2019. gada balvas Robo-Advisor
Motif Impact Investing ieguva balvas šādās kategorijās:
Ziemeļkalifornijas uzņēmums Motif Investing ir tiešsaistes starpniecība, kas piedāvā virkni produktu, ieskaitot kopienas veidotus portfeļus, kā arī robo-konsultantu pārvaldītus portfeļus, uz kuriem attiecas šis pārskats. Motif 2017. gadā sāka savu Ietekmes portfeli, kura kulminācija bija trīs portfeļi, kurus var vadīt pēc ieguldītāja intereses par ilgtspējīgām nozarēm, godīgu darba praksi vai ētisko praksi. Ja ieguldītājs dod priekšroku nepiemērot kādu no šīm ietekmes tēmām, pastāv ceturtais standarta automatizētais portfelis, kas piemēro Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principus, lai dažādotu aktīvu klases, izmantojot tiešus frakcionētus akciju pirkumus no akcijām un biržā tirgotos fondus (ETF). pie obligācijām.
Izpilddirektors Hardeep Walia vēlētos, lai šie portfeļi netiktu uzskatīti par robo-padomiem, lai gan tie piedāvā automatizētus ieguldījumus, ieskaitot aktīvu un piešķīrumu algoritmisku atlasi, regulārus noguldījumus, līdzsvarošanu un nodokļu samazināšanu. Viņa redzējums par Motif ir ļaut klientiem paust savu viedokli, izmantojot ieguldījumus, piemēram, “Es gribētu ieguldīt dronos” vai “Es gribu iegādāties piekautus krājumus.” Ietekmes fokusētu motīvu pievienošana ir turpinājums piedāvājumi, kurus uzņēmums jau ir darījis pieejamus, izmantojot uz datiem balstītu pieeju, lai izveidotu tematiskus portfeļus. Tomēr, ņemot vērā automatizāciju, Motif's Impact Portfioios ir robo-padomdevējs, kas atrodas lielākajā digitālā starpniecībā. Tāpēc šī pārskata nolūkos mēs galvenokārt aplūkosim Impact Portfolios kā robo-padomdevēju piedāvājumu pēc saviem ieskatiem - bez šaubām, izlaižot daudzas inovatīvas iespējas. Motif piedāvā kā tiešsaistes starpnieku un portfeļa pārvaldnieku citās uzņēmējdarbības jomās. procesā. Pārskatu par Motif kā tiešsaistes starpniecību, lūdzu, skatiet mūsu Motif tiešsaistes brokeru pārskatā.
Plusi
-
Ieguldījumi zemu izmaksu ietekmes portfelī
-
Portfeļi ir redzami pirms konta finansēšanas un ir plaši pielāgojami
-
Aktīvu modeļi tiek atjaunināti, lai nodrošinātu, ka sarakstā iekļautie uzņēmumi iet caur MSCI ESG ekrāniem
-
Portfeļa kapitāla daļa tiek ieguldīta atsevišķos akcijās
Mīnusi
-
Pašlaik ir pieejami tikai trīs iespējamie ietekmes portfeļi
-
Lai atvērtu ietekmes kontu, nepieciešama atsevišķa brokeru programma
-
Ļoti maz ietekmē mērķu plānošanas iespējas
-
Katram trieciena motīvam jums ir jābūt atsevišķam kontam
Konta iestatīšana
4.8Darba sākšana ar Motif ietekmes portfeļiem ir vienkārša - ievadāt vecumu, savu ieguldījumu mērķi un riska toleranci. Nākamais solis ir izvēlēties vērtību no trim ilgtspējīgas planētas, taisnīga darba un labas korporatīvās pārvaldības izvēles. Ir arī iespēja izlaist šo soli, kas jūs iekļauj standarta Motif portfelī bez sociāli apzinātas uzņēmumu filtrēšanas. Visi portfeļi ir apskatīti ar sadales virtuli un procentuālo sadalījumu, uz kura varat noklikšķināt, lai redzētu pilnu akciju sarakstu. Ir arī projekcijas rīks, kas ļauj pielāgot sākuma depozītu un mēneša depozītu, lai redzētu, kā tas ietekmē rezultātu.
Ir vērts atzīmēt, ka jums būs nepieciešams atsevišķs konts (vai tas būtu apliekams ar nodokli, IRA utt.) Katrai vērtībai vai mērķim, kurā vēlaties ieguldīt. Šeit izmantotā terminoloģija ir nedaudz mulsinoša, jo jums ir viens Motif konts ar pieteikuminformāciju, taču jūsu turējumi tiek minēti arī kā konti, nevis kā portfeļi. Tātad jums ir pensijas konts un vispārējais bagātības konts, nevis pensionēšanās portfelis un vispārējais bagātības veidošanas portfelis. Vienkārši sakot, katrs jūsu konts / portfelis vienlaikus var attiecināt tikai uz vienu ietekmes vērtību. Informācijas panelī varat apskatīt visu Motif kontu / portfeļu kopsavilkumu. Motīvs arī paziņo, ka tas pievienos vairāk vērtību Ietekmes portfeļu piedāvājumam, pamatojoties uz klientu pieprasījumu laika gaitā.
Mērķu izvirzīšana
1.9Motif platformai nav plānošanas rīku, kas pārsniedz projekcijas rīku, kas palīdz noteikt jūsu sākotnējās un ikmēneša depozīta summas. Ja jūs meklējat norādījumus par to, cik daudz jums būs nepieciešams noteiktiem dzīves notikumiem, pamatojoties uz jūsu ienākumiem utt., Jums būs jāmeklē atbilstošs saturs emuārā vai, iespējams, jāizmanto citur piedāvātie plānošanas rīki.
Kontu pakalpojumi
4.1Automātiskos noguldījumus ir viegli iestatīt platformas sadaļā “Pārsūtīšana”. Jūs varat finansēt savu kontu, izmantojot ACH pārskaitījumus, un tādā pašā veidā iestatīt atkārtotus noguldījumus. Informācijas atklāšanā teikts, ka Motif ir vismaz 250 USD par atkārtotiem noguldījumiem Impact Portfolios, taču vēlāk teikts, ka naudas atlikumam ir jāpārsniedz 250 USD, pirms tiek veikti papildu ieguldījumi jūsu portfelī. Starpība ir pieejama brokeru klientiem, bet ne automatizētajiem ietekmes portfeļiem. Šobrīd no Motif nav pieejams neviens bankas pakalpojums (norēķinu konts un debetkartes), un par jūsu konta naudas atlikumu netiek maksāti procenti.
Motif's Impact Portfolio mārketinga materiālos ir arī pieminēti nodokļos zināmi auto ieguldījumi, nevis pilnīga nodokļu zaudējumu novākšana. Informācijas atklāšana ir ļoti ilga, lai skaidri norādītu, ka ar nodokli apliekamie notikumi ir klienta atbildība, tāpēc šajā gadījumā tiek pieņemts, ka līdzsvara atjaunošana tiek veikta tādā veidā, ka prioritāte tiek piešķirta jauniem noguldījumiem apgabalos, kur līdzekļu sadale notiek zemāk nekā ir ideāli. Līdzsvara līdzsvarošana, izmantojot šādus papildinājumus, var palīdzēt samazināt ar nodokli apliekamos notikumus, bet līdzsvarošana, ko izraisa atsaukšana, acīmredzami pārspēs šo iespēju.
Portfeļa saturs
5Neatkarīgi no tā, kuru vērtību izvēlaties - vai pat tad, ja izvēlaties izlaist vērtības piešķiršanu - Motīvs izveido sākotnējo aktīvu sadalījumu, kas seko Mūsdienu portfeļa teorijai (MPT). Portfeļa saturu veido faktiskais uzņēmuma kapitāls kapitāla daļu sadalei, un ETF akcijas no iShares, SPDR, Vanguard un Van Eck fiksētā ienākuma daļai. Motifa īpašais solījums ir MPT pacelt nākamajā līmenī ar ESG skrīningu. Kā jau minēts konta iestatīšanā, izvēlētajai vērtībai ir ietekme uz portfeli. Tas nozīmē, ka tas faktiski nemaina aktīvu sadalījumu, kas tiek veikts atbilstoši MPT, un galvenie mainīgie ir jūsu riska tolerance, vecums un laika posms. Pirms portfeļa finansēšanas vai pat konta reģistrēšanas varat rediģēt šos mainīgos un redzēt aktīvu sadales izmaiņas. Piešķiršanas procenti mainās, bet pamatā esošie aktīvi ievērojami mainās tikai tad, kad tiek mainīta vai pilnībā noņemta ietekmes ieguldījumu vērtība.
Piešķirot vērtību savam portfelim, tiek izmantoti MSCI ESG ekrāni un tie filtrē noteiktus uzņēmumus labāk saskaņotiem aizstājējiem. Galvenās problēmas, kuras tiek izmantotas MSCI ekrānos, mainās atkarībā no portfeļa pārstāvētās vērtības. Piemēram, godīgā darba tirgū tiek izmantoti MSCI ESG reitingi uzņēmumiem par galvenajiem jautājumiem saistībā ar darbaspēka vadību, veselību un drošību, kā arī piegādes ķēdes darba standartiem. Uzņēmumi, kuriem šajās jomās nav labi rezultāti, tiek svītroti no portfeļa par labu tiem, kuri to dara. Ir izklaidējošs grafiks, kas parāda neatbilstīgās firmas, kas tiek noņemtas no jūsu portfeļa.
Motīvs arī ļauj jums pārņemt kontroli pār savu portfeli un noņemt īpašus krājumus. Tomēr atklāšanā Motif norāda, ka, šādi rīkojoties, jūsu konts tiks pārveidots par parastu tirdzniecības kontu Motif platformā. Lai gan mēs to nepārbaudījām, tiek pieņemts, ka, palaižot konvertēšanu, jūs zaudēsit portfeļa automatizācijas funkcijas.
Portfeļa pārvaldīšana
3.8Motif's Impact Portfolios atklāšana norāda, ka jūsu portfelis tiek līdzsvarots katru ceturksni vai biežāk, ja tas ievērojami atšķiras no mērķa piešķīrumiem. Varat norādīt novirzes slieksni, lai kontrolētu konta līdzsvarošanas biežumu. Atkārtota ieguldīšana tiek uzsākta jebkurā laikā, kad kontā ir 250 USD skaidras naudas, kas var notikt depozīta vai dividenžu izmaksu uzkrājuma dēļ. Jau iepriekš tiek paziņots, ka jūsu portfelis ir piemērots līdzsvara atjaunošanai. Ja neatceļat vai nepielāgojat pasūtījumu, tiek pieņemts, ka līdzsvarošana ir atļauta. Varat arī pieprasīt līdzsvaru, kas ir reta iespēja.
Motīvu ietekmes portfeļi arī ļauj pielāgot aktīvu sadalījumu portfeļa ietvaros. Aktīvu noklusējuma sadalījumu var atjaunināt konta saskarnē, un atšķirībā no pielāgojumiem krājumu līmenī portfelis turpinās darboties automātiski. Ja jūs to izdarīsit, visa turpmākā līdzsvara atjaunošana tiks veikta jaunajiem mērķa piešķīrumiem. Pat ja jūs nepiesaistīsit piešķīrumus, laika gaitā tie dabiski mainīsies. Motīvs to sauc par “slīdēšanas ceļu”, un pamatā MPT princips ir tāds, ka portfelim ir jābūt konservatīvākam (lasīt: vairāk fiksētu ienākumu), jo ieguldījumu grafiks kļūst īsāks. Tātad, tuvojoties norādītajam mērķa datumam, Motīvs rūpējas par to, lai jūs samazinātu riska pakāpi.
Lietotāja pieredze
4.5Mobilā pieredze
Motif's mobilā investīciju lietotne sniedz jums visu vietnes funkcionalitāti. Motīvs atbalsta Apple un Android, un lietotnēm ir augsti vērtējumi abās platformās. Ir arī planšetdatoru lietotnes, kas izmanto papildu pieejamo vietu. Pati vietne ir iespējota mobilajām ierīcēm, tāpēc jūs varat tajā pieteikties, izmantojot mobilās ierīces pārlūku.
Darbvirsmas pieredze
Motif vieglajā, eleganti izveidotajā vietnē ir tikai dažas nolaižamās izvēlnes izvēles, kas var aizvest jūs visur, kur atrodas platforma. Laiku pa laikam negaidīti atveras jauns pārlūka logs - visbiežāk, piekļūstot BUJ, un dažas saites emuārā un ziņu telpā neizdodas ielādēt. Tomēr kopumā šī pieredze ir tikpat gluda kā mērķim izstrādātas mobilās lietotnes.
Klientu apkalpošana
3.8Galvenā metode, kā sazināties ar Motif klientu apkalpošanas dienestu, ir tālruņa zvans; tie ir pieejami plkst. 9–18 pēc Austrumu laika, no pirmdienas līdz piektdienai. Varat arī nosūtīt e-pastu. Tiešsaistes tērzēšana nav pieejama, taču bieži uzdotie jautājumi ir rūpīgi un labi uzrakstīti.
Izglītība un drošība
3Vispārējā investīciju izglītībā, izņemot emuāru, tiek piedāvāts maz. Daļa, kas veido robo-konsultantu pakalpojumu, satura piedāvājumam, kas pārsniedz mārketinga robežas, daudz nepiedāvā. Tomēr Ietekmes portfeļa metodoloģija ir ietverta emuāra ierakstā, un atklāšana ir lapas pēdiņā ar skaidrāku piedāvājuma skaidrojumu, ja ne metodoloģiju.
Vietne un mobilās lietotnes ir šifrētas, un Motif nodrošina Securities Investor Protection Corporation (SIPC) un lieko apdrošināšanu.
Komisijas un nodevas
3.5Motīva maksa par ietekmes portfeļa pārvaldīšanu ir 0, 25% no pārvaldītajiem aktīviem. Tas tiek iekasēts katru mēnesi atbilstoši informācijas atklāšanai. Firma piedāvā arī plašu bez maksas portfeļu klāstu.
Vai motīvs ir piemērots jums?
Lai arī Motif nav precīzi piemērots robo-padomdevēju veidnei, tas jums ir piemērots, ja esat pazīstams ar akciju tirgu un precīzi saprotat, kā vēlaties ieguldīt savu naudu. Tas nav investīciju platformas veids, kas ir iestatīts un aizmirsts. Ja jums patīk sekot līdzi sava portfeļa progresam un ir rīki, lai izveidotu dažus personalizētus pielāgojumus, jums patiks Motīvs.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
