Parasti individuālā pensijas konta (IRA) turētājbankai / pilnvarotajai personai ir nepieciešama tikai parakstīta iemaksu forma, lai noguldītu līdzekļus IRA. Tomēr, lai novērstu nevajadzīgu kavēšanos, jums jākonsultējas ar IRA turētāju par viņu politiku un procedūrām.
Jums arī jākonsultējas ar 403 (b) plāna administratoru / pārvadātāju, lai pārliecinātos par pareizu dokumentu noformēšanu. Jums var būt jāaizpilda izplatīšanas pieprasījuma veidlapa, lai aktīvi tiktu sadalīti. Administrators var arī pieprasīt pieņemšanas vēstuli no jūsu IRA pārziņa. Tas kalpo kā apstiprinājums tam, ka aktīvi tiks deponēti atbilstīgā pensijas plānā.
Visbeidzot, pārliecinieties, ka darījums tiek apstrādāts kā “tieša apgāšanās”. Tas nozīmē, ka visi sadalītie līdzekļi tiek maksāti jūsu IRA turētājbankai un tiek nosūtīti tieši viņiem. Ja naudas līdzekļi tiek maksāti jums, 403 (b) administratoram parasti tiek prasīts ieturēt vismaz 20% no kopējās federālo nodokļu summas.
Padomnieka ieskats
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halberts Hargrove Globālie konsultanti, LLC, Longbīča, Kalifornija
Tā ir taisnība, ka līdzekļus no sava 403 (b) plāna varat pārvērst IRA, taču ir arī dažas citas iespējas, par kurām arī vajadzētu padomāt.
Līdzekļus varat pārvērst citā pensijas plānā, izņemt naudu no 403 (b) plāna vai paturēt līdzekļus 403 (b) plānā. Lēmums būs atkarīgs no jūsu darba situācijas, investīciju pieredzes, dažādu ieguldījumu izvēļu izmaksām un mērķiem ieguldīt līdzekļus.
Noteikti izpētiet, cik tas maksās ieguldīt. Līdzekļu iekšējo izdevumu attiecība var ievērojami atšķirties. Jūs varat arī apsvērt līdzekļu saglabāšanu savā 403 (b) plānā, ja atrodaties starp darbiem un nevēlaties aktīvi pārvaldīt savus ieguldījumus. Parasti līdzekļus var paturēt esošajā kontā, ja jūsu atlikums ir lielāks par 5000 USD.
