Kas ir termiņu apdrošināšanas samazināšana?
Termiņu apdrošināšanas samazināšana ir atjaunojama termiņa dzīvības apdrošināšana, kuras segums apdrošināšanas polises darbības laikā samazinās pēc iepriekš noteiktas likmes. Prēmijas parasti ir nemainīgas visā līgumā, un apdrošināšanas seguma samazinājums parasti notiek mēnesī vai gadā. Termiņi svārstās no 1 gada līdz 30 gadiem.
Izpratne par termiņu apdrošināšanas samazināšanu
Termiņu apdrošināšanas samazināšanas teorija uzskata, ka līdz ar vecumu samazinās noteiktas saistības un attiecīgi nepieciešamība pēc augsta līmeņa apdrošināšanas. Daudzas spēkā esošās termiņa apdrošināšanas polises, kas samazinās, ir hipotēkas dzīvības apdrošināšana, kas dod labumu no atlikušās apdrošinātās mājas hipotēkas. Vienatnē ar samazinātu termiņa apdrošināšanu var nebūt pietiekami, lai apmierinātu indivīda dzīvības apdrošināšanas vajadzības. Pieejamas standarta termiņa dzīvības apdrošināšanas polises piedāvā nāves pabalsta drošību visā līguma darbības laikā.
Lēta dzīvības apdrošināšanas aizsardzība
Termiņu apdrošināšanas samazināšana ir pieejamāka pieeja nekā visa dzīvības apdrošināšana vai universālā dzīvības apdrošināšana. Nāves pabalsts ir paredzēts, lai atspoguļotu hipotēkas vai cita liela personīgā parāda amortizācijas grafiku, kuru nav viegli segt ar personīgajiem aktīviem vai ienākumiem. Termiņu apdrošināšanas samazināšana ļauj iegūt tikai nāves pabalstu, neuzkrājot skaidru naudu. Šai apdrošināšanas opcijai ir pieticīgas prēmijas par salīdzināmu pabalstu summu, kas ir pastāvīgās vai pagaidu dzīvības apdrošināšana.
Piemēram, 30 gadus vecs vīrietis, kurš nav smēķētājs, varētu maksāt prēmiju 25 USD mēnesī visā 15 gadus ilgā 200 000 USD samazināšanas termiņa laikā, kas ir pielāgots paralēlam hipotēkas amortizācijas grafikam. Mēneša maksa par prēmijas līmeņa samazināšanas termiņa plānu nemainās. Apdrošinātajam novecojot, pārvadātāja risks palielinās. Šis riska pieaugums prasa samazināt nāves pabalstu.
Pastāvīgajai polisei ar tādu pašu nominālo summu 200 000 USD varētu būt nepieciešami ikmēneša prēmijas maksājumi 100 USD vai vairāk mēnesī. Kaut arī dažas universālas vai visas dzīves apdrošināšanas polises ļauj samazināt nominālās summas, kad apdrošinātie izmanto aizdevumu vai citu avansu polisi, polisēm bieži ir fiksēti nāves pabalsti.
Termiņa ilguma samazināšanas papildu priekšrocības
Apjomīgā apdrošināšanas termiņa samazināšanas pārsvarā izmantošana ir personīgo aktīvu aizsardzība. Mazo uzņēmumu partnerībās tiek izmantota arī samazināta termiņa dzīves politika, lai aizsargātu parādsaistības pret darbības uzsākšanas un darbības izdevumiem. Mazu uzņēmumu gadījumā, ja viens partneris nomirst, nāves pabalsts, kas gūts no termiņu samazināšanas politikas, var palīdzēt finansēt turpmāko darbību vai pārtraukt atlikušā parāda procentuālo daļu, par kuru ir atbildīgs mirušais partneris. Drošība ļauj uzņēmumam lēti garantēt komerciālā aizdevuma summas.
