Kas ir aprakstošs paziņojums?
Aprakstošs izraksts ir bankas izraksts, kurā hronoloģiskā secībā uzskaitīti noguldījumi, izņemumi, apkalpošanas maksas un citi šādi darījumi. Termins "aprakstošs paziņojums" dažreiz īpaši attiecas uz informāciju par paziņojumu, kuram nav pievienota fiziska prece (piemēram, čeks).
Taustiņu izņemšana
- Bankām katru mēnesi jāsniedz aprakstoši pārskati kontu īpašniekiem, kuri veic elektroniskus naudas pārskaitījumus. Elektroniskais līdzekļu pārskaitījums ietver debetkaršu maksājumus un bankomātu darījumus. Patērētāju finanšu aizsardzības birojam ir vara pār E regulu, kas nosaka aprakstošo pārskatu noteikumus.
Aprakstošā paziņojuma izpratne
Saskaņā ar Federālo rezervju sistēmas regulu E finanšu iestādēm jāsniedz klientiem paziņojumi par katru mēneša ciklu, kurā ir veikts elektronisks līdzekļu pārskaitījums (ELP). Konkrēti ELP piemēri saskaņā ar E regulu ietver debetkaršu un bankomātu (ATM) darījumus, kā arī automātiskās klīringa mājas (ACH) un tālruņa pārsūtījumus, kas nav saistīti ar operatoru. Ja EFT nav noticis, ir nepieciešami tikai ceturkšņa pārskati.
ASV federālās rezerves izdeva Noteikumus E, lai īstenotu likumu par elektronisko līdzekļu pārskaitījumu, kuru ASV Kongress pieņēma 1978. gadā, lai nodrošinātu lielāku aizsardzību patērētājiem banku darījumos. Dodda – Franka Volstrītas reforma un patērētāju aizsardzības likums 2010. gadā jaunizveidotajam Patērētāju finanšu aizsardzības birojam (CFPB) piešķīra pilnvaras likumu pieņemšanai saskaņā ar Elektronisko līdzekļu pārskaitījuma likumu. Kopš tā laika CFPB ir vairākkārt grozījusi noteikumus, kas attiecas arī uz dāvanu kartēm un dāvanu sertifikātiem.
Atsevišķi CFPB ir arī pilnvaras pār kredītkaršu pārskatiem, kas izriet no 2009. gada Kredītkaršu atbildības, atbildības un informācijas atklāšanas likuma, kas pazīstams arī kā CARD likums.
Liela daļa E regulas izklāsta procedūras, kas patērētājiem jāievēro, ziņojot par kļūdām saistībā ar ELP, kā arī darbības, kas bankām jāveic, lai izmeklētu sūdzības un tās atrisinātu. Pie šādām kļūdām var piederēt patērētājs, kas no bankomāta saņem nepareizu naudas summu, neatļautas darbības ar debetkarti vai neatļauta pārskaitīšana. E noteikums arī izklāsta noteikumus par ziņošanu un risināšanu starpgadījumiem, kas saistīti ar pazaudētām vai nozagtām debetkartēm.
Arvien pieaugot banku internetbankai un mobilajai bankai, bankas arvien vairāk nosūtīs aprakstošus paziņojumus pa e-pastu vai padarīs tos pieejamus elektroniski. Lai arī tas ir efektīvāks un bieži vien lētāks bankai, tas var izraisīt arī kiberdrošības draudus. Patērētājiem, kuri saņem bankas izrakstus elektroniski, īpaši jāuzmanās, lai aizsargātu sensitīvos datus no hakeriem, izmantojot sarežģītas paroles, paroļu pārvaldniekus un citus drošības veidus. Viņiem arī jāpārskata viņu paziņojumi neatkarīgi no tā, kādā formā tie atrodas, lai viņi varētu nekavējoties ziņot par kļūdām.
Patērētājiem, kuri aprakstošos paziņojumus saņem elektroniski, jābūt modriem, aizsargājot sava konta informāciju no hakeriem.
Aprakstošo paziņojumu piemēri
Kā minēts iepriekš, aprakstošajā paziņojumā būs uzskaitīti konta īpašnieka debetkartes un bankomātu automātiskie darījumi, kā arī automātiskās norēķinu mājas un tālruņa pārskaitījumi bez operatora palīdzības. Piemēram:
- Debetkaršu darījumi parasti ietver maksājumus vietējos veikalos vai citos ķieģeļu un javas mazumtirgotājos. Automātiskajos bankomātu darījumos ietilpst izņemšana no bankomātiem fiziskās vietās. Automatizētie klīringa nama darījumi ietver gan elektroniskos kredītus , piemēram, konta īpašnieka algas čeka tiešo iemaksu, valdības pabalstus vai akciju dividendes, gan elektroniskos debetus , piemēram, rēķinu apmaksu (pat ja konta īpašnieks maksājumu veica ar fizisku pārbaudi). Tālruņa pārskaitījumos, kas nav saistīti ar operatoru, būtu jāietver komunālo pakalpojumu rēķini vai citi darījumi, ja konta turētājs iespiež kodu, lai atļautu izņemt naudu no sava bankas konta pa tālruni.
