās vērtības noteikšanas mērķis ir izvairīties no kļūdas pieļaušanas, veicot vienu vienreizēju ieguldījumu, kas ir slikti termiņā attiecībā uz aktīvu cenu noteikšana.
Reālās pasaules piemērs, kā aprēķināt vidējo dolāru cenu
Džo strādā ABC Corp., un viņam ir 401 (k) plāns. Ik pēc divām nedēļām viņš saņem algu 1000 USD apmērā. Džo nolemj piešķirt 10% vai 100 USD no savas algas sava darba devēja plānam. Viņš nolemj ieguldīt 50% no sava piešķīruma liela apjoma ieguldījumu fondā un 50% - S&P 500 indeksa fondā. Reizi divās nedēļās 10% jeb 100 USD no Džo samaksātās summas pirms nodokļu nomaksas iegādāsies 50 USD vērtībā no katra no šiem diviem fondiem neatkarīgi no fonda cenas.
Zemāk esošajā tabulā parādīta puse no Džo 100 USD iemaksām S&P 500 indeksa fondā 10 algas periodos. Desmit atalgojumu laikā Džo ieguldīja kopumā USD 500 jeb USD 50 nedēļā. Tā kā fonda cena vairāku nedēļu laikā pieauga un samazinājās, Džo vidējā cena sasniedza 10, 48 USD. Vidējais rādītājs bija augstāks nekā viņa sākotnējais pirkums, bet tas bija zemāks par fonda augstākajām cenām. Tas ļāva Džo izmantot tirgus svārstības, palielinoties indeksa fondam un samazinoties tā vērtībai.
