Satura rādītājs
- Kam viņi vislabāk patīk
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Betterment vs Fidelity Go: Kam viņi vislabāk piemēroti
Betterment un Fidelity Go ir daudz līdzību. Abas firmas uzdod dažus jautājumus, kad pirmo reizi reģistrējaties, lai noteiktu, cik gadus jūs ieguldīsit savā kontā un kāda ir jūsu attieksme pret risku. Abiem robo-konsultantiem ir ļoti zems konta atvēršanas minimums: Fidelity Go ir nepieciešami 10 USD, bet Betterment - nulle. Abu robo-konsultantu izstrādātie portfeļi ir veidoti no zemu izmaksu fondiem, un tie ievēro Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principus attiecībā uz dažādību un risku, un jūs tiek mudināti iziet no tirgus satricinājumiem, turot savus aktīvus neatkarīgi no tā. Tomēr starp Betterment un Fidelity Go ir dažas galvenās atšķirības, kas palīdzēs jums izvēlēties labāko naudas atdevi.
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
- Lieliski piemērots cilvēkiem, kuri meklē vienkāršību un ērtu lietošanuDaudzi tiem, kuri vēlas visu savu ieguldījumu kontu analīzi vienuviet, ir paredzēti tiem, kas vēlas noteikt un plānot finanšu mērķus, piemēram, mājas iegādi vai aiziešanu pensijā.Premija plāns ir lieliski piemērots cilvēkiem, kuri vēlas piekļūt reālam finanšu konsultantam
- Konta minimums: 10 USD
- Maksa: 0, 35%
- Ideāli tiem, kas vēlas veikt ieguldījumus labi pazīstamā finanšu iestādē par zemu cenu.Paredzēts cilvēkiem, kuri novērtē pārredzamas izmaksas un zemu minimālo depozītuParedzēts, lai palīdzētu jaunajiem un topošajiem investoriem pārvarēt investīciju šaubas, dodot viņiem piekļuvi visam izglītības saturam un kalkulatoriem uzticības starpniecības vietne
Mērķu izvirzīšana
Uzlabošanai ir ļoti viegli izpildāmi mērķu noteikšanas soļi, un katru no tiem var uzraudzīt atsevišķi. Jūs varat uzstādīt dažādus mērķus ar dažādiem mērķa datumiem, un portfeļi ievērojami atšķirsies. Jūsu aktīvu sadalījums tiek parādīts gredzenā ar akcijām zaļās nokrāsās un fiksētā ienākuma zilajās nokrāsās. Ja jūs atpaliekat no izvirzītā mērķa sasniegšanas, jūs esat aicināts atlikt vairāk malā.
Izmantojot Fidelity Go, vienam kontam varat izsekot tikai vienam mērķim, taču varat atvērt vairākus kontus, ja vēlaties atvēlēt līdzekļus atsevišķiem mērķiem. Kad konts ir finansēts un ieguldīts, varat izvēlēties dolāra summu, kuru mēģināt sasniegt, kā arī savu mērķa datumu. Pēc tam uzticība novērtē iespējamību sasniegt jūsu dolāra mērķi līdz jūsu mērķa datumam, pamatojoties uz sākotnējo depozītu un plānotajiem ikmēneša papildinājumiem. Ja izskatās, ka jūs, iespējams, nesasniedzat savu mērķi, Fidelity piedāvā dažus ieteikumus par lietām, kuras varat darīt, kas varētu uzlabot jūsu panākumu iespējamību. Ja jums ir citi uzticamības konti, vienā ekrānā varat redzēt, kā viņiem visiem veicas. Izvēloties Fidelity Go kontu no saraksta, tiek parādīta aktīvu sadales diagramma un veiktspējas kopsavilkums.
Pensijas plānošana
Gan Fidelity Go, gan Betterment piedāvā pensionēšanās kontus.
Labāks piedāvājums jūsu kontam ir jāpieslēdz ārējie konti, piemēram, bankas un brokeru sabiedrības, lai iegūtu skaidrāku priekšstatu par jūsu kopējiem pensijas uzkrājumiem.
Fidelity Go nepiedāvā šāda līmeņa kontu sinhronizāciju, taču IRA kontos jums tiks parādīta iespējamība sasniegt savu pensijas mērķi. Lai arī abas platformas veic labu darbu, lai uzturētu jūs uz pareizā ceļa, Betterment priekšrocībai ir tas, ka jūs zināt vairāk par jūsu vispārējām finansēm nekā Fidelity Go dara - ja vien jūs sinhronizējat savus kontus.
Kontu veidi
Gan Fidelity Go, gan Betterment piedāvā visbiežāk izmantotos kontus, gan nodokļus, gan pensionēšanos, bet Betterment kopumā piedāvā plašāku klāstu. Šī ir galvenā atšķirība, ja, piemēram, jūs plānojat izmantot vienkāršotu darbinieku pensiju (SEP) IRA. Tomēr vidējie investori atradīs gaidāmās konta iespējas pie jebkura robo-konsultanta.
Piedāvājuma kontu veidi :
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) Apgrozības IRATkontu kontiAugstu procentu uzkrājumu kontiPārbaudes konts (sākot no 2019. gada septembra)
Fidelity kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiRollover IRA
Funkcijas un pieejamība
Betterment ir plašāks funkciju klāsts nekā Fidelity Go, jo pēdējais ir vairāk koncentrēts uz ieguldījumiem, nevis uz visām jūsu finansēm. Betterment uzkrājumi un kontu pārbaude ir pazīmes, ka robo-konsultants virzās uz pilnīgu, tikai digitālu risinājumu, lai pārvaldītu visus jūsu finansiālās dzīves aspektus.
Uzlabojums:
- Bezmaksas finanšu plānošanas rīki: potenciālais klients pirms konta finansēšanas var saņemt bezmaksas un visaptverošu visu pašreizējo ieguldījumu analīzi. Portfeļa un mērķa elastība: Nobriedusi platforma nodrošina apmācību un citus mērķu plānošanas resursus, savukārt konta saskarne atbalsta iespaidīgu portfeļa elastību. Prēmiju plāns: klients jebkurā laikā bez maksas var sarunāties ar finanšu konsultantu par prēmiju plānu, kas ietur 0, 40% pārvaldības maksu, nevis standarta 0, 25% maksu. Uzkrājumi un pārbaude: 2019. gada jūlijā Betterment uzsāka krājkontu, maksājot 2, 69% procentus, un to norēķinu konti tiks atvērti 2019. gada septembrī.
Fidelity Go:
- Skaidras naudas iemaksa: jebkura kontā esošā nauda tiek iepludināta naudas tirgus fondā, kas šobrīd maksā vairāk nekā 2%. Fidelity apvienošana: ja Fidelity ir vairāki konti, ieskaitot brokeru pakalpojumus, jūs varat redzēt visas savas iekšējās daļas vienā ekrānā. Izglītības resursi: Kad jums ir konts, kas tiek finansēts ar Fidelity Go, ir pieejami visi uzņēmuma publicētie videoklipi, raksti un klases.
Maksas
Runājot par maksām, Betterment un Fidelity Go salīdzinājums prasa nelielu izpēti.
Uzlabošanai ir pieejami divi plāni: digitālais plāns, kas novērtē gada maksu 0, 25% apmērā ar minimālo atlikumu 0 ASV dolāru apmērā, un Premium plāns ar 0, 40% gada maksu un minimālo bilanci 100 000 ASV dolāru apmērā. Digitālais plāns ietver personalizētus padomus, automātisku līdzsvara atjaunošanu un nodokļu taupīšanas stratēģijas, savukārt Premium plāns piedāvā arī konsultācijas par aktīviem, kas tiek turēti ārpus Betterment, kā arī norādes par dzīves notikumiem, piemēram, apprecoties, bērna piedzimšanu vai aiziešanu pensijā.
Vēl svarīgāk ir tas, ka Betterment portfeļu ETF pārvaldīšanas maksa svārstās no 0, 07% līdz 0, 15%. Tas ir svarīgi, jo Fidelity Go pārvaldīšanas maksa ir 0, 35% no pārvaldītajiem aktīviem, bet portfeļos ir patentēti kopuzņēmumi Fidelity bez maksas, tāpēc nav papildu maksu. Tātad kopējās konta maksas Fidelity Go kontā ir tikai 0, 35%, bet kopējās kontu maksas Betterment kontā ir no 0, 33% līdz 0, 40%, ja digitālajā piedāvājumā iekļaujat ETF maksas. Lai gan pakalpojumam Fidelity Go ir augstāka galvenā maksa, abas šajā ziņā būtībā ir pat vienādas.
Minimālā iemaksa
Ne Betterment, ne Fidelity Go konta atvēršanai nav nepieciešama minimālā iemaksa. Fidelity Go atzīmē, ka, lai sāktu ieguldīt, ir nepieciešami 10 USD, tāpēc nauda tiek ieguldīta īstermiņa ieguldījumā, par kuru netiek iekasēta konsultāciju maksa, līdz tiek sasniegts šis slieksnis. Šķiet, ka slieksnis ir identisks Betterment saskaņā ar ADV 2A, taču tas nav skaidri noteikts nevienā no mārketinga materiāliem.
- Betterment minimālais depozīts ir USD 0Fidelity Go minimālais depozīts ir 0 USD
Portfeļi
Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus, kuru pamatā ir klasiskie Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principi un / vai īpašas ieguldījumu tēmas:
- Standarta portfelis globāli diversificētu akciju un obligāciju ETF.Sociāli atbildīgais portfelis sastāv no akcijām, kurām ir laba ietekme uz vidi un sociālo ietekmi. Piezīme: ieguldījumi var neatbilst šīs tēmas standarta prasībām.Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas cenšas pārspēt tirgu.Ienākumiem orientēts visu obligāciju portfelis, kuru veido BlackRock ETF. "Elastīgais portfelis", kas veidots no standarta portfeļa aktīvu klasēm, bet svērts pēc lietotāja vēlmēm.
Uzlabošanas kontus dinamiski līdzsvaro, ja tie novirzās no paredzētajiem mērķu sadalījumiem. Tuvojoties mērķa datumam, portfeļi kļūst konservatīvāki ar mērķi bloķēt ieguvumus un izvairīties no lieliem zaudējumiem.
Fidelity Go portfeļi tiek ieguldīti patentētos bez maksas fondos, kurus pārvalda pati Fidelity. Mūsu robo-padomnieku vērtējumā šī patentētā pieeja ievainoja Fidelity Go salīdzinājumā ar citām platformām, kaut arī paši fondi ir darbojušies labi. Apmēram 0, 5% portfeļa tiek turēti skaidrā naudā. Portfeļa līdzsvarošana tiek veikta pusgada laikā, bet tā notiks arī tad, ja nauda kontā sasniegs iekšējo robežu (aptuveni 1%) vai portfelis ievērojami novirzīsies no mērķa sadalījuma.
Nodokļu atvieglojumi
Betterment piedāvā nodokļu iekasēšanu visos ar nodokli apliekamos kontos. Fidelity Go neveic nodokļu zaudējumu novākšanu, jo tas piedāvā tikai savus patentētos ETF, nosakot praktisku ierobežojumu, cik daudz nodokļu aizstāšanas var veikt.
Drošība
Gan Betterment, gan Fidelity ir stabilas drošības funkcijas ap savām tīmekļa platformām un mobilajām lietotnēm, ieskaitot divfaktoru autentifikāciju un biometriskos pieteikumus.
Uzlabošana tieši nesniedz vērtspapīru investoru aizsardzības korporācijas (SIPC) apdrošināšanu, bet darījumus veic ar Apex Clearing starpniecību, kurai ir ieviesti riska pārvaldības rīki. Fidelity ir klientu aizsardzības garantija, kas atlīdzina jums zaudējumus no neatļautām darbībām jūsu kontos. Fidelity arī piedalās aktīvu aizsardzības programmās, piemēram, FDIC un SIPC, lai apdrošinātu zaudējumus, ja uzņēmumam ir negaidīta finanšu katastrofa. Kopumā gan Betterment, gan Fidelity ir pietiekami kontrolē, lai aizsargātu jūsu datus un naudu.
Klientu apkalpošana
Betterment ir izveidojis tiešsaistes tērzēšanu, kas ir iebūvēta mobilajās lietotnēs un vietnē, lai saņemtu palīdzību, kad vien tā ir nepieciešama. Klientu apkalpošana ir pieejama no pulksten 9 līdz 18 pēc Austrumu laika, no pirmdienas līdz piektdienai un no pulksten 11 līdz 18 pēc Austrumu laika, sestdien un svētdien. Izmantojot Premium kontu, jebkurā laikā varat saņemt palīdzību no finanšu plānotājiem, taču, ja jums ir pamata konts, jūs samaksājat maksu 199–299 USD apmērā, lai konsultētos ar plānotāju.
Fidelity Go ir tikai digitālais piedāvājums, tāpēc gandrīz viss atbalsts ir pieejams tiešsaistē. Jūs varat izmantot tērzēšanas funkciju visu diennakti, un automatizētā tērzēšanas programma kodolīgi atbildēja uz visiem pamatjautājumiem. Bieži uzdotie jautājumi ir nedaudz īsi, tāpēc, ja jums ir kāds jautājums, uz kuru atbildēšanai nepieciešama lielāka palīdzība, jūs varat nonākt garā tālruņu rindā. Tiklīdz aģents izvēlas līniju, mēs tomēr atklājām, ka zinošs pārstāvis uz mūsu jautājumiem ir sniedzis padziļinātu atbildi.
Mūsu ņemt
Uzlabojums ir novērtēts augstāk par Fidelity Go mūsu 2019. gada reitingā. Tomēr, tāpat kā visam, kas saistīts ar Fidelity Go, šim paziņojumam ir dažas nianses. Pateicoties uzlabojumiem, jūsu ārējiem kontiem ir labāki mērķu plānošanas un izsekošanas pakalpojumi, taču viena no lielākajām atšķirībām starp uzlabojumiem un uzticamību Go mūsu klasifikācijās faktiski ir portfeļa saturs. Mēs dodam robo-konsultantiem augstāku vērtējumu, ja viņi pieļauj līdzekļus no ārējiem pakalpojumu sniedzējiem, un tas parasti ir pareizais aicinājums. Problēma, piemērojot to Fidelity Go, ir tā, ka fondi tā pārvaldītajiem portfeļiem faktiski ir bijuši diezgan labi un tiem ir vēsturiski dati, lai to pierādītu. Tomēr soda naudu par patentētajiem fondiem nedaudz kompensē fondi, par kuriem netiek piemērota maksa, un kas ir portfeļa pamatā, piešķirot Fidelity Go vienai no zemākajām integrētajām maksu struktūrām. Tas saglabā Fidelity Go konkurētspēju ar Betterment zemāko pārvaldības maksu, kas ietver pamata ETF pārvaldības maksas, kuras investori varētu nepamanīt par labu galvenajam numuram.
Kopumā gan labdarība, gan uzticība ir ļoti spēcīga izvēle robo-konsultantam. Patiesībā konkurss ir pārāk tuvu, lai piezvanītu, nezinot precīzas jūsu vajadzības. Ja jūs īpaši meklējat mērķu plānošanu un izsekošanu, tad labāka izvēle ir uzlabošana, jo tā ir viena no labākajām šajā jomā. Tomēr, ja jūs galvenokārt meklējat automatizētu pārvaldību un galvenokārt nodarbojaties ar veiktspēju, Fidelity Go patiesībā iznāk priekšā, kad ir noņemta mērķu plānošanas atšķirība un patentētais fonds. Kaut arī tas ir mazliet neapmierinoši, ja nevaram izvēlēties skaidru uzvarētāju, tā ir laba zīme robo-padomdevēju telpai, kad ir vairākas platformas, kas piedāvā augsta līmeņa portfeļa pārvaldību par ļoti zemām izmaksām.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
