Kas ir atliktā pieejamība?
Finansēs termins pieejamības atlikšana attiecas uz nesen noglabāta čeka apstrādes kavēšanos.
Lai izvairītos no krāpšanas, kas saistīta ar sliktu čeku iekasēšanu pirms to atmaksas, ir spēkā noteikumi, kas ierobežo laiku, līdz apstrādāts deponētais čeks.
Taustiņu izņemšana
- Atliktā pieejamība attiecas uz laika periodu starp čeka nodošanu un iekasēšanu. Pastāv noteikumi, kas ierobežo laikposmu, kurā var atlikt pieejamību.Banki noteiktos apstākļos, piemēram, kad depozīts tika kavēts, var saņemt šo ierobežojumu pagarinājumus. sistēmas kļūmes vai strāvas padeves pārtraukuma dēļ.
Izpratne par atlikto pieejamību
Noteikumi par tikko deponēto čeku apstrādes ātrumu ir izklāstīti Federālo rezervju CC noteikumos. Šī regula ir atbildīga par standartu ieviešanu, kas noteikti Paātrinātās līdzekļu pieejamības likumā (EFAA), kuru 1987. gadā pieņēma Kongress.
Saskaņā ar šiem noteikumiem bankām ir aizliegts turēt čekus aizturētām ilgāk par divām dienām, ja tiek veiktas vietējās pārbaudes, vai piecas dienas, veicot pārbaudes ārpus pilsētas. Kopš 2010. gada februāra šie noteikumi tomēr ir vēl vairāk vienkāršoti, jo visas pārbaudes, kas deponētas Amerikas Savienotajās Valstīs, šī noteikuma vajadzībām tiek uzskatītas par “vietējām pārbaudēm”.
Šo noteikumu mērķis bija atturēt no krāpšanas un piesavināšanās shēmām. Daudzās šādās shēmās vainīgie izmanto nokavējumu starp čeka nodošanu vai pārskaitījumu, kad banka to apstrādā un iekasē. Izmantojot CC regulu, šādas krāpšanās iespējas tiek samazinātas līdz minimumam.
Lai arī standarta ierobežojums turēšanas periodiem lielākajai daļai noguldījumu ir divas dienas, ir pieejami izņēmumi, kas bankām ļauj turēt čekus septiņas dienas vai ilgāk. Piemēram, bankas var atlikt uz jaunajiem kontiem veikto noguldījumu pieejamību līdz deviņām darba dienām. Tomēr, ja jaunā konta īpašniekam šajā bankā ir cits konts, kas ir atvērts vairāk nekā 30 dienas, jauno kontu nevar aizturēt.
Bankas var arī atlikt lielu noguldījumu pieejamību virs 5000 USD. Tas attiecas uz viena instrumenta noguldījumiem, kuru vērtība ir USD 5000 vai vairāk, kā arī uz noguldījumiem, kuru kopsumma pārsniedz USD 5000. Banka var atlikt visa depozīta pieejamību līdz septītajai darba dienai.
Reālās pasaules atliktās pieejamības piemērs
Vēl viens piemērs tam, kā bankas var iegūt pagarinājumus standarta divu dienu atliktas pieejamības noteikumiem, ir tad, ja ir aizdomas par krāpšanu attiecīgajā depozītā. Šādās situācijās banka var atlikt līdzekļu pieejamību līdz septītajai darba dienai.
Banka to var darīt arī tad, ja attiecīgajam kontam ir bijuši overdrafti. Saskaņā ar CC regulu kontam jābūt pārsniegtam vismaz sešas darba dienas no iepriekšējiem sešiem mēnešiem vai divām darba dienām, ja overdrafta summa bija lielāka par 5000 USD.
Visbeidzot, daži citi nosacījumi, saskaņā ar kuriem bankas var atlikt noguldīto līdzekļu pieejamību, ietver situācijas, kad attiecīgā depozīta pamatā ir čeka, kas iepriekš tika noraidīts, attēla aizstāšanas dokuments (IRD) vai kad depozīts notika laikā, kad banka nespēja normāli darboties, piemēram, sistēmas kļūmes vai strāvas padeves pārtraukuma dēļ.
