Kas ir mūža rentes cietums un kā otrreizējā tirgus rente atbrīvo jūs no tā? Nu, sāksim pašā sākumā. Tūlītēja rente dod nemainīgus ienākumus noteiktu gadu skaitu. Daži pat maksā jums tik ilgi, kamēr jūs dzīvojat. Tomēr parasti darījums ir tāds, ka pēc naudas samazināšanas apmaksātajiem garantētajiem maksājumiem jūs to nevarat atgūt.
Tad vēl ir no nodokļiem atliktā rente. Šeit jūs nododat naudu ar cerību, ka tā būs pieejama, lai palīdzētu finansēt jūsu aiziešanu pensijā vai kādas citas vajadzības tālā nākotnē. Diemžēl, ja vēlaties no tā pilnībā izkļūt vai savlaicīgi noņemt daudz naudas, jūs varētu saskarties ar straujām nodošanas maksām.
Otrreizējā tirgus ikgadējie maksājumi
Tātad, kā jūs varat saņemt savu naudu? Annuity īpašnieki var izmantot sekundāro tirgu, lai izveidotu likviditāti no aktīva, kas parasti ir jebkas, izņemot. mēs iepazīstināsim jūs ar trim dažādiem scenārijiem, kādos otrreizējā tirgus rente varētu izrādīties noderīga.
Taustiņu izņemšana
- Annuitāte sekundārajā tirgū var pārveidot jūsu vairs nevajadzīgo mūža renti vienreizējā naudas maksājumā. Kvalificēta pensijas plāna ikgadējos maksājumus un taisnīgas mūža rentes sekundārajā tirgū nevar pārdot.Pērkot otrreizējā tirgus mūža renti, esiet piesardzīgs. no vienreizēja naudas maksājuma saņemšanas nodokļu sekām.
1. scenārijs: ienākumi vairs nav nepieciešami
Betija no sava darba devēja paņēma priekšlaicīgas pensionēšanās piedāvājumu. Daļu no savas atlaišanas paketes viņa izmantoja, lai nopirktu garantētu izmaksu uz 10 gadu garantiju par tūlītēju mūža renti. Ikmēneša rentes ikmēneša čekos tiktu segti viņas fiksētie izdevumi, piemēram, hipotēka, īpašuma nodokļi un veselības apdrošināšana. Pēc desmit gadiem maksājumi tiks pārtraukti. Tomēr līdz tam brīdim Betija varētu sākt saņemt sociālā nodrošinājuma un pensijas ienākumus, kas kompensētu zaudējumus.
Tāpat kā pulksteņa rādītāji, ikmēneša rentes uzņēmums katru mēnesi deponēja čeku Betija bankas kontā. Bet pēc viena gada Betija kļuva garlaicīga ar aiziešanu pensijā. Viņa atrada darbu, kas divreiz maksāja to, ko bija nopelnījis ar iepriekšējo darba devēju. Tagad viņai vairs nevajadzēja rentes ienākumus. Vēl ļaunāk, jo daļai no šīs izmaksas tika uzlikti nodokļi, tas viņu pamudināja uz augstāku nodokļu līmeni - problēmu, kas viņai nebija radusies pirms jaunā darba uzsākšanas.
Lietas izskatījās drūmas, līdz draugs viņai pastāstīja par uzņēmumiem, kas pērk ikmēneša maksājumus no cilvēkiem, tāpat kā viņa. Viņa sauca firmu, un pārstāvis paskaidroja, kā otrreizējā tirgū uzņēmumi pērk ikgadējos maksājumus, pēc tam tos pārsaiņo vērtspapīros un pārdod institucionālajiem ieguldītājiem. Cena, ko viņi piedāvātu Betijai par viņas mūža renti, būtu atkarīga no četriem faktoriem.
- Kopējā summa, kas vēl jāizmaksā.Laiks, kurā šī izmaksa tiks veikta, Pašreizējā dominējošā procentu likmeGrūtniecības uzņēmuma finansiālais spēks.
Ar eksperta palīdzību Betija saņēma trīs piedāvājumus par viņas mūža renti. Viņa pieņēma vienu un četru nedēļu laikā saņēma čeku. Pēc tam Betija ieguldīja naudu nodokļu efektīvā indeksa kopfondā. Viņas kontā būs potenciāls izsekot pamata indeksam, kā arī viņa ir samazinājusi nodokļu rēķinu un nākotnē varēs izmantot fondu, lai papildinātu savus ienākumus.
2. scenārijs: ilgtermiņa plānu maiņa
Harijs pirms trim gadiem nopirka no nodokļiem atliktu mūža renti ar negaidītu peļņu, ko viņš guva, pārdodot nekustamo īpašumu. Viņš izdomāja, ka viņam nevajadzēs pieskarties mūža rentei vismaz 15 gadus, kad viņš plānoja doties pensijā.
Harija dēlam pieder augsto tehnoloģiju bizness, un viņš varētu izmantot papildu naudu jaunam produktam, kuru viņš vēlas ieviest. Tā kā Harijs ir pārliecināts, ka viņš varētu izveidot paketi, tajā ieguldot, viņš vēlas izkļūt no gada rentes un iegūtos līdzekļus ieguldīt dēla uzņēmumā. Viņš jautāja mūža rentes uzņēmumam, cik tas viņam piešķirs viņa mūža renti, taču viņš uzzināja, ka pēc nodošanas nodevu samaksas viņam būs mazāk nekā ieguldījis.
Tad Harija apdrošināšanas aģents pastāstīja viņam par mūža rentes sekundāro tirgu. Harijs beidzās ar 15% vairāk, nekā bija piedāvājusi mūža rentes kompānija. Pateicoties otrreizējam tirgum, Harijs spēja mainīt ilgtermiņa plānu, kas viņam sākotnēji bija par savu naudu, un ieguldīt dēla biznesā.
3. scenārijs: iedzimtas mūža rentes
Pāma tēvs nesen nomira un atstāja viņai atlikušos 11 gadus maksājumus, sākot no tūlītēja 15 gadu vecuma pensijas. PAM nevajadzēja papildu ienākumus, bet tas, kas viņai izmisīgi bija vajadzīgs, bija vienreizējs maksājums, lai palīdzētu samaksāt dēla mācību maksu, kas bija jāveic divu mēnešu laikā.
Annuity uzņēmums nebija ieinteresēts iegādāties annuity. Tomēr pēc atlaides, kas balstīta uz dominējošajām procentu likmēm, otrreizējā tirgus firma piedāvāja Pam vienreizēju maksājumu par atlikušajiem 11 gada maksājumiem. Tas deva Pam naudu, kas viņai citādi nebūtu jāmaksā sava dēla mācību rēķinam.
Pirms ķerties pie otrreizējā tirgus mūža rentes, sazinieties ar savu mūža rentes uzņēmumu, lai uzzinātu, vai pastāv izmaksas izmaksas noteikumi, jo tas varētu izrādīties labāks risinājums.
Uzmanību: ne visi mūža renti ir kvalificēti
Tas, ka jums pieder mūža rente, nenozīmē, ka vienmēr varat to konvertēt naudā. Ikgadējie maksājumi, kas ir pensiju plānā, kas kvalificēts ar nodokļiem, nav atbilstīgi; arī tie ir taisni mūža renti, jo maksājumi tiek veikti, pamatojoties tikai uz jūsu dzīves ilgumu, un tāpēc tie netiek garantēti.
Pirms mūža rentes pārdošanas sekundārajā tirgū, rīkojieties šādi:
- Sazinieties ar uzņēmumu, kas jums pārdeva mūža renti. Tā kā nozare turpina pievienot papildu iespējas, jūs varētu atklāt, ka jūsu mūža rentei ir izmaksas funkcija, par kuru jūs nekad nezinājāt. Sazinieties ar savu finanšu konsultantu vai apdrošināšanas aģentu. Viņam vai viņai vajadzētu būt iespējai izskaidrot jūsu iespējas un palīdzēt jums iegūt labāko piedāvājumu otrreizējā tirgū. Padomājiet par to, cik daudz naudas jums ir nepieciešams. Jums varētu nākties pārdot tikai daļu no jūsu ikgadējās naudas. Tad jūs varētu ļaut atlikumam pieaugt nodokļu atliktajam maksājumam vai pat aizkavēt maksājumus. Noskaidrojiet, cik daudz jums būs parādā ienākumu nodokļi, ja pārdosit savu mūža renti. Negaidiet, līdz saņemsit čeku. Pēc tam jau ir par vēlu, un jūs, iespējams, galu galā sūtīsit Uncle Sam lielu daļu no tā, ko tikko saņēmāt.
Grunts līnija
Lietas mainās, un jums, iespējams, vairs nevajadzēs tos atmaksātos garantētos ienākumus, kurus tik pārdomāti izveidojāt sev. Tomēr viss nav zaudēts. Ienākšana vidējā mūža rentes tirgū ir viena no metodēm, kā jūs varat pārdot savu mūža renti ar vismaz pārāk lieliem zaudējumiem un vismaz apmierināt pašreizējās vajadzības vai vēlmes pēc naudas.
