Betterment, viens no oriģinālajiem robo-konsultāciju pakalpojumiem, paziņoja par diviem jauniem produktiem, Betterment Cash Reserve un Betterment Everyday Checking, kas var palīdzēt klientiem konsolidēt savas finanses zem viena virtuāla jumta. Šis solis uz konsolidāciju maina tendenci, kas gadu desmitiem ir bijusi daļa no investīciju un banku nozares.
Maiks Reusts, Betterment galvenais tehniskais darbinieks, ir bijis firmā sešus gadus. Sākotnēji viņš novēroja, ka klienti jūt, ka, konsolidējot aktīvus vienā finanšu iestādē, pastāv liels risks. "Tas, ko mēs pēdējā laikā redzam, īpaši veicot pētījumus par banku darbību, ir tas, ka apetīte konsolidēties un vienkāršot ir lielāka nekā bailes, ka visas olas ir vienā grozā, " saka Reusts. Viņš uzskata, ka cilvēki pārvar bailes, kas radušās, kad bankas un brokeru biroji nonāca 2008. gadā, un vēlas, lai būtu mazāk finanšu attiecību, ja vien viņi jūtas droši. Betterment krājkonti ir FDIC apdrošināti līdz USD 1 000 000, bet norēķinu konti sedz līdz USD 250 000 FDIC apdrošināšanu.
Virtuālie uzkrājumi ir pieejami tūlīt
Reusts saka, ka gan pārbaudes, gan krājprodukti radās, runājot ar viņu klientu bāzi, kuras pašreiz ir aptuveni 450 000. "Mēs runājām ar klientiem un centāmies izprast viņu problēmas un noteikt prioritātes viņu vajadzībām, " skaidro Rustats. "Mēs vēlamies atrisināt problēmas, kas rodas mūsu esošajiem klientiem, taču mēs vēlamies piesaistīt arī jaunus klientus."
Skaidras naudas rezerve ir pieejama tagad, un esošie Betterment klienti var iziet ātru reģistrēšanās procesu. Ikdienas pārbaude tiks sākta septembrī, un klienti, kuri ir iekļauti gaidīšanas sarakstā, būs pirmie, kuriem būs pieeja. "Ikdienas pārbaude ir liels, sarežģīts process, tāpēc mēs to mazliet izmetam, " saka Rustats. "Mēs ceram, ka tas būs vispārēji pieejams līdz 2019. gada beigām vai 2020. gada sākumam."
Uzlabošanas naudas rezerve, kurai nav minimālā atlikuma vai nodevas, sākuma brīdī maksās 2, 69% APY. Papildus FDIC apdrošināšanai klienti no šī konta var veikt neierobežotas izmaksas; lielākajā daļā krājkontu ir ierobežots izņemto klientu skaits mēnesī.
Zem pārsega Betterment darbojas kā līdzeklis, lai klienta naudu pārvietotu vienā no viņu partnerbankām, kuru darbības uzsākšanas brīdī ietilpst Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Džordžijas banku uzņēmums, Seaside National Bank & Trust un Valley National Bank. Tā kā Betterment uzņemas kontu iegūšanas lomu, viņu partnerbankas par šiem noguldījumiem maksā lielākus procentus, nekā maksā iekšējie krājkontu īpašnieki. "Mēs rūpējamies par smago celšanu, lai viņi varētu mums piedāvāt lielāku interesi, nekā viņi paši spēj nodrošināt, " skaidro Rustats.
Reusts saka, ka, uzlabojot šo pakalpojumu, Betterment necentās maksāt augstas procentu likmes. "Mēs centāmies atrisināt problēmu klientiem un radījām lielu cenu. Mērķis bija labs produkts, un mēs gribējām būt konkurētspējīgi, taču mēs to nedomājām tikai pēc tam, kad strādājām pie šī un veica sarunas ar bankām. ka mums bija lieliska likme, "saka Reusts.
Pašlaik Betterment saviem klientiem piedāvā Smart Saver produktu, ko parasti izmanto ārkārtas fonda izveidošanai. Šis produkts tiks pakāpeniski pārtraukts nākamā mēneša laikā, un klienti tiks informēti, kad viņu viedā taupītāja konts tiks pārveidots par skaidras naudas rezervi. Klienti joprojām varēs izveidot vispārēju ieguldījumu mērķi, piešķirot 100% obligāciju, ja viņi vēlētos turpināt atspoguļot Smart Saver portfeļa stratēģiju. Smart Saver produkts nebija FDIC apdrošināts.
Pārbaude, vai sākt darbu septembrī
Jūs saņemat spilgti zilu debetkarti ar savu Betterment Everyday Checking kontu.
Norēķinu kontā būs debetkarte, kas darbosies visur, kur tiek ņemtas debetkartes. Šajā jomā Betterment ir viens banku partneris, Kanzasas Nacionālā banka, un attiecības ir daudz sarežģītākas nekā partnerības ar bankām, kas nodrošina krājkontu. Nebūs nekādas komisijas par kontu, overdrafta maksas, minimālā atlikuma un visas bankomāta maksas tiks atlīdzinātas visā pasaulē.
Norēķinu kontu un debetkarti var izmantot pieskaršanās un maksāšanas termināļos, taču tie netiks savienoti ar Apple Pay vai Google Pay. "Mums ir atjauninājumu saraksts, kura pamatā būs tas, ko klienti vēlas, " saka Reusts. "Mēs redzēsim, ko lietotāji vēlas, un aiziet no turienes. Mēs sagaidām, ka veidosim dziļākas attiecības ar klientiem."
Vai ir nozveja? Kā tas ir bez maksas?
Kā Betterment nopelnīs naudu no šiem jaunajiem produktiem? Pārbaudot, firma pelna naudu, ņemot daļu no neto procentu rezerves, kas tiek samaksāta norēķinu kontā. Uzlabošana var iegūt daļu, bet pārējo nodos klientiem. Viņi plāno maksāt procentus par skaidru naudu, kas atrodas norēķinu kontā, bet tie vēl nepaziņo par likmi. Ieņēmumu gūšana krājkontos ir līdzīga ”; Uzlabošana uzņemas daļu no neto procentu rezerves. Pārbaudot, kad naudas tērēšanai izmantojat debetkarti, Betterment samazina starpbanku komisijas maksu. "Mēs izmantojam ieņēmumus, lai segtu citas programmas izmaksas, piemēram, ATM nodevu atlīdzināšanu, " saka Reusts.
