Tas, vai jūs varat ieguldīt līdzekļus no 401 (k) vai individuālā pensijas konta (IRA) likvīdākā ieguldījumu fondā, ir atkarīgs no dažiem faktoriem. Jūs, iespējams, varēsit mainīt savus ieguldījumus IRA, taču to darīt 401 (k) robežās ir cita lieta, jo parasti šiem plāniem ir ierobežotas iespējas, no kuriem izvēlēties.
Runājot vispārīgi, IRA un 401 (k) aktīviem, kas tiek izplatīti un netiek pārnesti uz citu IRA vai piemērotu pensijas plānu, tiks uzlikts ienākuma nodoklis. Viņiem var tikt piemērots arī priekšlaicīgas izņemšanas sods 10% apmērā, ja esat jaunāks par 59½ gadu vecumu.
Taustiņu izņemšana
- Parasti jūs varat pirkt un pārdot dažādus ieguldījumus IRA, kas atvieglo ieguldīšanu likvīdākā fondā. Aktīvi, kas pieejami ieguldījumiem IRA, lielā mērā būs atkarīgi no turētājbankas vai brokera, kuru esat izvēlējies sava konta izvietošanai. 401 (k) plāniem parasti ir ierobežotas ieguldījumu iespējas, taču ļoti īpašos apstākļos jums var būt tiesības izņemt līdzekļus pirms aiziešanas pensijā un ieguldīt naudu citur.
IRA apgāšanās
Jūs, iespējams, varēsit mainīt savus IRA ieguldījumus vai pat pārskaitīt kontu uz citu finanšu iestādi, kas piedāvā vēlamo opciju veidus. Sazinieties ar savu finanšu iestādi par pārsūtīšanas atļaušanas politiku, jo dažām IRA ir nepieciešams minimālais ieguldījumu periods, lai izvairītos no priekšlaicīgas līguma laušanas maksas. Kamēr 60 dienu laikā pēc pārsūtāmo līdzekļu izņemšanas tiek veikta kvalificēta apgāšanās, priekšlaicīgs izņemšanas sods netiek piemērots.
IRA plāna ietvaros jūs varat ieguldīt neierobežotā skaitā aktīvu, ieskaitot akcijas, obligācijas, kopieguldījumu fondus un biržās tirgotos fondus (ETF). Daži IRA turētāji pat atļauj preces vai nekustamo īpašumu. Jums var būt jāmaksā savam turētājam starpnieka maksa vai komisijas maksa par tā tirdzniecību, taču tik ilgi, kamēr tas paliek jūsu IRA, nodokļu sodi netiek piemēroti.
401 (k) Plāna izņemšanas un aktivizēšanas pasākumi
401 (k) plāns ir cits jautājums. Jūs varat izņemt aktīvus no sava 401 (k) plāna tikai tad, ja rodas iedarbinošs notikums (skatīt sarakstu zemāk). Ja jums tāds ir, varat savus 401 (k) aktīvus ievietot tradicionālajā IRA vai citā kvalificētā plānā. Parasti 401 (k) plāni dalībniekiem piedāvā ierobežotu skaitu ieguldījumu iespēju, piemēram, nelielu kopieguldījumu fondu un dažreiz ikmēneša rentes līgumus un uzņēmuma krājumus, tāpēc līdzekļu pārnešana uz citu pensijas kontu var radīt lielāku izvēli.
Lielākajai daļai 401 (k) plānu aktivizējošie notikumi ir šādi:
- Pensijas vecuma sasniegšana - parasti tas ir 59½ gadu vecums, bet tas varētu būt agrāk vai pat 65 gadu vecumā. Nodarbinātības izbeigšana - jūs vairs neesat nodarbināts uzņēmumā, kas piedāvā attiecīgo 401 (k) plānu. Nāve - šajā gadījumā labuma guvējiem ir atļauts izplatīt jūsu aktīvus. Invaliditāte - dokuments, kas regulē 401 (k) plānu, parasti sniedz “invaliditātes” definīciju, kas katram plānam var atšķirties. Plāna izbeigšana - darba devējs pārtrauc 401 (k) plānu un to neaizstāj ar citu kvalificētu plānu.
IRS uzliek 10% sodu fondiem, kas izņemti priekšlaicīgi, lai atturētājus atturētu no priekšlaicīgas iegremdēšanās pensijas aktīvos.
Ekspluatācijas pārtraukšana
Ja nenotiek neviens no iepriekš minētajiem izraisošajiem notikumiem, jūs nevarat izņemt aktīvus no sava 401 (k) konta, ja vien plāns nepieļauj darbības pārtraukšanu (tas var notikt, ja nav izraisoša notikuma). Aptuveni 401 (k) plāni ierobežo ekspluatācijas pārtraukšanu ar noteiktiem apstākļiem. Jums, piemēram, var atļaut atsaukumu, ja jums ir nepieciešama nauda medicīnisko izdevumu apmaksai, hipotēkai vai īrei. Jūsu plāna administrators varēs izskaidrot, vai jūsu plānā ir šie noteikumi un visi piemērojamie ierobežojumi.
Grunts līnija
Pirms veikt pasākumus saistībā ar jebkuru no iepriekšminētajiem scenārijiem, jums jākonsultējas ar kompetentu finanšu konsultantu vai investīciju speciālistu. Parasti ar jebkuru konsultāciju ir saistītas izmaksas (ja vien jūs to nevarat saņemt no darba devēja bez maksas), taču tas var būt tā vērts.
