Kas ir noslēguma punkti
Noslēguma punkti ir maksa, kas tiek maksāta hipotēkas aizdevējam vai brokerim apmaiņā pret atlaidi procentu likmei, kas tiek piemērota par hipotēkas aizdevumu. Katrs noslēguma punkts ir vienāds ar vienu procentu no kopējās aizdevuma summas. Noslēguma punkti tiek apmaksāti hipotēkas darījuma slēgšanas brīdī. Noslēguma punkti tiek dēvēti arī par atlaižu punktiem vai hipotēku punktiem. Noslēguma punkti nav sākuma punkti, tā ir maksa, kas tiek maksāta, lai segtu hipotēkas aizdevuma rakstīšanas izmaksas.
PĀRKLĀŠANA Slēgšanas punkti
Noslēguma punkti vai atlaižu punkti ir naudas kompromiss, kas tiek samaksāts slēgšanas brīdī apmaiņā pret zemāku hipotēkas procentu likmi. Tie ir kā priekšapmaksas procentu veids, jo pircēji maksā priekšlaicīgi, lai aizdevuma laikā saņemtu zemāku procentu likmi.
Dažos gadījumos noslēguma vai atlaižu punkti ir prasības kā nosacījums aizdevuma apstiprināšanai. Tā kā zemāki procenti samazinās ikmēneša maksājumus, aizņēmējs var pretendēt uz aizdevumu. Šie punkti aizņēmējam parasti tiek atskaitīti no nodokļiem saskaņā ar A grafiku sadaļā hipotēku procenti. Punkti, kas samaksāti par nekustamā īpašuma iegādi, pirkšanas gadā ir pilnībā atskaitāmi, savukārt hipotēkas refinansēšanas aizdevumam iztērētie punkti ir jāprokurē visā aizdevuma darbības laikā. Šī atšķirība aizņēmējam piešķir noslēgšanas punktiem lielāku finansiālo vērtību nekā tikai ietaupītā naudas summa ar zemākām ikmēneša maksājumu procentu likmēm.
Starp noslēgto punktu skaitu un procentu likmes atlaidi nav pastāvīgas tiešas korelācijas.
Noslēguma punktu maksāšanas ieguvumi un riski
Noslēguma punktu samaksa var ļaut aizņēmējam ievērojami samazināt procentu summu, ko viņi maksā par hipotēku. Viņiem būs mazāks ikmēneša maksājums, kā arī tie mazāk tērēs procentus aizdevuma termiņa laikā, taču pastāv risks, izmantojot slēgšanas punktus.
Ja aizņēmējam vajadzētu pārdot māju un samaksāt hipotēku, pirms starpība starp samaksātajiem procentiem un punktu izmaksām sasniedz līdzsvaru, viņi var zaudēt naudu. Noslēguma punktu maksāšana arī ievērojami palielinās summu, kas aizņēmējam ir jāmaksā, lai noslēgtu hipotēku, tāpēc pircējiem, kuriem jātaupa nauda par slēgšanas izmaksām, nevajadzētu pirkt slēgšanas punktus.
Piemēram, ja hipotēkas summa ir USD 200 000 un procentu likme ir 6 procenti, ikmēneša maksājums ir USD 1 482 mēnesī. Aizdevējs piedāvā vienu procentu atlaidi no procentu likmes, maksājot trīs noslēguma punktus (6000 USD), tāpēc pie 5 procentu procentu likmes hipotēkas maksājums būtu 1 357 USD mēnesī. Starpība ir USD 125 mēnesī. Pagarinot par 48 maksājumiem, ietaupījums ir 6000 USD, summa, kas samaksāta noslēguma punktos. Šajā gadījumā aizņēmējam ir jāuztur mājas vairāk nekā četrus gadus, lai tā būtu finansiāli jēga samaksāt noslēguma punktus.
