Kas ir pārvarēšana?
Pārdošana ir krāpšanās ar kredītkarti veids, kad indivīds piesakās kredītkartei, izveido normālu lietošanas modeli un stabilu atmaksas vēsturi, pēc tam iekasē daudzus maksājumus un palielina karti, nedomājot apmaksāt rēķinu. Pārņemšana sastāv no sākotnējās fāzes, kurā indivīds strādā, lai attīstītu karšu izdevēja uzticību un spēcīgu kredītprofilu ar mērķi atvērt daudzus kontus un saņemt kredītlīnijas palielinājumu, lai krāpšanas otrajai fāzei būtu pieejams vairāk līdzekļu, kur indivīds veic darījumus, kurus viņš vai viņa neplāno atmaksāt.
Izskaidrota izspiešana
Pārdošana parasti ir saistīta ar regulārām kredītkartēm, bet to var veikt arī ar slēgta cikla veikala kredītkarti, mājas kapitāla kredītlīniju (HELOC) vai cita veida apgrozības kredītiem. Pēc Experian teiktā, krāpnieki parasti izmanto savas kartes no četriem mēnešiem līdz diviem gadiem, pirms “izsaimnieko”: uzkrājot galīgās izmaksas, kuras viņi neplāno atmaksāt. To dažreiz sauc par "krāpšanos gulētājos".
Personas ar nodomu veikt šāda veida krāpšanu parasti pakāpeniski atver daudzus kontus - vidēji palielinoties apmēram 10 reizes -, ko viņi galu galā maksimāli palielina un aptuveni vienlaikus kļūst nokavēti. Tiklīdz viņi kļūs par noziedznieku, viņi nevarēs iegūt papildu kredītus, taču viņi var atkārtot krāpšanu ar nozagtām identitātēm. Šādas krāpšanas shēmas beigās krāpnieks var veikt pārmaksu, izmantojot sliktas pārbaudes, lai uz īsu laika periodu palielinātu kredītlimitu, pirms tiek pieļauta uzvedība.
Krāpšanās pārvarēšana
Pārņemšana kredītkaršu sabiedrībām rada ievērojamus zaudējumus, taču krāpšanas atklāšanas algoritmi var identificēt krāpnieka uzvedības modeļus, lai prognozētu izspiešanu, pirms tā notiek. Darbības piemēri, kas var liecināt par notiekošo pārtraukšanu, ir šādi:
1. Pēkšņi liels dolāru pirkumu skaits pie tirgotāja, kur kartes īpašnieks parasti veic tikai nelielus pirkumus
2. Kredīta ziņojuma vēsture par biežiem patērētāju pieprasījumiem pēc jaunām kredītkartēm vai augstākiem kredītlimitiem
3. Kredīta ziņojumu vēsture, kas nav ļoti ilga laika un kurā nav dažādu veidu kredītu, piemēram, auto aizdevumi un hipotēkas papildus kredītkartēm.
Pastāv arī pamatoti iemesli, kādēļ patērētājiem varētu būt šāda veida darbības, taču, sīkāk izpētot patērētāja dažādās kredītkartes no dažādiem emitentiem un salīdzinot darbību ar šīm kartēm, var uzzināt, vai ir notikusi pārņemšana vai tā varētu būt nenovēršama.
